Kiến trúc mở là gì?
Kiến trúc mở được sử dụng để mô tả khả năng của một tổ chức tài chính để cung cấp cho khách hàng cả sản phẩm và dịch vụ độc quyền và bên ngoài. Kiến trúc mở đảm bảo rằng khách hàng có thể đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính của họ và công ty đầu tư có thể hành động vì lợi ích tốt nhất của mỗi khách hàng bằng cách giới thiệu các sản phẩm tài chính phù hợp nhất với khách hàng đó, ngay cả khi họ không phải là sản phẩm độc quyền. Kiến trúc mở giúp các công ty đầu tư tránh xung đột lợi ích sẽ tồn tại nếu công ty chỉ đề xuất các sản phẩm của riêng họ.
Giải thích kiến trúc mở
Các cố vấn tài chính làm việc cho các tổ chức tài chính với cách tiếp cận kiến trúc mở có khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn các cố vấn làm việc cho các tổ chức độc quyền. Các cố vấn nhận được một khoản phí cho các đề xuất của họ trong một thiết lập kiến trúc mở thay vì hoa hồng họ sẽ kiếm được trong một thiết lập độc quyền. Theo cách tốt nhất, kiến trúc mở có thể cải thiện sự phân bổ và đa dạng hóa tài sản của khách hàng, cung cấp mức phí thấp hơn và mang lại lợi nhuận tốt hơn. Nó cũng thúc đẩy một môi trường gia tăng niềm tin giữa khách hàng và cố vấn.
Lý do cho kiến trúc mở
Một nhà môi giới duy nhất có thể không cung cấp tất cả các sản phẩm tài chính mà khách hàng cần hoặc đó là lợi ích tốt nhất của khách hàng. Trong thực tế, sự giàu có của một khách hàng thường sẽ có nghĩa là nhu cầu lớn hơn đối với một loạt các sản phẩm và dịch vụ. Kiến trúc mở giúp các nhà đầu tư và cố vấn của họ có thể lựa chọn các quỹ tốt nhất hiện có và có được hiệu suất đầu tư tiềm năng tốt nhất theo nhu cầu và khả năng chịu rủi ro của họ. Kiến trúc mở cũng giúp các nhà đầu tư có được sự đa dạng hóa tốt hơn và có thể giảm rủi ro bằng cách không đặt toàn bộ lợi nhuận đầu tư trong tương lai của họ vào tay một công ty đầu tư duy nhất và cách tiếp cận của nó.
Các công ty môi giới và ngân hàng giới hạn sự lựa chọn của khách hàng thông qua cách tiếp cận kiến trúc khép kín, trong đó các nhà đầu tư chỉ có thể chọn quỹ của công ty hoặc ngân hàng đó, tự đặt mình vào nguy cơ kiện khách hàng vì sơ suất của ủy thác.
Kiến trúc mở đã trở nên phổ biến hơn nhiều khi các nhà đầu tư ngày càng thông minh hơn và đòi hỏi nhiều lựa chọn hơn từ các tổ chức tài chính. Một kết quả của kiến trúc mở là các công ty môi giới đã phải phụ thuộc ít hơn vào việc kiếm phí từ chính quỹ của họ và nhiều hơn vào việc kiếm phí để cung cấp tư vấn tài chính chất lượng cao.
Câu hỏi để hỏi về kiến trúc mở
Những người xem xét đầu tư thông qua một nền tảng kiến trúc mở nên xem xét thực tế rằng kiến trúc mở không có định nghĩa pháp lý và không có quy định nào để nó có thể chín muồi cho việc lạm dụng.
Ví dụ, một nhược điểm của kiến trúc mở là một số công ty tăng chi phí cho các nhà đầu tư mua vốn bên ngoài để khuyến khích đầu tư vào quỹ riêng của họ, một thực tiễn gọi là kiến trúc hướng dẫn. Một ví dụ, kế hoạch 401 (k) của công ty, được quản lý bởi một nhà môi giới đầu tư, có thể có phí thấp nhất cho các quỹ riêng của nhà môi giới đó. Mặc dù nó có thể cho phép các nhà đầu tư mua tiền từ các công ty môi giới khác, nhưng nó có thể áp đặt một khoản hoa hồng 25 đô la cho mỗi giao dịch, không khuyến khích đi ra ngoài kiến trúc để đầu tư. Kiến trúc hướng dẫn có thể khó phát hiện, vì phí có xu hướng được giấu kỹ và do đó khó so sánh. Một nguyên tắc tốt là giả định rằng nếu một bên thứ ba có liên quan đến việc đưa một quỹ bên ngoài lên một nền tảng, sẽ có ít nhất một lớp phí nữa.
Các nhà đầu tư nhìn vào một công ty kiến trúc mở trước tiên nên hỏi về khả năng của họ và liệu lời khuyên của họ sẽ đưa vào kế hoạch của một danh mục đầu tư. Một số công ty có quản lý và lập kế hoạch đầu tư trong các lĩnh vực riêng biệt nơi họ không tương tác. Khách hàng cũng nên hỏi xem người quản lý mối quan hệ có thể thực hiện lời khuyên không. Nếu không, sẽ có sự bất tiện khi phải đi nơi khác để thực hiện. Một nhà đầu tư nên hỏi họ sẽ tương tác với ai theo thời gian. Một nhóm có thể xử lý các giai đoạn cuộc sống của khách hàng là tốt hơn.
