Tiền gửi khóa thế chấp là gì?
Một khoản tiền gửi khóa lãi suất thế chấp là một khoản phí mà người cho vay thế chấp tính phí cho người vay để khóa lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định, với kỳ vọng rằng thế chấp của người vay sẽ tài trợ trong khoảng thời gian đó.
Thời gian khóa càng dài, tiền gửi khóa yêu cầu càng lớn. Tiền gửi khóa được ghi có trở lại cho người vay khi các khoản thế chấp. Nếu người đi vay rời khỏi hợp đồng thế chấp và khóa, họ sẽ mất khoản tiền gửi khóa.
Công thức cho khoản tiền gửi khóa thế chấp
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Tiền gửi khóa lãi suất thế chấp = Số tiền thế chấp Tiền gửi%
Cách tính tiền ký quỹ khóa thế chấp
Tính toán số tiền gửi liên quan đến phép nhân đơn giản. Đầu tiên, tìm hiểu tỷ lệ phần trăm cho khoản tiền gửi khóa lãi suất, sau đó nhân nó với số tiền thế chấp. Khoản phí cho khóa lãi suất có thể dao động từ 0, 25% đến 0, 5% số tiền thế chấp của bạn. Ví dụ: đối với khoản vay thế chấp 450.000 đô la, khoản tiền gửi khóa lãi suất 0, 25% sẽ là 1, 125 đô la.
Tiền gửi khóa thế chấp làm gì?
Khóa lãi suất thế chấp bảo vệ người vay khỏi phải trả tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn cho khoản vay thế chấp của họ khi lãi suất tăng trong giai đoạn giữa phê duyệt khoản vay và tài trợ thế chấp. Người vay thường đợi cho đến khi họ tìm được nhà để mua trước khi trả tiền đặt cọc để khóa lãi suất của họ. Họ làm như vậy bởi vì thời gian cần thiết để tìm nhà và có một lời đề nghị được chấp nhận là không chắc chắn.
Người cho vay sử dụng tiền gửi khóa lãi suất thế chấp với các khoản thế chấp có lãi suất cố định có lãi suất được gắn với lợi tức của chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ. Các khoản thế chấp mười lăm năm gắn liền với lợi tức của trái phiếu kho bạc 10 năm trong khi các khoản thế chấp 30 năm tương ứng với lợi tức của trái phiếu kho bạc 30 năm.
Lãi suất thế chấp có thể bị ảnh hưởng khi lợi suất của các chứng khoán này tăng, do Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất ngắn hạn hoặc các xu hướng như tăng trưởng kinh tế nhanh hơn hoặc tăng giá khiến các nhà đầu tư trái phiếu đòi hỏi lợi suất cao hơn dự đoán lạm phát.
Chìa khóa chính
- Sử dụng tiền gửi khóa lãi suất thế chấp có thể giúp bạn yên tâm. Khóa lãi suất cho bạn biết khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ là gì, giúp bạn có ngân sách phù hợp cho việc mua nhà mới. Nếu lãi suất giảm sau khi bạn trả tiền để khóa. tỷ lệ, người cho vay của bạn có thể tính phí bạn thêm để chuyển sang tỷ lệ thấp hơn, hoặc bạn có thể bị mắc kẹt với tỷ lệ cao hơn và mất tiền gửi của bạn nếu bạn đi bộ.
Ví dụ về cách sử dụng tiền gửi khóa thế chấp được sử dụng
Tiền gửi khóa lãi suất thế chấp khóa lãi suất nhất định cho một khoản vay, và chúng được tính dựa trên tỷ lệ khoảng 0, 25% đến 0, 50% số tiền thế chấp. Ví dụ, đối với khoản thế chấp 300.000 đô la, một khoản tiền gửi từ 750 đến 1.500 đô la sẽ được yêu cầu.
Khóa lãi suất thường kéo dài từ 30 đến 60 ngày, nhưng một số người cho vay sẽ gia hạn khóa lãi suất trong 120 ngày trở lên. Một số người cho vay có thể cung cấp khóa lãi suất miễn phí trong một khoảng thời gian xác định nhưng sau đó tính phí cho việc mở rộng khóa. Người vay không thể khóa lãi suất cho đến sau khi được chấp thuận thế chấp ban đầu.
Hạn chế của một khoản tiền gửi khóa thế chấp
Thực hiện ký gửi khóa lãi suất thế chấp có thể tiết kiệm cho người vay hàng trăm đô la nếu không phải là hàng ngàn đô la tiền lãi thế chấp trong thời gian lãi suất tăng nhanh, nhưng quá trình này cũng mang đến rủi ro.
Khóa quá sớm có thể khiến người vay bỏ lỡ một mức giá tốt hơn có thể có sẵn trước khi đóng. Ngoài ra, một người vay có thể bị buộc phải trả thêm một khoản tiền gửi để gia hạn khóa sau khi hết hạn. Khóa lãi suất cũng có thể bị hủy nếu hoàn cảnh tài chính của người vay thay đổi trước khi đóng, chẳng hạn như giảm điểm tín dụng hoặc tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập của họ.
