Định nghĩa về niềm tin cá nhân
Một ủy thác cá nhân là một ủy thác mà một cá nhân tạo ra, chính thức đặt tên cho mình là người thụ hưởng. Tín thác cá nhân là các thực thể pháp lý riêng biệt có thẩm quyền mua, bán, nắm giữ và quản lý tài sản vì lợi ích của người ủy thác của họ.
Phá vỡ niềm tin cá nhân
Tín thác cá nhân, có thể hủy bỏ hoặc không thể hủy bỏ, sống hoặc di chúc, có thể được sử dụng để tài trợ cho các nguyên nhân xứng đáng như giáo dục đại học, đồng thời giúp giảm hoặc loại bỏ thuế bất động sản. Hơn nữa, họ có thể là các thực thể chịu thuế riêng biệt hoặc các thực thể thông qua, thông qua thuế của họ thông qua mã thuế thu nhập cá nhân, thay vì mã công ty.
Chìa khóa chính
- Tín thác cá nhân là tài khoản mà một cá nhân tạo ra, trong đó chính cá nhân đó cũng được đặt tên là người thụ hưởng.
- Những niềm tin này có thể được sử dụng để tài trợ cho giáo dục đại học của trẻ vị thành niên, hoặc để tài trợ cho những nguyên nhân xứng đáng khác.
- Hầu hết các quỹ tín thác cá nhân đều có các cố vấn đầu tư tận tâm, người quản lý tài sản trong ủy thác, theo các chính sách đầu tư được nêu chi tiết trong hợp đồng ủy thác.
Để thiết lập một sự tin tưởng cá nhân không thể hủy bỏ cho các mục đích trả tiền cho giáo dục của chính họ hoặc của con cái họ, người ủy thác (còn được gọi là "người định cư" hoặc "người cấp") trước tiên sẽ gieo mầm cho thực thể bằng tài sản mà cô ấy hoặc anh ấy đã dành riêng Mục đích này. Người ủy thác thường sẽ tìm kiếm lời khuyên của luật sư ủy thác hoặc bất động sản, để hoàn tất quy trình thành lập. Tiếp theo, người ủy thác sẽ cung cấp một người giám sát, một tổ chức tài chính chịu trách nhiệm bảo vệ tài sản của khách hàng.
Cuối cùng, thường xuyên hơn không, các ủy viên chỉ định các cố vấn đầu tư để quản lý tín thác của họ, cho đến khi đến lúc rút các tài sản nắm giữ trong đó. Điều này thường đầu tiên bao gồm một cuộc thảo luận khởi động mạnh mẽ, để băm ra các chính sách đầu tư phù hợp nhất với các mục tiêu, hồ sơ rủi ro và chân trời thời gian của người ủy thác. Các cố vấn đầu tư sau đó sẽ tùy chỉnh một mô hình phân bổ tài sản phù hợp, có thể chứa các lượng cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu thu nhập và đầu tư thu nhập cố định khác nhau.
Khi thuê một cố vấn đầu tư, các ủy viên nên cố gắng tìm kiếm các học viên đáng tin cậy, với lịch sử đã được chứng minh về việc tôn trọng trách nhiệm ủy thác của họ để quản lý niềm tin vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Thông thường, các cố vấn đầu tư mua và bán cổ phiếu, chỉ đơn giản là để tạo ra hoa hồng và xếp hàng túi riêng của họ. Vì lý do này, các ủy viên nên đảm bảo các cố vấn tuân thủ các tiêu chuẩn chính sách đầu tư đã thỏa thuận được quy định trong thỏa thuận ủy thác.
Ví dụ, nếu người ủy thác tuyên bố rõ ràng rằng trọng tâm chính phải là bảo vệ tài sản của mình và theo kịp lạm phát, trong khi tạo ra tăng trưởng khiêm tốn, cố vấn nên tránh đầu tư vào các cơ hội có rủi ro cao / thưởng cao - mặc dù họ mang theo tiềm năng kiếm được lợi nhuận cao và tạo ra sự giàu có cho quỹ.
Dịch vụ ủy thác cá nhân
Nhiều nhà quản lý tài sản bellwether cung cấp dịch vụ ủy thác cá nhân. Ví dụ: Charles Schwab cung cấp dịch vụ ủy thác theo ba năng lực sau:
- Người được ủy thác duy nhất. Vai trò này đảm nhận tất cả các trách nhiệm đầu tư, hành chính và ủy thác trong việc quản lý ủy thác, theo các điều khoản mà người ủy thác xác định rõ ràng. Đồng ủy thác. Trong vai trò này, Charles Schwab nhận trách nhiệm song song với một người ủy thác khác mà một người ủy thác cá nhân chỉ định. Trong thỏa thuận này, Charles Schwab cũng sẽ đảm nhận toàn bộ trách nhiệm quản lý đầu tư, nhưng có thể chia sẻ một số quyết định tùy ý - đưa ra với các đồng ủy thác. Người kế thừa ủy thác. Trong khả năng này, công ty tiếp quản trong trường hợp người ủy thác hoặc người đồng ủy thác mà một cá nhân đã nêu tên, không còn sẵn sàng hoặc không thể phục vụ trong vai trò dự định của mình.
