Các cố vấn tài chính được hoàn trả bằng các quỹ tương hỗ để đổi lấy khoản đầu tư và tư vấn tài chính mà họ cung cấp. Một cố vấn tài chính nhận được một khoản phí trailer, là một tỷ lệ cố định của khoản đầu tư của khách hàng vào một quỹ tương hỗ, miễn là tiền của khách hàng vẫn được đầu tư vào quỹ. Ngoài ra, các cố vấn tài chính thường được thanh toán ngoài các khoản tải trước hoặc sau mà một quỹ tương hỗ tính phí khi cổ phiếu của nó được mua hoặc bán. Các cố vấn tài chính nhận được một tỷ lệ nhỏ trong số các khoản phí tải này được đàm phán giữa một quỹ tương hỗ và cố vấn của nó.
Phí Trailer
Các quỹ tương hỗ thường trả cho các cố vấn tài chính phí trailer liên tục. Các khoản phí này dao động từ 0, 25 đến 1% mỗi năm và được thiết kế để thúc đẩy các cố vấn tài chính khuyến nghị khách hàng của họ đầu tư vào một quỹ tương hỗ cụ thể. Miễn là khách hàng vẫn đầu tư vào một quỹ tương hỗ cụ thể, quỹ trả cho cố vấn tài chính một khoản phí phần trăm dựa trên phân bổ của khách hàng cho lẫn nhau. Những khoản phí này hoàn trả cho các cố vấn tài chính cho bán hàng và tư vấn tài chính được cung cấp cho khách hàng của họ để đổi lấy việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
Một số loại quỹ tương hỗ trả phí xe kéo cao hơn, chẳng hạn như quỹ tương hỗ chuyên đầu tư vốn cổ phần. Các cố vấn tài chính được biết là thiên vị trong việc giới thiệu các lớp quỹ tương hỗ này cho khách hàng của họ.
Chia sẻ phí cố vấn tài chính
Các quỹ tương hỗ thường tính phí cho các nhà đầu tư phí trước và sau. Mỗi khi một nhà đầu tư mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ, anh ta sẽ bị tính phần trăm trả trước của số tiền giao dịch, được gọi là tải trước. Một cố vấn tài chính nhận được một phần nhỏ của tải trước này, và áp dụng tương tự cho tải phía sau, đó là một khoản phí bán hàng trả chậm dự phòng của một quỹ tương hỗ.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
Tập đoàn tài chính 1080, Los Angeles, CA
Nếu cố vấn tài chính của bạn là một nhà môi giới, câu trả lời là có. Các nhà môi giới được trả tiền hoa hồng dựa trên các sản phẩm họ bán và thường được khuyến khích bán một số sản phẩm nhất định so với các sản phẩm khác. Khi bạn mua một quỹ tương hỗ với tải doanh số, một phần chi phí bổ sung đó được sử dụng bởi công ty quỹ tương hỗ để trả hoa hồng cho cố vấn. Ngoài ra, hầu hết các quỹ tương hỗ đều tính phí 12b-1 như một phần của tỷ lệ chi phí được thu mỗi năm. Một phần của khoản phí đó là dành cho việc trả cho người môi giới một khoản hoa hồng trailer, miễn là khách hàng vẫn đầu tư vào quỹ.
Ngược lại, nếu cố vấn tài chính của bạn là cố vấn ủy thác, chỉ mất phí, thì họ không nhận được hoa hồng hoặc bồi thường từ các bên ngoài.
