Hàng triệu người nghỉ hưu ở nước ngoài để tìm kiếm một khí hậu tốt hơn, trải nghiệm mới, tiếp cận với chăm sóc sức khỏe phải chăng và chi phí sinh hoạt thấp hơn. Trong khi nhiều cộng đồng người nước ngoài được thành lập cách đó nửa vòng trái đất (nghĩ: Thái Lan và Việt Nam), một điểm đến là một chuyến bay ngắn hai tiếng rưỡi từ Miami hoặc chỉ bốn giờ từ Thành phố New York (NYC): Puerto Rico.
Lãnh thổ Hoa Kỳ ở vùng đông bắc Caribbean này là một quần đảo nổi tiếng với phong cảnh tuyệt đẹp, những bãi biển tuyệt đẹp và khí hậu tuyệt vời - chưa kể rất nhiều loại bánh kẹo, cũng như cà phê đặc sản được trồng và rang tại địa phương. Đây là một đỉnh cao nhanh chóng với mức tiết kiệm 200.000 đô la sẽ kéo dài ở Puerto Rico, cộng với những rắc rối kinh tế hiện tại của đất nước có thể có nghĩa là gì đối với những người sắp về hưu.
Chi phí sinh hoạt
Trang web cơ sở dữ liệu thành phố và quốc gia www.numbeo.com duy trì một số chỉ số so sánh chi phí ở các thành phố khác nhau trên thế giới, liên quan đến cùng chi phí ở NYC. Một trong những chỉ số này là Chỉ số giá tiêu dùng không bao gồm giá thuê (CPI), là một chỉ số tương đối về giá của hàng tiêu dùng, bao gồm cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, giao thông và tiện ích. Chỉ số CPI cho Puerto Rico là 68, 43, có nghĩa là chi phí cho hàng tiêu dùng ở Puerto Rico là khoảng 68% chi phí của họ ở NYC.
Một chỉ số khác, Chỉ số giá thuê tiêu dùng cộng, so sánh chi phí của hàng tiêu dùng cộng với tiền thuê cho một thành phố cụ thể (một lần nữa, so với NYC). Đối với Puerto Rico, giá trị chỉ số này là 43, 06, do đó, chi phí sinh hoạt chung là khoảng 43% chi phí ở NYC. Biết rằng NYC nổi tiếng là đắt đỏ, làm thế nào để chi phí so với Mỹ nói chung? Giá tiêu dùng bao gồm tiền thuê nhà ở Mỹ cao hơn 21, 43% so với Puerto Rico và trung bình chi phí thuê nhà ở Mỹ cao hơn 78, 47% so với Puerto Rico.
Chi phí nhà ở
Giống như bất cứ nơi nào khác, những gì bạn trả tiền thuê ở Puerto Rico phụ thuộc vào vị trí, kích thước và tính năng của khách sạn. Giá thuê trung bình hàng tháng cho một căn hộ một phòng ngủ ở trung tâm thành phố là $ 590, theo numbeo.com; bên ngoài một trung tâm thành phố, tiền thuê giảm xuống trung bình 477 đô la mỗi tháng. Đối với căn hộ ba phòng ngủ, tiền thuê trung bình hàng tháng là $ 984 trong một thành phố và $ 768 ở nơi khác.
Không có hạn chế về quyền sở hữu nước ngoài đối với tài sản và tùy thuộc vào tình huống của bạn, việc mua nhà thay vì thuê nhà có ý nghĩa về mặt tài chính. Theo numbeo.com, chi phí trung bình cho mỗi foot vuông để mua trong trung tâm thành phố là $ 142; bên ngoài một thành phố, bạn đang nhìn vào mức trung bình $ 124 mỗi foot vuông, hoặc khoảng $ 124.000 cho một căn hộ 1.000 feet vuông. (Lưu ý rằng Numbeo cập nhật dữ liệu thường xuyên và những con số này có thể thay đổi đôi chút so với số.)
Dự toán ngân sách và 200.000 đô la của bạn
Chi phí sinh hoạt ở Puerto Rico đã tăng lên trong năm và cao so với nhiều điểm đến nghỉ hưu phổ biến ở nước ngoài, chẳng hạn như Belize, Ecuador, Nicaragua, Việt Nam, Philippines và Thái Lan. (Nhấp vào các quốc gia nổi bật để biết chi tiết về nghỉ hưu ở đó.) Mặc dù một số thứ rẻ hơn - chẳng hạn như thuế bất động sản - các chi phí khác, chẳng hạn như tiện ích, cao hơn nhiều so với ở Hoa Kỳ, trong khi bạn không nhất thiết phải chuyển đến Puerto Rico để tìm chi phí sinh hoạt thấp hơn và tiết kiệm tiền, nó có thể sống với khoảng 80% những gì bạn dành ở nhà. Vì vậy, nếu ngân sách của bạn trở về nhà là 2.000 đô la một tháng cho những điều cơ bản - tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích và phương tiện đi lại - bạn có thể đang tìm kiếm khoảng 1.600 đô la một tháng ở Puerto Rico (miễn là bạn tránh xa những khu vực đắt đỏ, như San Juan).
Nếu ngân sách hàng tháng tại nhà của bạn là 4.000 đô la, nó có thể gần hơn với 3.200 đô la một tháng ở Puerto Rico. Tất nhiên, nếu bạn sống ở một thành phố đắt đỏ ở Mỹ (ví dụ: NYC), chi phí của bạn ở Puerto Rico có thể sẽ ít hơn 80% so với số tiền bạn đã sử dụng để chi tiêu. Ngược lại, nếu bạn hiện đang sống ở một góc tương đối rẻ tiền của Hoa Kỳ, ngân sách của bạn ở Puerto Rico có thể gần với những gì bạn đã chi tiêu. Bất kể bạn ở đâu - ở Mỹ hay nước ngoài - những gì bạn chi tiêu mỗi tháng phụ thuộc vào lối sống, sở thích và thói quen chi tiêu cụ thể của bạn.
Vì vậy, tiết kiệm 200.000 đô la của bạn sẽ kéo dài bao lâu? Nếu bạn tiết kiệm và ngân sách của bạn ở mức thấp hơn - giả sử, 1.600 đô la mỗi tháng - khoản tiết kiệm của bạn có thể kéo dài khoảng 10 năm (200.000 1.600 đô la = 125 tháng, hoặc 10, 41 năm). Hãy nhớ rằng, đây là một ví dụ đơn giản hóa quá mức cho rằng chi phí hàng tháng của bạn vẫn giữ nguyên qua các năm và bạn không có tiền nào khác vào hoặc ra.
Ngoài tiết kiệm của bạn
Điều lạ lùng là, bạn sẽ có nhiều hơn chỉ là tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Ngay cả khi không có lương hưu, 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), bạn vẫn có thể có các khoản trợ cấp An sinh xã hội hàng tháng trong suốt những năm nghỉ hưu. Chín trong số 10 người trên 65 tuổi nhận được những lợi ích này, chiếm khoảng 38% thu nhập của họ. Trong năm 2015, trợ cấp An sinh xã hội của người lao động đã nghỉ hưu trung bình là $ 1.328 mỗi tháng, có thể chi trả một phần tốt cho ngân sách hàng tháng ở Puerto Rico.
Triển vọng kinh tế hiện nay
Nếu bạn đang xem xét nghỉ hưu đến Puerto Rico, điều quan trọng là phải xem xét các chuyến đi kinh tế của nó. Cụ thể, ba yếu tố đang làm suy yếu nền kinh tế Puerto Rico, theo một báo cáo độc lập do Ngân hàng Phát triển Chính phủ (GDB) ủy quyền. Đó là:
• Một khoản nợ không thể trả được. Đứng ở mức 73 tỷ USD, nợ của Puerto Rico cao hơn hầu hết các bang của Mỹ. Vì không phải là một tiểu bang, Puerto Rico bị cấm sử dụng phá sản để giúp cơ cấu lại khoản nợ của mình. Bốn thượng nghị sĩ Hoa Kỳ đã đưa một dự luật vào Quốc hội cho phép các thực thể công cộng của Puerto Rico nộp đơn xin phá sản theo luật liên bang.
• Kinh tế khó khăn. Nền kinh tế của đất nước đã phải vật lộn trong gần một thập kỷ. Năm 2006, các khoản giảm thuế liên bang cho các công ty sản xuất của Hoa Kỳ đang kinh doanh tại Puerto Rico đã bị loại bỏ, khiến nhiều doanh nghiệp lớn trên đảo phải rời đi. Là một lãnh thổ của Hoa Kỳ, Puerto Rico cũng bị ảnh hưởng nặng nề bởi cuộc suy thoái năm 2008.
• Dân số giảm. Cuộc suy thoái kinh tế năm 2008 đã kích thích di cư sang Mỹ và dân số của Puerto Rico đã bắt đầu giảm xuống. Ước tính cho thấy dân số sẽ tiếp tục giảm 1% mỗi năm.
Điểm mấu chốt
Báo cáo của GDB lưu ý rằng nước này phải vật lộn với tỷ lệ thất nghiệp cao, tỷ lệ nghèo đói cao, khả năng cạnh tranh giảm và số lượng du lịch giảm. Tất cả những điều này có ý nghĩa gì đối với những người về hưu sắp tới Puerto Rico? Giống như bất kỳ quốc gia nào đối phó với những rắc rối kinh tế nghiêm trọng, Puerto Rico phải đối mặt với một tương lai không chắc chắn. Hiện tại, ngồi bên lề trong khi chính phủ cố gắng cơ cấu lại nợ có thể là sự đánh cược tốt nhất. Những người về hưu sẵn sàng cho nó đi bất chấp sự không chắc chắn về kinh tế luôn có thể lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của họ trên cơ sở thử nghiệm ngắn hạn hoặc ngắn hạn.
