Điều khoản phục hồi là gì?
Điều khoản phục hồi là điều khoản chính sách bảo hiểm nêu rõ khi điều khoản bảo hiểm được đặt lại sau khi yêu cầu bồi thường. Các điều khoản phục hồi thường không đặt lại giới hạn bảo hiểm của chính sách, nhưng chúng cho phép chính sách khởi động lại bảo hiểm cho các khiếu nại trong tương lai.
Điều khoản giải thích
Một điều khoản phục hồi nêu rõ khi các điều khoản bảo hiểm được đặt lại sau khi yêu cầu bồi thường. Các cá nhân và doanh nghiệp mua các chính sách bảo hiểm để tự trang trải cho các thiệt hại hoặc tổn thất do các nguy hiểm cụ thể, chẳng hạn như hỏa hoạn và lũ lụt. Bảo hiểm được kích hoạt khi tình trạng nguy hiểm được bảo hiểm chống lại xảy ra, tại thời điểm đó, người được bảo hiểm có thể nộp đơn yêu cầu nhận tiền để bồi thường thiệt hại. Số tiền mà người được bảo hiểm có thể thu lại từ công ty bảo hiểm được đặt ở mức tối đa, được gọi là giới hạn bảo hiểm. Giới hạn này có thể được đặt trên mỗi lần xuất hiện, trên cơ sở rủi ro hoặc cơ sở tổn thất tổng hợp.
Các công ty bảo hiểm vẫn đang xử lý yêu cầu bồi thường có thể muốn giới hạn bất kỳ bảo hiểm nào nữa cho một rủi ro được bảo hiểm cho đến khi yêu cầu được thanh toán. Để được bảo hiểm khỏi các nguy cơ trong tương lai trong khi yêu cầu hiện tại vẫn còn hoạt động, người được bảo hiểm sẽ phải đảm bảo rằng chính sách được đặt lại và bảo hiểm được gia hạn. Điều này được thực hiện thông qua một điều khoản phục hồi.
Mệnh đề phục hồi cho biết điểm bắt đầu bảo hiểm. Việc khởi động lại có thể được kích hoạt bởi một yêu cầu được nộp hoặc bởi một yêu cầu được thanh toán bởi công ty bảo hiểm. Ngoài ra, điều khoản sẽ cho biết liệu giới hạn bảo hiểm được đặt lại (trong các hợp đồng xảy ra) hay liệu áp dụng giới hạn tương tự (trong các hợp đồng tổn thất tổng hợp).
Khả năng khôi phục chính sách không được pháp luật đảm bảo, do đó, điều khoản phục hồi có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp bảo hiểm và chính sách. Quá trình và yêu cầu phục hồi cũng có thể khác nhau từ chính sách này đến chính sách khác. Nó chủ yếu phụ thuộc vào thời gian đã trôi qua kể từ khi chính sách bảo hiểm mất hiệu lực, công ty và loại sản phẩm được khôi phục. Có thể ít tốn kém hơn để có được một chính sách bảo hiểm mới hơn là khôi phục một chính sách cũ.
Điều khoản phục hồi trong hành động
Ví dụ: một doanh nghiệp mua một chính sách bảo hiểm tài sản và doanh nghiệp hoạt động trong một khu vực thỉnh thoảng có lũ lụt, nhưng tần suất của lũ thường thấp. Trong suốt mùa hè, khu vực này nhận được nhiều mưa hơn dự kiến và việc kinh doanh bị thiệt hại do nước lũ. Sau khi doanh nghiệp nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại này - nhưng trước khi yêu cầu được giải quyết - một cơn bão khác đã đi qua khu vực và gây thêm thiệt hại. Bởi vì chính sách có một điều khoản phục hồi đặt lại phạm vi bảo hiểm sau khi yêu cầu đầu tiên được nộp, chủ hợp đồng có thể đưa ra yêu cầu tiếp theo sau trận lụt thứ hai này.
