Cố vấn điều lệ cho cuộc sống cao cấp (CASL) là gì
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) là một chỉ định chuyên nghiệp cho các cá nhân có lời khuyên giúp khách hàng lớn tuổi đạt được an ninh tài chính. Chứng nhận CASL thường được tổ chức bởi các cố vấn tài chính đã thể hiện cam kết giúp khách hàng từ trung niên trở lên đạt được và bảo vệ an ninh tài chính thông qua quản lý tài sản, bảo tồn tài sản và lập kế hoạch chuyển giao tài sản. Việc chỉ định CASL, trong khi vẫn được công nhận bởi Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ (tổ chức phát hành CASL), không còn được cung cấp cho sinh viên mới.
Cố vấn phá vỡ điều lệ cho cuộc sống cao cấp (CASL)
CASL là một trong một số chương trình kế thừa của Đại học Mỹ. Trường tiếp tục hỗ trợ những người nắm giữ CASL hiện có. Đại học Mỹ quyết định ngừng tiếp nhận các chuyên gia mới vào chương trình kể từ ngày 1 tháng 9 năm 2015, nhưng vẫn tiếp tục cung cấp cho các ứng viên hiện tại các khóa học và bài kiểm tra cần thiết để hoàn thành chỉ định trước ngày 21 tháng 3 năm 2017.
Theo American College, chỉ định CASL "cho thấy cam kết giúp khách hàng già hóa đạt được an ninh tài chính ngay bây giờ và trong tương lai. CASL giúp các cố vấn dẫn dắt khách hàng từ tuổi trung niên đến khi nghỉ hưu và hỗ trợ họ quản lý, bảo quản và chuyển giao sự giàu có."
Cố vấn điều lệ cho cuộc sống cao cấp: Lĩnh vực chuyên môn
Chủ sở hữu chỉ định CASL được giao nhiệm vụ cung cấp các chiến lược đầu tư và thu nhập phù hợp với độ tuổi của khách hàng, giúp khách hàng hiểu được bảo hiểm chăm sóc dài hạn và bảo hiểm y tế và cung cấp hướng dẫn lập kế hoạch bất động sản. Các khóa học cần thiết được đưa vào các chi tiết của lão hóa thành công; mối quan hệ gia đình và sắp xếp cuộc sống cho các cá nhân lớn tuổi; nhu cầu chăm sóc sức khỏe; bảo hiểm y tế trước 65 tuổi; Bảo hiểm Medicare; Lập kế hoạch Trợ cấp y tế; loại hình sở hữu tài sản; tin tưởng; thuế bất động sản; và cách chuyển tài sản.
Nó cũng bao gồm các loại đầu tư; rủi ro và lợi nhuận liên quan đến các loại chứng khoán khác nhau; thị trường đầu tư hoạt động như thế nào; quản lý danh mục đầu tư; lập kế hoạch phân phối hưu trí; yêu cầu bảo hiểm xã hội; tiếp tục đầu tư trong suốt thời gian nghỉ hưu; và nhà ở hưu trí.
Cố vấn điều lệ cho các yêu cầu sống cao cấp
Mặc dù không có tiêu chuẩn thống nhất để đánh giá mức độ hữu ích của người tiêu dùng trong nhiều chỉ định cố vấn tài chính, chỉ định CASL được coi là nghiêm ngặt vì cần 250 đến 300 giờ học; hoàn thành năm khóa học cấp đại học cụ thể; ba đến năm năm kinh nghiệm làm việc toàn thời gian có liên quan hoặc đạt được các yêu cầu kinh nghiệm cho các chỉ định CLU, ChFC, REBC hoặc CFL; năm cuốn sách kín, hai giờ thi; và 15 giờ giáo dục thường xuyên cứ sau hai năm. Năm khóa học bắt buộc là Tìm hiểu khách hàng lớn tuổi , Tài chính chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn cho người cao niên , Quyết định tài chính cho nghỉ hưu , đầu tư và nguyên tắc cơ bản của kế hoạch bất động sản . Trung bình mất 18 tháng để kiếm được chỉ định này. Khách hàng có thể kiểm tra trạng thái và mọi khiếu nại đối với cố vấn CASL trực tuyến hoặc qua điện thoại.
Cố vấn điều lệ cho quan trọng sống cao cấp
Do có nhiều chỉ định cố vấn tài chính cho phép cố vấn yêu cầu chuyên môn trong việc quản lý tài chính của người cao niên, người tiêu dùng cần cảnh giác và điều tra các yêu cầu đằng sau chứng chỉ trước khi tin tưởng vào cố vấn về tài chính của họ. Một số chỉ định không có khóa học cần thiết và không được công nhận. Những người khác, bao gồm CASL, yêu cầu các khóa học quan trọng hoặc tự học và được công nhận theo khu vực hoặc quốc gia.
Người về hưu và người về hưu phải đối mặt với nhiều quyết định phức tạp liên quan đến tài chính của họ, vì vậy việc thuê một chuyên gia có thể phân tích các trường hợp cá nhân và đưa ra lời khuyên chi tiết, cá nhân hóa là điều hợp lý. Sách và bài báo có thể cung cấp lời khuyên chung, nhưng họ không thể nói với một người 70 tuổi đã kết hôn với 500.000 đô la trong một khoản 401 (k) và sức khỏe vừa phải chính xác những quyết định đưa ra để tối đa hóa an ninh tài chính và chất lượng cuộc sống.
