Tài khoản tiết kiệm tài khoản hiện tại (CASA) là gì?
Tài khoản tiết kiệm tài khoản hiện tại (CASA) nhằm mục đích kết hợp các tính năng của tiết kiệm và kiểm tra tài khoản để lôi kéo khách hàng giữ tiền của họ trong ngân hàng. Nó trả rất thấp hoặc không có lãi cho tài khoản hiện tại và lợi nhuận trên trung bình cho phần tiết kiệm. CASA được sử dụng phổ biến nhất ở Tây và Đông Nam Á, mặc dù cấu trúc CASA có sẵn trên toàn cầu.
Tài khoản CASA không trả lãi cho lãi suất hoặc trong một số trường hợp, lãi suất thấp cho tài khoản hiện tại và lợi nhuận trên trung bình của phần tiết kiệm.
CASA là một khoản tiền gửi không có nghĩa là nó được sử dụng cho nhu cầu tiết kiệm và ngân hàng hàng ngày của người tiêu dùng. Loại tài khoản này không có thời gian đáo hạn hoặc ngày hết hạn cụ thể, vì vậy nó có hiệu lực miễn là chủ tài khoản cần nó để mở. Điều này trái ngược với một khoản tiền gửi có kỳ hạn, được mở trong một khoảng thời gian nhất định. Sau ngày đáo hạn, ngân hàng hoặc tổ chức trả một số tiền lãi nhất định trên số dư gốc.
Tài khoản tiết kiệm tài khoản hiện tại (CASA) hoạt động như thế nào
CASA hoạt động như một tài khoản ngân hàng bình thường, trong đó tiền có thể được sử dụng bất cứ lúc nào. Nó kết hợp cả chức năng kiểm tra và tiết kiệm thành một. Do tính linh hoạt này, CASA có lãi suất thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tiền được đặt sang một bên để không bị ảnh hưởng trong một khoảng thời gian cụ thể với lãi suất được đảm bảo.
Hầu hết các ngân hàng cung cấp CASA cho khách hàng của họ miễn phí. Trong một số trường hợp, có thể có một khoản phí nhỏ, tùy thuộc vào các yêu cầu số dư tối thiểu hoặc trung bình nhất định. Những loại tài khoản này cố gắng hạn chế sự phân tán xảy ra khi lãi suất tiền gửi ngân hàng thấp hơn các khoản đầu tư ngắn hạn có sẵn khác. CASA có xu hướng là một cách rẻ hơn để ngân hàng huy động tiền hơn là phát hành tiền gửi có kỳ hạn, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), cung cấp lãi suất cao hơn cho khách hàng.
Các tổ chức tài chính khuyến khích sử dụng CASA vì nó tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao hơn. Bởi vì tiền lãi trả cho khoản tiền gửi CASA thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn, thu nhập lãi ròng của ngân hàng (NII) cao hơn. Do đó, CASA có thể là một nguồn tài trợ rẻ hơn cho các ngân hàng.
Tiền gửi không kỳ hạn như CASA cho phép khách hàng trao đổi lãi suất cao hơn để thanh khoản cao hơn bằng cách cho họ quyền truy cập ngay vào tiền của họ. Tuy nhiên, vì sự không chắc chắn liên quan đến thời điểm người gửi tiền sẽ rút tiền, quỹ CASA không nên được sử dụng bởi một ngân hàng để tài trợ dài hạn.
Chìa khóa chính
- Tài khoản tiết kiệm tài khoản hiện tại (CASA) là một loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. CASA có lãi suất thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, và do đó là một nguồn tiền rẻ hơn cho tổ chức tài chính. CASA kết hợp các lợi ích của cả tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm và đó là dấu hiệu của một thị trường cạnh tranh trong đó các ngân hàng cần cung cấp sản phẩm mới để giành được khách hàng.
Tài khoản hiện tại so với tài khoản tiết kiệm
Như đã lưu ý ở trên, phần tài khoản hiện tại của CASA không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào. Nhìn chung không có giới hạn về tiền gửi hoặc rút tiền. Phần tài khoản tiết kiệm không có bất kỳ hạn chế nào về số lượng tiền gửi mà chủ tài khoản có thể thực hiện. Tuy nhiên, nó thường có những hạn chế về số lần rút tiền mà một người có thể thực hiện. Điều này được đưa ra để khuyến khích chủ tài khoản tiết kiệm. Số lần rút tiền tối đa được phép thay đổi tùy theo tổ chức.
Tỷ lệ tiết kiệm tài khoản hiện tại
Tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền gửi ngân hàng trong CASA là một số liệu quan trọng để xác định khả năng sinh lời của ngân hàng. Tỷ lệ CASA cho biết tổng số tiền gửi của ngân hàng trong cả tài khoản tiết kiệm và hiện tại là bao nhiêu. Tỷ lệ có thể được tính bằng công thức sau:
Tỷ lệ CASA = Tiền gửi CASA Tổng số tiền gửi
Tỷ lệ cao hơn có nghĩa là phần lớn tiền gửi của ngân hàng nằm trong tài khoản tiết kiệm và hiện tại, thay vì tài khoản tiền gửi có kỳ hạn. Điều này có lợi cho ngân hàng vì nó nhận được tiền với chi phí thấp hơn. Do đó, tỷ lệ CASA là một chỉ số về chi phí để huy động vốn và do đó, là sự phản ánh về lợi nhuận của ngân hàng hoặc khả năng tạo ra lợi nhuận.
Cân nhắc đặc biệt
Sự tồn tại của CASA có thể được coi là một sản phẩm của các thị trường cạnh tranh hoặc bão hòa đặc biệt, trong đó các công ty dịch vụ tài chính phải tạo ra một dòng sản phẩm mới và các tính năng khác biệt giữa các nhà cung cấp khác nhau. Vì thế, rất ít người đồng ý rằng bất kỳ thị trường nào cũng có một ngân hàng tốt nhất. Trên toàn cầu, một phần lớn các cá nhân tin rằng tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính gần như giống nhau.
