Tái bảo hiểm Facultative là gì?
Tái bảo hiểm tiềm năng là bảo hiểm được mua bởi một công ty bảo hiểm chính để bảo hiểm một rủi ro duy nhất hoặc một khối rủi ro được giữ trong sổ kinh doanh của công ty bảo hiểm chính. Tái bảo hiểm Facultative là một trong hai loại tái bảo hiểm, với loại còn lại là tái bảo hiểm hiệp ước. Tái bảo hiểm Facultative được coi là nhiều hơn một thỏa thuận giao dịch một lần, trong khi tái bảo hiểm hiệp ước là một thỏa thuận dài hạn.
Tái bảo hiểm tiềm năng thường là cách đơn giản nhất để công ty bảo hiểm có được bảo hiểm tái bảo hiểm; những chính sách này cũng dễ dàng nhất để điều chỉnh theo hoàn cảnh cụ thể.
Chìa khóa chính
- Tái bảo hiểm tiềm năng là bảo hiểm được mua bởi một công ty bảo hiểm chính để bảo hiểm một rủi ro hoặc một khối rủi ro trong sổ kinh doanh của công ty bảo hiểm chính. Tái bảo hiểm cho phép công ty tái bảo hiểm xem xét các rủi ro riêng lẻ và xác định xem có nên chấp nhận hoặc từ chối chúng hay không tập trung vào bản chất hơn là tái bảo hiểm hiệp ước. Tự bảo vệ mình trước một hoặc một số rủi ro, tái bảo hiểm mang lại cho công ty bảo hiểm nhiều sự an toàn hơn cho sự công bằng và khả năng thanh toán và ổn định hơn khi xảy ra sự kiện bất thường hoặc lớn.
Tái bảo hiểm hoạt động như thế nào
Một công ty bảo hiểm ký hợp đồng tái bảo hiểm với một công ty tái bảo hiểm, còn được gọi là một công ty nhượng, để làm như vậy để vượt qua một số rủi ro của họ để đổi lấy một khoản phí. Phí này có thể là một phần phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm nhận được cho một chính sách. Công ty bảo hiểm chính nhượng lại rủi ro cho công ty tái bảo hiểm có quyền lựa chọn nhượng lại rủi ro cụ thể hoặc một khối rủi ro. Các loại hợp đồng tái bảo hiểm xác định liệu công ty tái bảo hiểm có thể chấp nhận hoặc từ chối rủi ro cá nhân hay không, nếu công ty tái bảo hiểm phải chấp nhận mọi rủi ro.
Tái bảo hiểm tiềm năng cho phép công ty tái bảo hiểm xem xét các rủi ro cá nhân và xác định xem có nên chấp nhận hoặc từ chối chúng hay không. Lợi nhuận của một công ty tái bảo hiểm phụ thuộc vào cách họ lựa chọn khách hàng một cách khôn ngoan. Trong một thỏa thuận tái bảo hiểm tiềm tàng, công ty nhượng lại và công ty tái bảo hiểm tạo ra một chứng chỉ khoa học cho thấy rằng công ty tái bảo hiểm đang chấp nhận một rủi ro nhất định.
Các công ty bảo hiểm đang tìm cách nhượng lại rủi ro cho một công ty tái bảo hiểm có thể thấy rằng các hợp đồng tái bảo hiểm tiềm năng đắt hơn so với tái bảo hiểm hiệp ước. Điều này là do tái bảo hiểm của hiệp ước bao gồm một cuốn sách rủi ro, đó là một chỉ báo cho thấy mối quan hệ giữa công ty nhượng lại và công ty tái bảo hiểm dự kiến sẽ dài hạn hơn nếu công ty tái bảo hiểm chỉ xử lý các giao dịch một lần, bao gồm một lần duy nhất rủi ro. Mặc dù chi phí gia tăng là một gánh nặng, một thỏa thuận tái bảo hiểm tiềm tàng có thể cho phép công ty nhượng lại tái bảo hiểm rủi ro mà nếu không thì không thể thực hiện được.
Hiệp ước và Tái bảo hiểm Facultative
Cả hai hợp đồng tái bảo hiểm hiệp ước và hợp đồng có thể được viết trên cơ sở tỷ lệ hoặc vượt quá tổn thất hoặc kết hợp cả hai.
Tái bảo hiểm Hiệp ước là một thỏa thuận rộng bao gồm một phần của một loại hoặc một loại hình kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như toàn bộ bồi thường hoặc kinh doanh bất động sản của công ty bảo hiểm. Các hiệp ước tái bảo hiểm tự động bao gồm tất cả các rủi ro, được viết bởi người được bảo hiểm, nằm trong các điều khoản của hiệp ước, trừ khi họ đặc biệt loại trừ các mức phơi nhiễm nhất định. Mặc dù tái bảo hiểm hiệp ước không yêu cầu xem xét lại rủi ro cá nhân của công ty tái bảo hiểm, nhưng nó yêu cầu xem xét cẩn thận về triết lý bảo lãnh, thực hành và kinh nghiệm lịch sử của công ty bảo hiểm nhượng.
Hợp đồng tái bảo hiểm tiềm năng được tập trung hơn nhiều trong tự nhiên. Chúng bao gồm các chính sách cơ bản riêng lẻ và được viết trên cơ sở chính sách cụ thể. Một thỏa thuận khoa học bao gồm một rủi ro cụ thể của công ty bảo hiểm nhượng. Một công ty tái bảo hiểm và công ty bảo hiểm nhượng phải đồng ý về các điều khoản và điều kiện cho từng hợp đồng riêng lẻ. Các thỏa thuận tái bảo hiểm tiềm năng thường bao gồm các rủi ro thảm khốc hoặc bất thường.
Bởi vì nó rất cụ thể, tái bảo hiểm tiềm năng đòi hỏi phải sử dụng nguồn nhân lực và kỹ thuật đáng kể cho các hoạt động bảo lãnh phát hành.
Lợi ích của Tái bảo hiểm khoa học
Bằng cách tự bảo vệ mình trước một hoặc một rủi ro, tái bảo hiểm mang lại cho công ty bảo hiểm nhiều sự an toàn hơn cho vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán và ổn định hơn khi xảy ra sự kiện bất thường hoặc lớn. Tái bảo hiểm cũng cho phép một công ty bảo hiểm thực hiện các chính sách, bao gồm một khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí cho việc bù đắp khả năng thanh toán của họ hoặc "số tiền mà tài sản của công ty bảo hiểm, theo giá trị hợp lý, được coi là vượt quá trách nhiệm pháp lý và các khoản khác cam kết tương đương. " Trong thực tế, tái bảo hiểm làm cho tài sản lưu động đáng kể có sẵn cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp thua lỗ đặc biệt.
Ví dụ về Tái bảo hiểm khoa học
Giả sử một nhà cung cấp bảo hiểm tiêu chuẩn ban hành chính sách về bất động sản thương mại lớn, chẳng hạn như một tòa nhà văn phòng công ty lớn. Chính sách này được viết với giá 35 triệu đô la, có nghĩa là công ty bảo hiểm ban đầu phải đối mặt với khoản nợ 35 triệu đô la tiềm năng nếu tòa nhà bị hư hỏng nặng. Nhưng công ty bảo hiểm tin rằng họ không đủ khả năng chi trả hơn 25 triệu đô la.
Vì vậy, trước khi đồng ý ban hành chính sách, công ty bảo hiểm phải tìm kiếm tái bảo hiểm tiềm năng và thử thị trường cho đến khi nhận được 10 triệu đô la còn lại. Công ty bảo hiểm có thể nhận được 10 triệu đô la từ 10 công ty tái bảo hiểm khác nhau. Nhưng không có điều đó, nó không thể đồng ý ban hành chính sách. Một khi nó có thỏa thuận từ các công ty để chi trả 10 triệu đô la và tự tin rằng nó có khả năng có thể bao gồm toàn bộ số tiền mà một yêu cầu đưa ra, nó có thể ban hành chính sách.
