Thử nghiệm hiệu ứng là gì
Thử nghiệm hiệu ứng là một phương pháp được sử dụng để đánh giá tác động phân biệt đối xử của các chính sách tín dụng. Cơ sở theo luật định là Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA), nghiêm cấm từ chối tín dụng trên cơ sở chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, tình trạng hôn nhân tình dục hoặc tuổi tác.
Kiểm tra hiệu ứng XUỐNG XUỐNG
Thử nghiệm hiệu ứng dựa trên một lý thuyết pháp lý có tên là tác động khác nhau, khác nhau, đề xuất rằng sự phân biệt đối xử có thể xảy ra mà không có một công ty hay cá nhân nào thể hiện sự thiên vị chống lại một lớp được bảo vệ. Thay vào đó, sự phân biệt đối xử có thể được quy cho một loạt các yếu tố kinh tế và văn hóa xã hội có tác dụng tạo ra rào cản cho một số người vay. Tác động khác nhau lần đầu tiên được nêu ra trong Đạo luật Nhà ở Công bằng, đó là Tiêu đề VII của Đạo luật Dân quyền năm 1968.
Trong kỷ nguyên Dân quyền, tác động khác biệt đã được ghi nhận trong thực tiễn tái phân bổ rộng rãi, trong đó các ngân hàng từ chối các khoản thế chấp trong một số khu phố nhất định xung quanh họ đã vẽ đường đỏ trên đường trên bản đồ. Mặc dù các ngân hàng có thể tuyên bố quyết định của họ dựa trên mối quan tâm kinh doanh về khả năng tồn tại của các khoản vay trong các khu vực đó, nhưng trên thực tế, các chính sách được thực hiện chủ yếu ở các khu phố người Mỹ gốc Phi và do đó bị phân biệt đối xử.
Tranh cãi xung quanh bài kiểm tra hiệu ứng
Để chống lại các hình thức phân biệt đối xử ít công khai này, các thử nghiệm hiệu ứng cho rằng thông tin thống kê và nhân khẩu học có thể được sử dụng để chứng minh các thực tiễn phân biệt đối xử. Tuy nhiên, các thử nghiệm hiệu ứng đang gây tranh cãi, bởi vì thông tin nhân khẩu học không hoàn toàn theo kinh nghiệm và bản thân nó có thể bị thao túng để tạo ra kết quả mong muốn. Hơn nữa, một số thực tiễn tín dụng và tuyển dụng được cho là phân biệt đối xử thống kê có thể được biện minh trong một số trường hợp. Ví dụ, Tòa án Tối cao đã phán quyết rằng các công ty có quyền sàng lọc các nhân viên tiềm năng để tìm hồ sơ tội phạm mặc dù tỷ lệ lớn hơn đàn ông Mỹ gốc Phi có hồ sơ tội phạm.
Tòa án Tối cao cũng đã thu hẹp các yêu cầu tác động khác nhau, cho các ngân hàng quyền dựa trên thử nghiệm hiệu lực đối với những người vay có cùng vị trí. Đó là, họ phải ở trong các thị trường tương tự, đã áp dụng cho các sản phẩm tín dụng tương tự và có giá trị tín dụng tương tự. Các ngân hàng cũng có thể tự bảo vệ mình bằng cách trích dẫn một biện minh kinh doanh hợp pháp. Cuối cùng, bất kỳ biện pháp khắc phục phân biệt đối xử phải có hiệu quả như phương pháp phân biệt đối xử thống kê với một biện minh kinh doanh hợp pháp. Và để được phát hiện vi phạm luật phân biệt đối xử, ngân hàng phải biết về phương thức kinh doanh khác trước đây, nhưng vẫn chọn không sử dụng nó.
Phán quyết của Tòa án Tối cao đã dẫn đến cái được gọi là Quy định B của Tiêu đề VII. Bây giờ nó là cơ sở của thử nghiệm hiệu ứng được sử dụng bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
