Nợ so với mặc định: Tổng quan
Sự chậm trễ và mặc định là cả hai điều khoản cho vay đại diện cho các mức độ khác nhau của cùng một vấn đề: thiếu thanh toán. Một khoản vay trở nên quá hạn khi bạn thanh toán trễ (thậm chí là một ngày) hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc trả góp thường xuyên. Một khoản vay đi vào mặc định, đó là hậu quả cuối cùng của việc trả chậm nợ thanh toán, khi người đi vay không theo kịp các nghĩa vụ cho vay đang diễn ra hoặc không trả được khoản vay theo các điều khoản được nêu trong thỏa thuận ghi chú hứa hẹn (chẳng hạn như không đủ thanh toán). Mặc định cho vay nghiêm trọng hơn nhiều, thay đổi bản chất của mối quan hệ vay của bạn với người cho vay và với những người cho vay tiềm năng khác.
Nợ
Tiền trả chậm thường được sử dụng để mô tả một tình huống trong đó người vay bỏ lỡ ngày đáo hạn của họ cho một khoản thanh toán theo lịch trình cho một hình thức tài chính, như các khoản vay sinh viên, thế chấp, số dư thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô. Có những hậu quả cho việc phạm pháp, tùy thuộc vào loại khoản vay, thời hạn và nguyên nhân của sự chậm trễ.
Ví dụ, giả sử một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây không thực hiện thanh toán cho các khoản vay sinh viên của mình trong hai ngày. Khoản vay của anh ta vẫn ở trong tình trạng quá hạn cho đến khi anh ta trả tiền, hoãn lại hoặc từ bỏ khoản vay của mình.
Mặc định
Mặt khác, một khoản vay đi vào mặc định khi một người vay không trả được khoản vay của mình như dự kiến trong các điều khoản của giấy nợ mà anh ta đã ký khi nhận được khoản vay. Thông thường, điều này liên quan đến việc thiếu một số khoản thanh toán trong một khoảng thời gian. Có một khoảng thời gian mà người cho vay và chính phủ liên bang cho phép trước khi khoản vay chính thức ở trạng thái mặc định. Ví dụ, hầu hết các khoản vay liên bang không được xem xét theo mặc định cho đến sau khi người vay không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho khoản vay trong 270 ngày, theo Bộ luật Quy định Liên bang.
Nợ quá hạn ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người vay, nhưng mặc định phản ánh cực kỳ tiêu cực về nó và trên báo cáo tín dụng tiêu dùng của anh ta, điều này gây khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai.
Hậu quả của sự phạm pháp và vỡ nợ
Trong hầu hết các trường hợp, hành vi phạm pháp có thể được khắc phục bằng cách chỉ cần trả số tiền quá hạn, cộng với bất kỳ khoản phí hoặc chi phí nào phát sinh từ việc quá hạn. Thanh toán bình thường có thể bắt đầu ngay sau đó. Ngược lại, trạng thái mặc định thường kích hoạt phần còn lại của số dư khoản vay của bạn đến hạn, kết thúc các khoản thanh toán trả góp điển hình được nêu trong hợp đồng cho vay ban đầu. Việc giải cứu và nối lại hợp đồng cho vay thường rất khó khăn.
Nợ quá hạn ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người vay, nhưng mặc định phản ánh cực kỳ tiêu cực về nó và trên báo cáo tín dụng tiêu dùng của anh ta, điều này gây khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai. Anh ta có thể gặp khó khăn trong việc thế chấp, mua bảo hiểm chủ nhà, và được chấp thuận để thuê một căn hộ. Vì những lý do này, tốt nhất là luôn hành động để khắc phục tài khoản quá hạn trước khi đạt đến trạng thái mặc định.
Khoản vay sinh viên và nợ quá hạn so với mặc định
Sự khác biệt về mặc định và nợ quá hạn không khác nhau đối với các khoản vay của sinh viên so với bất kỳ loại hợp đồng tín dụng nào khác, nhưng các lựa chọn khắc phục và hậu quả của việc thanh toán khoản vay sinh viên bị mất có thể là duy nhất. Các chính sách và thực tiễn cụ thể đối với các khoản nợ quá hạn và mặc định tùy thuộc vào loại khoản vay sinh viên mà bạn có (được chứng nhận so với không được chứng nhận, riêng tư so với công cộng, được trợ cấp so với không trợ cấp, v.v.).
Gần như tất cả các con nợ sinh viên có một số hình thức cho vay liên bang. Khi bạn mặc định cho một khoản vay sinh viên liên bang, chính phủ ngừng cung cấp hỗ trợ và bắt đầu các chiến thuật thu thập mạnh mẽ. Tiền vay nợ của sinh viên có thể kích hoạt các cuộc gọi nhờ thu và đề nghị hỗ trợ thanh toán từ người cho vay của bạn. Các phản hồi về mặc định cho vay của sinh viên có thể bao gồm khấu trừ tiền hoàn thuế, mất tiền lương của bạn và mất điều kiện nhận hỗ trợ tài chính bổ sung.
Có hai lựa chọn tài chính chính được cung cấp cho các con nợ sinh viên để giúp tránh phạm pháp và vỡ nợ: cấm và hoãn. Cả hai tùy chọn đều cho phép thanh toán bị trì hoãn trong một khoảng thời gian, nhưng việc trì hoãn luôn được ưu tiên hơn vì chính phủ liên bang thực sự trả lãi cho các khoản vay sinh viên liên bang của bạn cho đến khi kết thúc thời gian trì hoãn. Nhẫn tiếp tục ghi có lãi vào tài khoản của bạn, mặc dù bạn không phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho đến khi việc cấm kết thúc. Chỉ áp dụng cho Nhẫn nếu bạn không đủ điều kiện để trì hoãn.
Chìa khóa chính
- Sự chậm trễ và mặc định là cả hai điều khoản cho vay đại diện cho các mức độ khác nhau của cùng một vấn đề: thanh toán thiếu. Thanh toán chậm thanh toán thường được sử dụng để mô tả một tình huống trong đó người vay bỏ lỡ ngày đáo hạn của họ cho một khoản thanh toán theo lịch trình cho một hình thức tài trợ. mặc định khi một người vay không trả được khoản vay của mình như dự kiến trong các điều khoản của giấy nợ mà anh ta đã ký khi nhận được khoản vay.
