Mục lục
- Mục tiêu lớn nhất của người về hưu
- Phương pháp tiếp cận nhóm chi tiêu
- Mục tiêu phù hợp với xô
- Ưu tiên nhu cầu và mong muốn
- Điểm mấu chốt
Lấy đúng số tiết kiệm mục tiêu của bạn là một phần quan trọng của quy trình lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng đó chỉ là một điều cần xem xét. Đảm bảo bạn có thể đạt được và duy trì mục tiêu của mình sau bạn đã nghỉ hưu là một người khác.
Đây là lý do tại sao kế hoạch nghỉ hưu không dừng lại khi bạn nghỉ hưu. Đặt mục tiêu, tạo ra một kế hoạch hành động để đạt được chúng và xem xét nó thường xuyên trong suốt thời gian nghỉ hưu có thể giúp giữ cho tài chính của bạn vững chắc.
Chìa khóa chính
- Giai đoạn tiếp theo của kế hoạch nghỉ hưu bắt đầu khi bạn rời khỏi lực lượng lao động. Tăng cường tài sản của bạn thành các nhóm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để lên kế hoạch chi tiêu và phù hợp với mục tiêu của bạn với từng nhóm. Thực tế về nhu cầu và mong muốn và, nếu cần, thực hiện các bước để thu hẹp khoảng cách giữa tiết kiệm và chi tiêu.
Mục tiêu lớn nhất của người về hưu
Các mục tiêu lớn nhất cho người về hưu và trước khi nghỉ hưu bao gồm đi du lịch, dành nhiều thời gian hơn cho các hoạt động giải trí, bắt đầu kinh doanh hoặc một nghề nghiệp mới, tình nguyện và trở lại trường học, theo Khảo sát Chuẩn bị Nghỉ hưu của Prudential.
Tầm nhìn của bạn có thể có các mục tiêu khác, nhưng bất kể bạn muốn đạt được điều gì, bắt đầu nghỉ hưu không phải là lúc để bạn bỏ khí khi lên kế hoạch.
Đối với nhiều người, việc nghỉ hưu sau nhiều năm lập kế hoạch và tiết kiệm có thể mang lại cho người ta cảm giác hài lòng vì họ đã làm đủ, vì vậy bây giờ hãy "tận hưởng", Stuart Chamberlin, chủ tịch và người sáng lập của Boca Raton, Chamberlin có trụ sở tại Florida Tài chính. Tư tưởng tiết kiệm đứng sau họ và giờ là lúc để tận hưởng cái gọi là năm vàng, nhưng suy nghĩ này có thể có tác động bất lợi đến an ninh tài chính của họ.
Sử dụng phương pháp tiếp cận nhóm
Khi bạn chuyển từ tiết kiệm sang chi tiêu khi nghỉ hưu, hãy xem xét cách bạn tiết kiệm tài sản của mình. David Zavarelli, một cố vấn tài chính độc lập và là nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Danbury, Connecticut, nói rằng việc chia tài sản thành các thùng cá nhân, có thể giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu tốt hơn.
Cái xô đầu tiên là ngắn hạn của bạn, tức là hai năm hoặc ít hơn, Z Zararelli nói. Tiền đó nên bằng tiền mặt hoặc đầu tư trái phiếu rất ngắn hạn.
Nhóm giữa là nhóm từ ba đến sáu năm của bạn, mà Zavarelli nói rằng bạn muốn đầu tư vào một danh mục đầu tư với tỷ lệ phân chia 50/50 giữa cổ phiếu và trái phiếu. Xô này sẽ định kỳ bổ sung xô cần tiền mặt ngắn hạn, ông nói.
Nhóm thứ ba là nhóm dài hạn của bạn, có thể có nhiều cổ phiếu hơn, có khả năng cho phép tăng trưởng nhiều hơn. Ý tưởng ở đây là vì nó dự định dài hạn hơn nên ít có mối quan tâm về biến động thị trường ngắn hạn, theo Z Zararelli.
Mục tiêu phù hợp với xô
Khi bạn đã thiết lập các nhóm của mình để chi tiêu, bạn có thể quyết định mục tiêu nào mỗi người sẽ tài trợ. Ví dụ, một phần của nhóm ngắn hạn của bạn có thể được dành cho các chi phí khẩn cấp. Trung bình Baby Boomers, chỉ có 10.000 đô la trong quỹ khẩn cấp, theo Khảo sát về hưu của Transamerica.
Giữ chi phí từ ba tháng đến một năm trong tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn trang trải mọi chi phí bất ngờ mà bạn có thể gặp phải, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc nhà.
Thùng giữa có thể là những gì bạn rút ra để tài trợ cho các mục tiêu lối sống của mình, chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh hoặc đi du lịch thường xuyên hơn. Xem xét tài sản, thu nhập, tỷ lệ tiết kiệm và lợi nhuận đầu tư của bạn có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng chi tiêu cho chuyến đi và số tiền đó sẽ đến từ đâu.
Nhóm thứ ba có thể hữu ích trong việc lập kế hoạch cho những gì có thể dễ dàng là chi phí hưu trí lớn nhất của bạn: chăm sóc sức khỏe. Một cặp vợ chồng nghỉ hưu ở tuổi 65 vào năm 2019 sẽ cần 285.000 đô la để thanh toán chi phí y tế khi nghỉ hưu, theo Fidelity Investments. Con số đó không bao gồm chi phí bổ sung cho việc chăm sóc dài hạn.
Bạn có thể khỏe mạnh ngày hôm nay, nhưng theo thống kê, cơ hội của bạn cho các trường hợp khẩn cấp bất ngờ sẽ tăng lên, theo Chamber Chamberlin. Có một số linh hoạt trong kế hoạch của bạn để thích nghi với các đường cong bất ngờ của cuộc sống sẽ là khôn ngoan.
Ưu tiên nhu cầu và mong muốn
Khi bạn định hình kế hoạch tài chính của mình khi nghỉ hưu, hãy xem xét những gì quan trọng nhất. Người nghỉ hưu cần tìm ra điều gì tạo nên sự cần thiết chi tiêu trong việc đáp ứng nhu cầu sống cơ bản, bất kỳ điều gì họ muốn, họ không nhất thiết phải sống sót hàng ngày, và điều gì thuộc về giấc mơ của họ.
61%
Tỷ lệ phần trăm người Mỹ đã thừa nhận trong Khảo sát Bankrate rằng họ vẫn không biết họ sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu.
Sau đó, làm toán. Một số người cho rằng, cần phải tìm ra bao nhiêu là cần thiết cho mỗi mục đích đó Để lại chỗ cho những nhu cầu mới có thể phát sinh khi bạn chuyển qua nghỉ hưu, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe. Quan trọng nhất, hãy thực tế về những gì bạn cần để tận hưởng một lối sống thoải mái.
Nhiều người nghĩ rằng họ cần nhiều hơn những gì họ thực sự làm. Đây là vấn đề thực sự hiểu được lối sống nào họ có thể chi trả và tìm thấy hạnh phúc để tận hưởng lối sống mong muốn đó.
Nếu có một khoảng cách giữa tiền tiết kiệm và thu nhập của bạn và mục tiêu của bạn, hãy nghĩ về cách bạn có thể đóng nó. Điều đó có thể có nghĩa là giảm chi tiêu, trì hoãn ngày nghỉ hưu của bạn hoặc làm việc bán thời gian một khi bạn đã chính thức nghỉ hưu. Tất cả ba có thể giúp tăng cường tiết kiệm của bạn và tăng thu nhập hưu trí.
Giáo sư vẫn còn khôn ngoan để duy trì tư duy tiết kiệm khi nghỉ hưu và có kế hoạch chống lại những thứ như lạm phát, trong đó bao gồm chi phí y tế ngày càng tăng, theo ông Chamber Chamberlin. Về mặt thu nhập, niên kim có thể giúp tạo ra một dòng thu nhập bổ sung.
Chamberlin nói rằng hãy xem xét một niên kim với người lái có thu nhập tích hợp có thể tương quan thu nhập của bạn với lợi nhuận trên một chỉ số. Và And, có một lựa chọn thanh toán tăng dần theo thời gian có thể giúp tăng chi phí sinh hoạt."
Điểm mấu chốt
Nghỉ hưu có thể có nghĩa là không chắc chắn nếu bạn chưa thực hiện các bước để lập kế hoạch cho nó một cách thích hợp. Nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, điều quan trọng là bạn phải giữ vững mục tiêu của mình và kế hoạch của bạn để đạt được mục tiêu đó chắc chắn.
Một bước quan trọng nhất mà một người về hưu hoặc trước khi nghỉ hưu có thể thực hiện là giáo dục bản thân về những rắc rối trong việc xây dựng một kế hoạch tài chính ngắn gọn, theo ông Zavarelli.
Một cố vấn có thể hướng dẫn bạn qua quy trình nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu. Mặc dù bạn sẽ trả một khoản phí cho lời khuyên chuyên nghiệp, nhưng việc đầu tư lên phía trước có thể tiết kiệm hơn rất nhiều và nó có thể mang lại sự an tâm cho phép một người được hưởng chế độ hưu trí mà họ xứng đáng được hưởng, Mitch Zavarelli nói thêm.
