Thanh toán không tiếp xúc là gì?
Thanh toán không tiếp xúc là phương thức an toàn để người tiêu dùng mua sản phẩm hoặc dịch vụ bằng thẻ ghi nợ, tín dụng hoặc thẻ thông minh, còn được gọi là thẻ chip bằng cách sử dụng công nghệ RFID hoặc giao tiếp trường gần (NFC).
Để thực hiện thanh toán không tiếp xúc, hãy chạm vào thẻ của bạn gần thiết bị đầu cuối điểm bán được trang bị công nghệ thanh toán không tiếp xúc. Vì thanh toán không tiếp xúc không yêu cầu chữ ký hoặc số nhận dạng cá nhân (PIN), kích thước giao dịch trên thẻ bị giới hạn. Số tiền được phép cho một giao dịch không tiếp xúc khác nhau tùy theo quốc gia và ngân hàng.
Thanh toán không tiếp xúc cũng được một số ngân hàng và nhà bán lẻ gọi là tap-and-go. Ví dụ về thanh toán không tiếp xúc với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bao gồm thẻ quá cảnh, Apple Pay, Android Pay và Google Wallet.
Hiểu thanh toán không tiếp xúc
Thanh toán không tiếp xúc là một cách phổ biến để mua hàng tại các nhà bán lẻ tham gia. Nó đã có từ những năm 1990 chỉ với một số ít thương nhân và nhà bán lẻ sử dụng công nghệ trong thời gian đó. Kể từ đó, nó đã lan rộng ra bao gồm hàng ngàn ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, thương nhân và nhà bán lẻ trên toàn thế giới.
Một số thương nhân và nhà bán lẻ có thể đặt giới hạn thấp cho hệ thống vòi của họ để tránh gian lận, trong khi những người khác vẫn cho phép giao dịch lớn. Tùy thuộc vào thương gia và loại giao dịch, số tiền lớn hơn có thể yêu cầu chữ ký.
Hầu hết các ngân hàng cung cấp thẻ thanh toán không tiếp xúc và thiết bị đầu cuối được trang bị đầy đủ cho hệ thống. Các thẻ này đi kèm với một biểu tượng cho biết họ đã sẵn sàng để thanh toán. Mặc dù các cửa hàng nhỏ hơn có thể không cung cấp khả năng khai thác, nhiều chuỗi quốc gia đã chuyển sang thiết bị đầu cuối thanh toán có khả năng.
Ưu điểm chính của thanh toán không tiếp xúc là nó tăng tốc các giao dịch bằng cách loại bỏ nhu cầu khách hàng nhập mã PIN. Chạm vào khách hàng tăng tốc dòng để cả người bán và khách hàng tiết kiệm thời gian khi sử dụng thanh toán không tiếp xúc. Một lợi ích khác của thẻ thanh toán không tiếp xúc, ít nhất là đối với các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng, đó là người tiêu dùng khai thác có xu hướng sử dụng thẻ của họ thường xuyên hơn.
tín dụng
Làm thế nào nó hoạt động
Khi bạn mua hàng, hãy tìm biểu tượng thanh toán không tiếp xúc trên thiết bị thanh toán của người bán. Biểu tượng này tương tự như logo wifi nhưng được đặt ở bên cạnh. Khi hệ thống đưa ra lời nhắc, khách hàng có thể mang thẻ từ một đến hai inch từ biểu tượng không tiếp xúc trên thiết bị đầu cuối. Khi hệ thống chấp nhận vòi, nó báo hiệu cho khách hàng bằng tiếng bíp, đèn xanh hoặc dấu kiểm. Sau khi nhận được phê duyệt, giao dịch hoàn tất.
Người tiêu dùng cũng có thể kết nối thẻ tín dụng của họ với một thiết bị, một điện thoại thông minh, đồng hồ thông minh hoặc máy theo dõi thể dục để trả tiền bằng cách sử dụng hệ thống không tiếp xúc. Điều này được thực hiện bằng cách tải xuống một ứng dụng thanh toán như Apple Pay, cho phép người tiêu dùng lưu trữ an toàn thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để mua hàng bằng cách nhấn vào điện thoại thông minh hoặc Apple iWatch.
Chìa khóa chính
- Thanh toán không tiếp xúc là phương thức thanh toán an toàn bằng cách sử dụng thẻ ghi nợ, tín dụng hoặc thẻ thông minh khác bằng cách sử dụng công nghệ RFID hoặc giao tiếp trường gần. Để sử dụng hệ thống, người tiêu dùng chạm thẻ thanh toán gần thiết bị đầu cuối bán hàng được trang bị công nghệ. Thanh toán không tiếp xúc được coi là một cách thanh toán nhanh chóng và dễ dàng vì không yêu cầu người tiêu dùng nhập mã PIN của họ. Phổ biến ở Úc, Canada, Hàn Quốc và Vương quốc Anh, thanh toán không tiếp xúc phải tạo ra sức hút với người tiêu dùng ở Mỹ
Lịch sử thanh toán không tiếp xúc
Cơ quan vận chuyển của Hàn Quốc tại Seoul đã cung cấp một trong những hệ thống thanh toán không tiếp xúc đầu tiên trên thế giới. Ra mắt vào năm 1995, hệ thống này sau đó được gọi là UPass, cung cấp cho người lái một cách nhanh chóng và dễ dàng để thanh toán cho các chuyến đi xe buýt bằng hệ thống không tiếp xúc.
Mobil cung cấp một trong những hệ thống thanh toán không tiếp xúc đầu tiên được gọi là Speedpass vào năm 1997. Khách hàng có thể thanh toán tiền xăng bằng cách sử dụng một fob đặc biệt được nạp bằng tiền mặt tại các trạm xăng tham gia.
Hệ thống không tiếp xúc trở nên phổ biến ở Vương quốc Anh sau khi cơ quan vận chuyển của London triển khai hệ thống Oyster Card không tiếp xúc trả trước cho người đi quá cảnh sử dụng trên Tàu điện ngầm. Năm 2014, cơ quan này bắt đầu cung cấp cho hành khách tùy chọn sử dụng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng không tiếp xúc để sử dụng trên hệ thống giao thông.
Google và Android đã giới thiệu các hệ thống thanh toán tương thích với các thiết bị của họ sử dụng NFC vào năm 2011. Apple đã nhảy lên tàu với Apple Pay, phiên bản riêng của ví điện tử kỹ thuật số năm 2014.
Thanh toán không tiếp xúc tại Mỹ
Các hệ thống thanh toán không tiếp xúc đã chậm đáng kể để thâm nhập vào thị trường Hoa Kỳ, mặc dù đã phổ biến ở các nơi khác trên thế giới. Theo báo cáo năm 2018 từ công ty tư vấn AT Kearney, khoảng 20% giao dịch diễn ra ở Úc, Canada, Hàn Quốc và Vương quốc Anh được thực hiện bằng phương thức thanh toán không tiếp xúc. Hàn Quốc có tỷ lệ thẻ không tiếp xúc cao nhất có hiệu lực, gần 96% trong năm 2016. Mặt khác, Mỹ có ít hơn 3, 5% số thẻ không tiếp xúc có hiệu lực trong cùng năm đó.
Người Mỹ vẫn đang thực hiện nhiều giao dịch tiền mặt hơn bất cứ thứ gì khác, theo báo cáo. Số tiền này lên tới gần 50 tỷ giao dịch tiền mặt mỗi năm, tương đương 26% của tất cả các giao dịch thanh toán của người tiêu dùng. Một trong những lý do chính đằng sau sự phổ biến của tiền mặt và sự chậm trễ trong việc áp dụng thanh toán không tiếp xúc là Mỹ là thị trường tiêu dùng lớn hơn nhiều so với các quốc gia khác. Có quá nhiều nhà bán lẻ và ngân hàng, khiến thị trường trở nên phân mảnh hơn nhiều. Người tiêu dùng cũng đã chậm chân khi nhảy vào hệ thống không tiếp xúc vì những lo ngại về bảo mật. Nhiều người vẫn lo lắng rằng thông tin thẻ của họ có thể bị xâm phạm bởi tội phạm mạng.
AT Kearney đề nghị các ngân hàng Hoa Kỳ có lợi nhuận nếu họ áp dụng các hệ thống thanh toán không tiếp xúc, với tiềm năng kiếm được khoảng 2, 4 tỷ đô la từ năm 2018 đến 2023. Để điều đó xảy ra, thương nhân cần phải có cơ sở hạ tầng, người tiêu dùng cần xem xét thanh toán bằng vòi như một phương thức thanh toán khả thi, và các công ty thẻ cần tích cực tiếp thị hệ thống thanh toán không tiếp xúc cho các thương nhân và công chúng.
Vấn đề với thanh toán không tiếp xúc
Ngay cả với sự tiện lợi của thanh toán không tiếp xúc, nhiều người tiêu dùng vẫn lo lắng về tính bảo mật của thẻ. Đã có những câu chuyện trên các phương tiện truyền thông về tội phạm lướt qua dữ liệu thẻ bằng cách sử dụng điện thoại thông minh để đọc thẻ tap trong ví của người tiêu dùng. Phạm vi mà thẻ có thể được đọc là rất ngắn và, ngay cả khi tên tội phạm đủ gần để lấy dữ liệu và thực hiện giao dịch, anh ta không thể tạo một bản sao của thẻ. Điều này không đúng với thẻ dải từ. Điều đó nói rằng, thẻ chip và pin vẫn an toàn nhất, vì chúng không thể được sao chép và chúng yêu cầu dữ liệu (pin của bạn) không có ở bất kỳ đâu trên thẻ.
Nếu skimmer lấy dữ liệu thẻ của bạn, bước tiếp theo của anh ta là tìm một trang web không yêu cầu mã ba chữ số được in ở mặt sau của thẻ và chạy các giao dịch trong giới hạn tín dụng. Nếu một tên tội phạm đánh cắp thẻ vật lý của bạn, anh ta có thể sẽ đến cửa hàng gần nhất để mua thẻ quà tặng với số dư nhỏ bằng cách sử dụng một vòi. Trong khi khó chịu, bạn có thể tranh chấp các giao dịch và nhận được một thẻ mới được cấp. Ngoài ra còn có tay áo và ví thẻ bảo vệ ngăn người đọc truy cập dữ liệu thẻ của bạn ngay từ đầu.
Hệ thống Tap di động phổ biến
Apple Pay: Hầu hết các thiết bị của Apple đã được trang bị ứng dụng Apple Wallet. Nó cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ vào thiết bị của họ, đặc biệt là iPhone hoặc iWatch, để mua hàng tại các cửa hàng. Hệ thống cũng cho phép mua hàng được thực hiện trực tuyến và thông qua các ứng dụng khác. Người dùng cũng có thể gửi tiền cho bạn bè và gia đình thông qua hệ thống tin nhắn văn bản của họ bằng Apple Pay.
Google Pay: Google cho phép người dùng thực hiện thanh toán tại các nhà bán lẻ trực tuyến và trực tuyến thông qua phương thức bảo mật thông qua ứng dụng Google Pay. Thay vì sử dụng số thẻ tín dụng, Google chia sẻ số được mã hóa gắn với thẻ thanh toán của người dùng với nhà bán lẻ. Giống như Apple Pay, người dùng cũng có thể gửi và nhận tiền bằng cách sử dụng địa chỉ email hoặc số điện thoại.
Samsung Pay: Samsung cũng ra mắt ví kỹ thuật số, cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ thanh toán của họ vào ứng dụng để sử dụng tại các thiết bị đầu cuối của thương gia. Người dùng Samsung cũng có thể kiếm tiền hoàn lại và các phần thưởng khác bằng cách sử dụng điện thoại của họ để mua hàng. Người dùng chỉ cần chụp ảnh thẻ hoặc mã vạch và nhấn để kiểm tra.
