Mặc dù Kế hoạch tăng trưởng Gerber mang lại một số lợi ích hữu hình, nhưng đó không phải là thuốc chữa bách bệnh mà công ty đưa ra. Lập luận lớn nhất chống lại việc mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em là điều đó là không cần thiết. Ngoại trừ các ngôi sao nhí, trẻ em không kiếm được thu nhập, chúng cũng không hỗ trợ các gia đình. Mất một đứa trẻ là tàn phá về mặt cảm xúc, nhưng không tàn phá về tài chính. Mặc dù con bạn có thể sẽ kiếm được thu nhập và hỗ trợ các gia đình khi chúng lớn lên, nhưng lợi ích tử vong tối đa theo Kế hoạch Gerber là không đủ cho người lớn có trẻ em phụ thuộc. Mặc dù khía cạnh giá trị tiền mặt của kế hoạch có thể trông hấp dẫn đối với tiết kiệm đại học, hầu hết các cố vấn tài chính uy tín đều coi bảo hiểm nhân thọ là phương tiện đầu tư dài hạn, chỉ ra rằng, trong lịch sử, lợi nhuận là thiếu máu so với các quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác.
Trẻ em không cần bảo hiểm nhân thọ
Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ gia đình và người phụ thuộc của người được bảo hiểm khỏi tai họa tài chính nếu anh ta chết sớm và thu nhập của anh ta bị cắt đứt. Ví dụ, một người cha và một người mẹ kiếm được 50.000 đô la mỗi năm và có hai đứa con nhỏ, cả hai đều hy vọng được gửi đến trường đại học. Người cha chết trong một tai nạn xe hơi trong cơn giông bão nghiêm trọng. Vợ và con của anh ta bị tàn phá về mặt cảm xúc, và thu nhập của gia đình bị cắt giảm một nửa. Bây giờ người mẹ phải tự trả tiền nhà, xe hơi, thực phẩm, quần áo và các nhu yếu phẩm khác, và cô cũng phải tìm cách tiếp tục tiết kiệm cho việc học của con mình.
Người cha và người mẹ trong kịch bản trên cần bảo hiểm nhân thọ. Gia đình phụ thuộc vào thu nhập của cha mẹ, sự mất mát tạo ra một khó khăn tài chính nghiêm trọng. Trẻ con thì khác. Trong khi họ đóng góp nhiều thứ cho gia đình, tiền gần như không bao giờ là một trong số đó. Các trường hợp ngoại lệ hiếm hoi tồn tại, nhưng phần lớn, rất ít gia đình dựa vào thu nhập của trẻ em để có được. Thật vô nghĩa khi trả tiền để bảo đảm bản thân trước một kịch bản ngày tận thế thậm chí không tồn tại.
Có một chi phí tài chính mà cha mẹ mất con: chi phí mai táng và chôn cất. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ cho chính mình, bạn hầu như luôn có thể gắn một tay đua trẻ nhỏ vào kế hoạch của riêng bạn với mức giá thấp hơn nhiều so với những gì kế hoạch Gerber có thể phải trả.
Bảo hiểm không đủ
Nó đã được thành lập rằng trẻ em không cần bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ. Tuy nhiên, họ có thể sẽ cần nó khi lớn lên. Có khả năng mạnh mẽ là đến một lúc nào đó, con bạn sẽ có gia đình riêng sẽ phụ thuộc vào chúng về tài chính. Kế hoạch tăng trưởng Gerber cho phép họ bảo đảm phạm vi bảo hiểm họ cần sau này khi còn nhỏ trong khi nó vẫn không tốn kém. Vấn đề duy nhất với dòng suy nghĩ này là kế hoạch Gerber không thực sự cho phép con bạn có được bất cứ nơi nào gần mức bảo hiểm sẽ cần thiết khi chúng có người phụ thuộc của chính chúng.
Kế hoạch tăng trưởng Gerber có lợi ích tử vong tối đa là 100.000 đô la. Đó là quá nhiều bảo hiểm nhân thọ cho một đứa trẻ, nhưng nó không đủ gần cho một người trưởng thành có con cái phụ thuộc của mình. Hãy xem xét người cha trong ví dụ trên, người kiếm được 50.000 đô la mỗi năm và chết khi con còn nhỏ. Khoản trợ cấp tử vong 100.000 đô la sẽ thay thế thu nhập của anh ta chỉ trong hai năm; Sau đó, người mẹ lại một lần nữa. Người đàn ông này cần một khoản trợ cấp tử vong gần 1 triệu đô la, điều mà kế hoạch Gerber không đưa ra.
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt: Một khoản đầu tư tồi
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp nhiều hơn một lợi ích tử vong. Mỗi tháng khi bạn trả phí bảo hiểm, một phần tiền đó sẽ được chuyển vào một quỹ và quỹ đó phát triển với lãi suất. Cuối cùng, nếu bạn quyết định bạn không còn cần trợ cấp tử vong, thay vào đó bạn có thể chọn nhận giá trị tiền mặt hiện tại của chính sách của mình. Đây là một điểm bán hàng lớn của Kế hoạch tăng trưởng Gerber: Nó tăng gấp đôi như một phương tiện tiết kiệm đại học, với giá trị tiền mặt của nó phục vụ như một quỹ đại học thực tế.
Dòng suy nghĩ này cũng trình bày một vấn đề. Trong lịch sử, bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt tăng trưởng với tốc độ thiếu máu. Quỹ đại học của con bạn sẽ trở nên mạnh mẽ hơn nhiều nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ. Cấp, các quỹ tương hỗ không cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho con bạn, nếu vì bất kỳ lý do gì bạn nghĩ rằng bạn thực sự cần bảo hiểm này. Tuy nhiên, việc gắn một người lái cho con bạn vào chính sách bảo hiểm nhân thọ của riêng bạn sẽ giải quyết vấn đề này với tỷ lệ thấp hơn nhiều so với việc mua gói Gerber.
Trên thực tế, sự kết hợp giữa một tay đua trẻ em cho bảo hiểm nhân thọ và một quỹ tương hỗ cho tiết kiệm đại học thể hiện sự thay thế tốt nhất cho Kế hoạch tăng trưởng Gerber. Nếu điều tồi tệ nhất xảy ra và bạn mất một đứa trẻ, người lái sẽ bảo vệ bạn khỏi phải chịu chi phí mai táng và chôn cất với mức phí bảo hiểm thấp hơn so với kế hoạch của Gerber. Đối với tiết kiệm đại học, các quỹ tương hỗ cung cấp một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt.
