Đầu tư thận trọng là gì?
Đầu tư thận trọng đề cập đến việc sử dụng tài sản tài chính được công nhận phù hợp với mục đích và mục tiêu của nhà đầu tư. Một khoản đầu tư thận trọng xem xét hồ sơ rủi ro / lợi nhuận và chân trời thời gian của một nhà đầu tư. Các ủy ban (như cố vấn tài chính, luật sư, CPAs và nhà tài trợ kế hoạch nghỉ hưu), người mà một nhà đầu tư ủy thác đầu tư thận trọng, nên chắc chắn rằng một khoản đầu tư được chọn có ý nghĩa trong danh mục đầu tư chung của khách hàng và phí sẽ không làm giảm đáng kể lợi nhuận của khoản đầu tư.
Chìa khóa chính
- Đầu tư thận trọng đề cập đến việc sử dụng tài sản tài chính được công nhận phù hợp với mục đích và mục tiêu của nhà đầu tư. Các ủy ban tốt giám sát việc thực hiện các khoản đầu tư mà họ đã chọn cho khách hàng để đảm bảo họ đạt được mục tiêu đã nêu. Quy tắc Nhà đầu tư thận trọng chỉ định các ủy ban phải đưa ra quyết định quản lý tiền hợp lý cho khách hàng của họ dựa trên thông tin có sẵn.
Cách đầu tư thận trọng
Các ủy ban tốt giám sát hiệu suất của các khoản đầu tư mà họ đã chọn cho khách hàng của mình để đảm bảo rằng họ đang đạt được các mục tiêu đã nêu. Quy tắc nhà đầu tư thận trọng quy định rằng các ủy ban phải đưa ra quyết định quản lý tiền hợp lý cho khách hàng của họ dựa trên thông tin có sẵn. Kết quả của quyết định đầu tư của họ, dù tốt hay xấu, không phải là một yếu tố trong việc đầu tư được coi là thận trọng.
Quy tắc người thận trọng (trước đây gọi là "quy tắc người thận trọng") là một câu châm ngôn pháp lý hạn chế quyền quyết định cho phép quản lý tài khoản của khách hàng đối với các loại đầu tư mà một người thận trọng tìm kiếm thu nhập hợp lý và bảo toàn vốn có thể mua cho mình hoặc danh mục đầu tư của riêng mình.
Các nhà đầu tư có thể tăng khả năng thực hiện đầu tư thận trọng bằng cách làm theo ba khuyến nghị sau:
- Đa dạng hóa các loại tài sản: Nhà đầu tư có thể giảm mức độ biến động chung của danh mục đầu tư của họ bằng cách đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Ví dụ: danh mục đầu tư của Mark có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền điện tử và ngoại hối. Nếu cổ phiếu ở trong một thị trường gấu, các khoản lỗ của Mark có thể được bù đắp bằng lợi nhuận trong việc nắm giữ tiền điện tử của anh ta. Các nhà đầu tư nên thận trọng khi phân bổ một tỷ lệ nhỏ hơn trong danh mục đầu tư của họ vào các tài sản rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu vốn hóa nhỏ và hàng hóa. Cân bằng lại: Đầu tư thận trọng đòi hỏi các nhà đầu tư phải cân đối lại danh mục đầu tư của họ theo định kỳ. Chẳng hạn, nếu thành phần cổ phiếu trong danh mục đầu tư của Jennifer tăng từ 40% lên 65% sau một năm tăng đều, thì nên giảm tỷ lệ nắm giữ cổ phiếu của mình xuống 40% bằng cách bán một số lợi nhuận vượt mức và mua các loại tài sản khác Hiện đang không có lợi. Giảm thiểu phí: Đầu tư thận trọng liên quan đến việc giảm phí và hoa hồng. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cho phép các nhà đầu tư mua danh mục đầu tư của các cổ phiếu được chọn mà không phải trả tiền hoa hồng cho mỗi giao dịch. (Để biết thêm, hãy xem phần Hỏi & Đáp này: Cách tốt nhất để giảm phí đầu tư của tôi là gì? )
Ví dụ về quy tắc đầu tư thận trọng
Nếu một nhà hoạch định tài chính khuyên một khách hàng 70 tuổi đầu tư tất cả tiền của mình vào một cổ phiếu, thì đó sẽ không được coi là một khoản đầu tư thận trọng, ngay cả khi cổ phiếu tăng vọt về giá trị và nhà đầu tư đã bán đúng thời điểm để thực hiện một lợi nhuận đáng kể. Đó là một khoản đầu tư thiếu thận trọng vì đặt tất cả tiền của nhà đầu tư vào một cổ phiếu là một chiến lược rủi ro, đặc biệt là khi nhà đầu tư sắp đến tuổi nghỉ hưu.
