Quy tắc bằng chứng rộng là gì?
Quy tắc bằng chứng rộng nêu ra các hướng dẫn mà các công ty bảo hiểm phải thực hiện trong việc xác định giá trị của tài sản bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. Nó không chỉ định bất kỳ một phương thức nào để định giá bất kỳ một phần tài sản nào, chỉ sử dụng phương pháp thể hiện chính xác nhất giá trị tiền mặt thực sự của tài sản. Quy tắc bằng chứng rộng có nghĩa là tất cả các sự kiện và hoàn cảnh liên quan đến giá trị tài sản có thể được xem xét.
Hiểu quy tắc chứng cứ rộng
Quy tắc bằng chứng rộng rãi được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm để xác định số tiền được trả cho người được bảo hiểm trong trường hợp yêu cầu bồi thường. Trái với việc sử dụng phương pháp giá trị tiền mặt thực tế truyền thống của chi phí thay thế trừ đi khấu hao, quy tắc bằng chứng rộng có thể tính đến nhiều yếu tố, bao gồm giá trị thị trường, chi phí ban đầu, chi phí thay thế, tuổi và tình trạng của tài sản, địa điểm, tần suất sử dụng, độ bền của mặt hàng, giá trị được đánh giá, số lượng người dùng trong gia đình hoặc doanh nghiệp, đề nghị bán, đề nghị mua và hiếm. Bởi vì điều này, mỗi xác định giá trị tiền mặt thực tế phải được đánh giá trên cơ sở yêu cầu bồi thường.
Các quốc gia sử dụng ba cách tiếp cận khác nhau để tính giá trị tiền mặt thực tế khi chính sách tài sản không xác định đầy đủ thuật ngữ: giá trị thị trường hợp lý, chi phí thay thế trừ đi khấu hao và quy tắc bằng chứng rộng. Kể từ năm 2016, quy tắc bằng chứng rộng rãi đã được chấp nhận bởi 23 tiểu bang, bao gồm New York và New Jersey. Nó đã trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây, mặc dù một số tiểu bang như California xác định rằng giá trị tiền mặt thực tế bằng với giá trị thị trường.
Ưu và nhược điểm của quy tắc chứng cứ rộng
Sức mạnh của quy tắc bằng chứng rộng là tính toàn diện và linh hoạt của nó. Nó đã được khen ngợi vì đã bồi thường cho một bên được bảo hiểm thông qua việc phân phối tiền bảo hiểm công bằng hơn so với kết quả từ các phương pháp khác. Điều này là do người được bảo hiểm có thể đưa ra bằng chứng cho thấy sự không phù hợp của giá trị thị trường hoặc chi phí thay thế ít hơn phương pháp khấu hao trong một số trường hợp nhất định.
Một số lời chỉ trích về quy tắc bằng chứng rộng bao gồm rằng nó thiếu sự chắc chắn hoặc dự đoán được vì nó không phải là một công thức xác định. Khi bảo hiểm được mua, không có tính toán nào về giá trị của tài sản có sẵn. Do đó, quy tắc này đặt ra một gánh nặng bổ sung cho các công ty bảo hiểm và hệ thống tòa án, vì nó đòi hỏi sự phức tạp và thời gian hành chính hơn so với các phương pháp khác. Chỉ trích thêm về quy tắc bằng chứng rộng rãi là các công ty bảo hiểm có thể lợi dụng các vấn đề tài sản thế chấp để trốn tránh trách nhiệm pháp lý. Một khiếu nại khác là việc xem xét một số lượng yếu tố không xác định có thể dẫn đến đầu cơ và làm mờ đi vấn đề tổn thất thực tế.
