Mục lục
- Ai là người tốt nhất cho
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Đầu tư hiệu quả về thuế / Đầu tư có thuế
- Đầu tư thuế
- Dịch vụ khách hàng
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Tài chính M1 vs Wealthfront: Ai là người tốt nhất
M1 Finance và Wealthfront khác nhau đến mức bạn sẽ không nhầm lẫn chúng với nhau. Không có hàng loạt câu hỏi tại M1 Finance, đánh giá sự khao khát rủi ro hoặc ngày mục tiêu của bạn. Những gì bạn nhận được với M1 là một nền tảng tự động đầu tư cực kỳ linh hoạt, nhưng không vượt quá điều đó nếu bạn muốn một cách tiếp cận toàn diện hơn kết hợp các mục tiêu tài chính của bạn. Tại Wealthfront, bạn sẽ nhận được nhiều hướng dẫn hơn và nhiều hỗ trợ thiết lập mục tiêu, nhưng danh mục đầu tư không thể tùy chỉnh ngoài sở thích rủi ro của bạn. Chúng tôi sẽ xem xét hai cố vấn robo này để giúp bạn quyết định xem cái nào phù hợp hơn cho danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 100 (tối thiểu $ 500 cho tài khoản hưu trí)
- Lệ phí: 0%
- Hoàn hảo cho các nhà đầu tư tự định hướng, cảm thấy thoải mái khi quản lý danh mục đầu tư được xây dựng và tùy chỉnh. Khách hàng tìm kiếm các khoản đầu tư có ý thức xã hội hoặc các tùy chỉnh độc đáo khác trong dịch vụ cố vấn robo Không có phí giao dịch hoặc phí quản lý tài sản và bạn có thể vay với giá trị của bạn danh mục đầu tư
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn là người có tài khoản từ 100.000 đô la trở lên bạn có quyền truy cập vào chứng khoán bổ sung
Thiết lập mục tiêu
Như chúng ta sẽ thấy trong suốt cuộc đối đầu này, M1 và Wealthfront đang đầu tư tự động từ các góc độ rất khác nhau.
M1 không phải là dịch vụ tư vấn được đăng ký với SEC và khách hàng không thể tương tác với một cố vấn kỹ thuật số của con người. Tuy nhiên, đây là một nền tảng đầu tư tự động được xây dựng xung quanh việc quản lý danh mục đầu tư và tự động hóa. Như vậy, nó không có nhiều công cụ để đặt mục tiêu ngoài hàng tá bài viết về tiết kiệm hưu trí. Tiền không phải là xô xô vì mục tiêu cụ thể mà là cho sự tăng trưởng tổng thể của tài sản. Nói một cách đơn giản, M1 không quan tâm tại sao bạn đầu tư, nó chỉ tập trung vào việc giúp bạn làm điều đó tốt hơn.
Mặt khác, kế hoạch mục tiêu Wealthfront nhóm là tốt nhất trong tất cả các dịch vụ chúng tôi đã đánh giá trong năm nay với những cách rất cụ thể để dự báo nhu cầu tài chính của bạn. Nếu một trong những mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà, Wealthfront sử dụng các nguồn của bên thứ ba như Redfin và Zvel để ước tính những gì sẽ có giá. Kế hoạch học đại học trở nên cực kỳ chi tiết, với dự báo về học phí và chi phí tại hàng ngàn trường đại học Hoa Kỳ từ Bộ Giáo dục. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Kế hoạch nghỉ hưu
Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, Tài chính M1 có một số bài viết tập trung vào nghỉ hưu hữu ích. Tuy nhiên, đối với hầu hết các phần, khách hàng phải tự học về nhu cầu nghỉ hưu của chính họ. Nếu bạn đang đầu tư cho nghỉ hưu, bạn có thể chọn đầu tư vào danh mục đầu tư theo mục tiêu được tạo thành từ các quỹ ETF, nhưng Tài chính M1 không chỉ ra điều này cho bạn hoặc đề xuất.
Ở đây một lần nữa, huấn luyện Wealthfront đã rất tuyệt vời. Kế hoạch nghỉ hưu của nền tảng có tính đến các dự báo An sinh xã hội. Khi tất cả các tài khoản tài chính của bạn được nhập, bao gồm các tài khoản hưu trí cá nhân bên ngoài (IRA), 401 (k) và bất kỳ khoản đầu tư nào bạn có thể có, Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này có thể được thực hiện mà không cần nói chuyện với một con người. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của Wealthfront giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không. Điều này giúp khách hàng xác định bất kỳ khoảng trống và làm việc để tạo ra sự khác biệt trước khi quá muộn.
Các loại tài khoản
Cả Wealthfront và M1 Finance đều cung cấp các tài khoản được sử dụng phổ biến nhất, nhưng Wealthfront có một tùy chọn bổ sung trong kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Nếu bạn đang đặc biệt tìm kiếm một kế hoạch 529, thì Wealthfront có lợi thế. Ngoài ra, cả hai nền tảng đều có các loại tài khoản mà bạn có thể sẽ cần.
Các loại tài khoản M1:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân và chung) Tài khoản IRA truyền thống Tài khoản IR -EPA Tài khoản tin cậy
Các loại tài khoản Wealthfront:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, liên kết và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rloververs529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Tính năng và khả năng truy cập
M1 Finance và Wealthfront đều dễ dàng thiết lập và nhận đầu tư, mang đến trải nghiệm tuyệt vời cho máy tính để bàn và thiết bị di động. Khi nói đến các tính năng, cả hai đều cung cấp việc vay đối với danh mục đầu tư của bạn dưới dạng tùy chọn. Dịch vụ của Wealthfront cải thiện khi tài sản của bạn dưới sự quản lý tăng lên, cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán. M1 bắt đầu nhận ra đầy đủ, với một lượng lựa chọn đáng kinh ngạc cũng như một trình sàng lọc để giúp tìm ra các tùy chỉnh phù hợp cho danh mục đầu tư của bạn. Ở đây một lần nữa nó đi đến các tính năng bạn sẽ thực sự sử dụng. Các nhà đầu tư mới có thể thấy sự lựa chọn và sàng lọc của M1 đáng sợ, trong khi các nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể cảm thấy bị cản trở bởi sự thiếu tùy biến của Wealthfront.
Tài chính M1:
- Đầu tư có trách nhiệm xã hội: Khách hàng có thể xây dựng các danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội thông qua quan hệ đối tác Nuveen. Danh mục đầu tư và nền tảng ấn tượng: Khách hàng có thể chọn từ hơn 80 danh mục đầu tư chuyên gia được xây dựng từ một danh sách chứng khoán và quỹ ETF rộng lớn. Những cái này có thể được chia thành những chiếc bánh nướng khác, cho phép tùy biến rất lớn, bao gồm cả những chiếc bánh được chế tạo từ những chiếc bánh khác. Vay với tài khoản: Khách hàng có thể nhận khoản vay giới hạn ở 35% giá trị tài khoản với lãi suất tương đối thấp thông qua tính năng Mượn M1. Minh bạch: Công ty cực kỳ minh bạch về cách tạo doanh thu vì không tính phí quản lý.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Những tài khoản này rất hiếm trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút vì các kế hoạch này bao gồm một khoản phí hành chính. Tài khoản tiền mặt Wealthfront: Wealthfront cung cấp một tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 32% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên tới 1 triệu đô la. Danh mục tín dụng danh mục đầu tư: Các tài khoản có trên 25.000 đô la có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của Wealthfront nhằm tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Lệ phí
Tài chính M1 không tính phí quản lý để xây dựng danh mục đầu tư từ một danh sách rộng lớn các cổ phiếu và quỹ ETF với tỷ lệ chi phí thấp, trung bình từ 0, 06% đến 0, 20%. M1 không tính phí giao dịch. Họ sẵn sàng tung ra một tùy chọn cao cấp $ 125 mỗi năm với lãi suất tiết kiệm và kiểm tra cao hơn, hoàn lại tiền, nhiều lựa chọn đầu tư hơn và lãi suất cho vay thấp hơn. Các tài khoản có dưới 20 đô la và không có hoạt động giao dịch trong 90 ngày sẽ bị tính phí bảo trì.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất, đánh giá phí tư vấn hàng năm là 0, 25% với tối thiểu 500 đô la. Các tài khoản lớn hơn tại Wealthfront đủ điều kiện nhận các dịch vụ bổ sung mà không mất thêm chi phí. Tài khoản trên 100.000 đô la đủ điều kiện cho dịch vụ thu hoạch mất thuế ở cấp độ chứng khoán. Các tài khoản trên 500.000 đô la có thể chọn tham gia chương trình Beta thông minh, giúp cân nhắc lại các khoản giữ trong danh mục đầu tư của bạn bằng hệ thống độc quyền của Wealthfront.
Tiền gửi tối thiểu
Tài chính M1 và Wealthfront bị ràng buộc về khoản tiền gửi tối thiểu khi nói đến tài khoản hưu trí, nhưng Tài chính M1 cho phép các nhà đầu tư mở tài khoản chịu thuế chỉ với 100 đô la.
- Tài chính M1: $ 100 (tài khoản chịu thuế); $ 500 (tài khoản hưu trí) Wealthfront: $ 500
Danh mục đầu tư
Wealthfront và M1 Finance đều dựa vào Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), nhưng Tài chính M1 xây dựng phương pháp này để tạo ra nhiều, nhiều sự lựa chọn hơn.
Danh mục đầu tư chuyên gia của M1 Finance kết hợp các yếu tố của MPT và đầu tư theo chủ đề để tạo ra một danh sách các tùy chọn giặt ủi. Họ đặt các giao dịch chỉ một lần mỗi ngày trong một cửa sổ giao dịch, và đặt thời gian giao dịch ra khỏi tầm kiểm soát của chủ tài khoản. Danh mục đầu tư được cân bằng lại ít nhất mỗi tháng một lần và bạn có thể buộc cân bằng lại bất cứ lúc nào. Mỗi cổ phiếu và ETF được hiển thị dưới dạng một lát bánh đại diện cho phần của danh mục đầu tư. Nếu một cổ phiếu hoặc ETF đã bị thu hẹp so với phân bổ mong muốn, thì lát cắt đó có vẻ như đã bị thu hẹp, trong khi một cổ phiếu hoặc ETF vượt trội so với phần còn lại của chiếc bánh xuất hiện như thể nó đã vượt xa khu vực ban đầu của nó. Khi bạn gửi tiền, các lát cắt được thu nhỏ lại. Trong tài khoản chịu thuế, rút tiền được quản lý theo cách hạn chế hóa đơn thuế của bạn.
Tại Wealthfront, bạn đã hỏi một vài câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền để xác định danh mục đầu tư cho từng mục tiêu bạn sẽ đầu tư hướng tới. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Nếu bạn có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront, bạn có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Đầu tư thuế
Cả M1 Finance và Wealthfront đều chú ý đến thuế như một phần của việc bảo vệ lợi nhuận đầu tư của bạn. Tài chính M1 xem xét tác động của tổn thất vốn và rửa quy tắc bán trong tài khoản chịu thuế trước khi bán chứng khoán. Tương tự, tất cả các tài khoản Wealthfront đều đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế.
Bảo vệ
Cả M1 Finance và Wealthfront đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit hạng nặng trên trang web của họ. Dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trên thiết bị di động.
Apex Clearing Corp xử lý tiền của khách hàng tại Công ty Tài chính M1, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Kiểm tra tài khoản tại M1 Finance được bảo hiểm thông qua FDIC.
Wealthfront là thành viên của SIPC và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự đã có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ phạm vi bảo hiểm - có thể vì họ đã phải đối mặt với quá nhiều xích mích của khách hàng về vấn đề này. Các giao dịch của Wealthfront bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất tích cực.
Dịch vụ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng của M1 được cung cấp qua điện thoại hoặc qua email, nhưng không có trò chuyện trực tuyến. Có những câu hỏi thường gặp rất chi tiết có sẵn để trả lời phần lớn các câu hỏi của khách hàng. Một số Câu hỏi thường gặp bao gồm các video hướng dẫn về một tính năng cụ thể.
Wealthfront cũng thiếu tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Có một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên tài khoản Twitter của họ đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
Đi của chúng tôi
Gọi một người chiến thắng trong cuộc đối đầu này là khó khăn. Thành thật mà nói, các nhà đầu tư được phục vụ tốt bởi một trong hai nền tảng này. Điều hấp dẫn là chúng dành cho các loại nhà đầu tư khác nhau. Khách hàng mục tiêu của M1 có trọng tâm dài hạn và đã sử dụng một nhà môi giới trực tuyến truyền thống để đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF. Nhà đầu tư mục tiêu này đang tìm kiếm một sự thay thế chi phí thấp hơn cho phép các giao dịch chia sẻ phân đoạn để cá nhân hóa một danh mục đầu tư. Đối với các nhà đầu tư này, M1 Finance cung cấp một sự kết hợp độc đáo giữa đầu tư tự động với mức độ tùy biến cao, cho phép bạn tạo một danh mục đầu tư phù hợp với thông số kỹ thuật chính xác của bạn. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư có chứa các quỹ ETF chi phí thấp hoặc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ - hoặc cả hai.
Ngược lại, công nghệ lập kế hoạch và thiết lập mục tiêu của Wealthfront nhắm vào các nhà đầu tư trẻ hoặc thiếu kinh nghiệm, những người không biết bắt đầu từ đâu. Về mặt này, Wealthfront là tuyệt vời và nên phục vụ như một mô hình cho các trang web cung cấp lời khuyên chiếu lệ. Bất cứ ai cũng có thể tận dụng Path, công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí của Wealthfront. Thật đáng để xem xét các kịch bản do Path cung cấp ngay cả khi bạn có tài khoản tại một tổ chức khác. Ba phần còn lại của Wealthfront cung cấp Đầu tư, Lưu và Mượn có thể giúp bạn tích lũy tài sản và mở một dòng tín dụng mà không có bất kỳ phiền phức nào.
Trong bài đánh giá năm 2019 của chúng tôi, Wealthfront đã vượt qua M1 Finance trong các danh mục hỗ trợ khách hàng như lập kế hoạch mục tiêu và dịch vụ khách hàng, nhưng Tài chính M1 vượt trội so với Wealthfront trong các danh mục tập trung đầu tư bao gồm nội dung danh mục đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và trải nghiệm người dùng. Lựa chọn giữa họ phụ thuộc vào bạn là nhà đầu tư. Nếu bạn đến từ việc quản lý danh mục đầu tư của riêng bạn và tìm cách tự động hóa các phần tẻ nhạt, thì Tài chính M1 là hoàn hảo cho bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một danh mục đầu tư chìa khóa trao tay mà bạn không cần phải suy nghĩ, thì Wealthfront là phù hợp hơn.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
