Tất cả mọi người, bao gồm Millennials, muốn biết chính xác cần tiết kiệm bao nhiêu cho một quỹ hưu trí thoải mái, vì vậy họ chỉ cần đặt nó và quên nó. JPMorgan Chase (JPM) đã cố gắng tìm ra điều đó cho thế hệ sinh ra từ năm 1982 đến 2004.
Nghiên cứu năm 2015 của nó The Millennials: Now Streaming: Hành trình ngàn năm từ tiết kiệm đến nghỉ hưu, có vẻ như để trả lời câu hỏi, có tính đến cuộc sống, thị trường và chính phủ có thể tác động đến kế hoạch nghỉ hưu như thế nào. Dưới đây là danh sách những con số mà JP Morgan đưa ra và xem xét ba trong số những vấn đề hưu trí phổ biến nhất mà Millennials có thể gặp phải.
Chìa khóa chính
- Gần một nửa số Millennials thiếu quyền truy cập vào tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ.Millennials sẽ không thể tiết kiệm những gì họ cần nếu họ không đầu tư vào cổ phiếu..
Millennials cần gì cho nghỉ hưu thoải mái
Đối với nghiên cứu này, JP Morgan phát hiện ra rằng nếu Mill ngàn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25, anh ta hoặc cô ta sẽ cần phải tiết kiệm những điều sau đây để có thể nghỉ hưu ở tuổi 67 và đạt được mục tiêu thu nhập hưu trí:
- Những người có thu nhập trung bình sẽ cần tiết kiệm từ 4% đến 9% trước thuế. Vì vậy, kiếm thu nhập trong danh mục giàu có sẽ cần phải tiết kiệm từ 9% đến 14% trước thuế. Những người được coi là có giá trị ròng cao sẽ cần phải tiết kiệm từ 14% và trước thuế 18%.
Mark T. Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc. của Irvine, Calif., Và là tác giả của Quỹ Index Index: Chương trình phục hồi 12 bước cho các nhà đầu tư tích cực, ném giải thích:
Millennials giàu có và có giá trị ròng cao sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn so với những người có thu nhập trung bình do thuế cao hơn và thực tế là họ đưa ít tổng thu nhập của họ vào An sinh xã hội hàng năm. Những tác động kết hợp này có nghĩa là họ phải dựa nhiều hơn vào tiền tiết kiệm của chính mình để có thể tài trợ cho mức sống của họ khi nghỉ hưu.
Ngoài các khoản tiết kiệm trước thuế được liệt kê ở trên, nghiên cứu cho thấy Millennials sẽ cần phải lấy đi 2% thu nhập sau thuế và, nếu họ có kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, có tỷ lệ phù hợp với chủ lao động lên tới 3% tiền lương của họ Thông tin mà phức tạp hơn nữa đi đến một câu trả lời đơn giản.
Nhiều thứ có thể ảnh hưởng đến số lượng Millennials có thể bỏ đi và những gì họ kết thúc khi nghỉ hưu. Ba yếu tố sau đây có thể cần phải tiết kiệm nhiều hơn so với ước tính trên.
Tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu
Theo khảo sát năm 2019 của Milliman.com 200 200 200, hơn 25% Millennials không có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, trong khi 30% khác có công việc mà họ không đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện để tận dụng một (ví dụ, họ có thể chỉ làm việc bán thời gian). Điều đó có nghĩa là ít hơn 45% thậm chí có quyền truy cập vào các kế hoạch nghỉ hưu này. Điều này có thể có tác động lớn đến số tiền bạn có thể tiết kiệm trong tài khoản được ưu đãi thuế. Bạn càng đầu tư ít vào tài khoản hưu trí của công ty, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), bạn sẽ càng phải tiết kiệm tổng thể.
Chẳng hạn, với một khoản 401 (k), Millennials có thể đóng góp tới 19.500 đô la cho năm 2020 (19.000 đô la cho năm 2019) như một lợi ích hoãn thuế. Nếu họ không có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k) và cần sử dụng tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), họ có thể tiết kiệm được 6.000 đô la một năm trong tài khoản hoãn thuế cho năm 2019 và 2020.
Điều này có nghĩa là nhiều hơn sẽ phải chuyển đến một tài khoản tiết kiệm chịu thuế, do đó làm giảm hiệu quả gộp của tài khoản, vì bạn phải trả thuế cho bất kỳ thu nhập lãi hoặc lãi vốn. Thêm vào đó, bạn bỏ lỡ kết quả trùng khớp của nhà tuyển dụng trong các tính toán ở trên, do đó bạn cũng sẽ phải tự mình tiết kiệm tỷ lệ phần trăm đó.
Ngoài việc tiết kiệm cho nghỉ hưu, Millennials phải đảm bảo có một quỹ khẩn cấp để giải quyết chúng khi hết việc hoặc đối mặt với một cuộc khủng hoảng bất ngờ.
Phân bổ tài sản
Có sự phân bổ đúng đắn vào cổ phiếu và trái phiếu có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc danh mục đầu tư của bạn sẽ trở lại trong bao nhiêu năm. Nếu phân bổ đó quá thấp cho cổ phiếu, bạn sẽ không đạt được mục tiêu của mình.
Thật không may, các cuộc khảo sát cho thấy rằng một người trung bình trong độ tuổi từ 21 đến 36 có 52% tiền tiết kiệm của mình. Bạn chỉ đơn giản là không thể tích lũy số tiền bạn cần nghỉ hưu mà không tiếp xúc nhiều hơn với cổ phiếu. Lạm phát một mình sẽ phá hủy sức mua của đô la nếu các khoản đầu tư của bạn thiếu tiềm năng tăng giá. Vì vậy, nếu việc chuyển sang thêm nhiều cổ phiếu vào danh mục đầu tư của bạn quá căng thẳng, bạn sẽ phải tìm cách tăng mạnh số tiền tiết kiệm của mình.
Công việc không chắc chắn
Mặc dù máy tính và web đã làm cho mọi thứ nói chung thực sự dễ dàng, nhưng chúng có một số nhược điểm. Trong suốt cuộc đời của bạn, cơ hội công việc của bạn được thay thế bằng tự động hóa đã tăng lên. Ngoài ra, do truy cập internet rộng rãi, nên có sự cạnh tranh ngày càng tăng từ những người lao động nước ngoài có thể thực hiện công việc của bạn từ xa và có thể ít hơn rất nhiều so với những gì bạn được trả, làm giảm nhu cầu về nhân viên toàn thời gian.
Với hai yếu tố này, cơ hội nghỉ việc tăng lên khi các tập đoàn tìm cách cắt giảm chi phí. Khi bạn thất nghiệp, bạn mất thời gian và tiền để tiết kiệm trong tài khoản hưu trí và có được một nhà tuyển dụng phù hợp. Bạn cũng có nguy cơ cần rút tiền tiết kiệm hưu trí để giữ cho mình nổi. Đó là một lý do khác tại sao bạn cần một quỹ khẩn cấp.
Điểm mấu chốt
Có rất nhiều lý do Tại sao Millennials đang căng thẳng về việc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Cách tốt nhất để đối phó với tất cả chúng là tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Một mục tiêu tốt là tiết kiệm ít nhất 15% đến 20% tổng thu nhập của bạn để đảm bảo rằng bạn có được cuộc sống mà bạn muốn sau khi bạn trả giá quảng cáo nơi làm việc.
