Ước tính đức tin tốt (GFE) là gì
Ước tính thiện chí (GFE) cho phép người tiêu dùng thế chấp so sánh các đề nghị, hiểu chi phí thực tế của khoản vay và đưa ra quyết định sáng suốt khi chọn nhà cung cấp khoản vay. GFE liệt kê các thông tin cần thiết về các điều khoản của khoản vay thế chấp mà người cho vay đang cung cấp. Tất cả những người cho vay được yêu cầu sử dụng cùng một hình thức ước tính khoản vay tiêu chuẩn, và nhận bất kỳ hình thức ước tính nào không phải là nghĩa vụ chấp nhận khoản vay thế chấp.
Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản đòi hỏi phải hoàn thành một ước tính thiện chí.
BREAKING DOWN Ước tính đức tin tốt (GFE)
Mẫu ước tính thiện chí (GFE) được tiêu chuẩn hóa trong toàn ngành để cho phép người vay so sánh chi phí giữa những người cho vay. Tài liệu này sẽ bao gồm một danh sách được ghi thành từng khoản của tất cả các khoản gần đúng khi kết thúc thế chấp. Phí đóng cửa còn được gọi là chi phí giải quyết và bao gồm phí cho luật sư, tìm kiếm tiêu đề, ghi âm và tem tài liệu hoặc thuế, phí khảo sát và các chi phí liên quan khác.
Kể từ tháng 10 năm 2015, mẫu Ước tính khoản vay thay thế GFE cho hầu hết các loại cho vay thế chấp. Người vay đăng ký hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà ở (HELOC), khoản vay mua nhà được sản xuất không được bảo đảm bằng bất động sản, hoặc khoản vay thông qua một số loại chương trình hỗ trợ người mua nhà sẽ không nhận được GFE hoặc ước tính khoản vay nhưng sẽ nhận được sự thật- công khai trong cho vay.
Người cho vay phải cung cấp GFE cho người vay trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi nhận được đơn xin vay hoàn thành hoặc thông tin cần thiết khác của ngân hàng. Người vay có thể bị tính phí báo cáo tín dụng trước khi nhận GFE nhưng không thể bị tính thêm bất kỳ khoản phí nào. Sau khi một người vay nhận được ước tính thiện chí, họ sẽ cho biết họ muốn tiến hành vay thế chấp từ tổ chức tài chính cụ thể đó.
Bảo vệ người tiêu dùng trong GFE và Dự toán cho vay
Có những lý do chính đáng cho sự khác biệt giữa ước tính thiện chí và chi phí đóng cửa thực tế. Ví dụ, người cho vay có thể không biết tất cả các chi phí đóng cửa dịch vụ do bên thứ ba cung cấp, có thể được coi là chi phí ẩn khi sở hữu nhà. Mẫu ước tính khoản vay được viết bằng ngôn ngữ rõ ràng và được thiết kế để giúp người tiêu dùng hiểu rõ hơn các điều khoản của thế chấp mà họ đang áp dụng. Người vay có thể mua sắm xung quanh và có được nhiều ước tính trước khi chọn khoản vay hoặc người cho vay.
Người tiêu dùng nên cẩn thận với những người cho vay vô đạo đức, những người có thể thêm phí của họ hoặc tính phí quá cao cho các mặt hàng hành chính như chuyển khoản ngân hàng. Các biểu mẫu ước tính được chuẩn hóa chính thức cung cấp thông tin về chi phí gần đúng của thuế và bảo hiểm và cách lãi suất và thanh toán có thể thay đổi trong tương lai.
