Quyền cứu chuộc là gì?
Quyền mua lại là quyền hợp pháp của người thế chấp hoặc người vay sở hữu bất động sản để đòi lại tài sản của mình sau khi một số điều khoản nhất định được đáp ứng. Quyền mua lại mang lại cho chủ sở hữu tài sản trả lại tiền thuế hoặc tài sản thế chấp cho tài sản của họ khả năng ngăn chặn nhà bị tịch thu hoặc bán đấu giá tài sản của họ, đôi khi ngay cả sau khi bán đấu giá hoặc bán. Số tiền được trả nói chung cũng phải bao gồm các chi phí phát sinh trong quá trình tịch thu nhà, cộng với toàn bộ số tiền thế chấp nếu khoản chi trả đến sau khi bị tịch thu hoặc bán đấu giá.
Hiểu về quyền cứu chuộc
Thuật ngữ quyền cứu chuộc cũng có thể được sử dụng theo nghĩa khác. Con nợ có quyền trả cho chủ nợ của mình một số tiền bằng với giá trị thị trường hợp lý của các tài sản đảm bảo quyền cầm giữ. Bằng cách đó, họ có thể lấy lại tài sản cá nhân của họ.
Bị tịch thu xảy ra bởi vì khi một người có được một thế chấp để mua một ngôi nhà, chính ngôi nhà đó là tài sản thế chấp cho khoản vay. Vì ngôi nhà đóng vai trò là tài sản thế chấp, chủ sở hữu nhà đồng ý rằng họ sẽ mất quyền sở hữu căn nhà trong trường hợp họ mặc định thanh toán. Khi một ngôi nhà bị tịch thu, người cho vay thường sẽ bán tài sản để lấy lại tiền đã mất trong khoản vay.
Đối lập với quyền mua lại, nhiều ghi chú thế chấp bao gồm quyền tịch thu tài sản mô tả khả năng chiếm hữu tài sản của người cho vay thông qua một quy trình pháp lý gọi là tịch thu nhà. Người cho vay có thể yêu cầu quyền tịch thu nhà của họ khi chủ nhà mặc định thanh toán thế chấp của họ. Các điều khoản của thế chấp sẽ phác thảo các điều kiện theo đó người cho vay có quyền tịch thu. Luật pháp tiểu bang và quốc gia cũng quy định quyền tịch thu nhà. Quyền tịch thu nhà không cho người cho vay quyền chiếm hữu nhà mà không cần thông báo trước. Người cho vay phải tuân thủ các thủ tục cụ thể để bị tịch thu nhà là hợp pháp. Đầu tiên, họ phải cung cấp một thông báo mặc định cho người vay, cảnh báo họ về thực tế rằng khoản vay của họ mặc định từ các khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
Chủ nhà sau đó thường có một khoảng thời gian xác định để thực hiện tốt mọi khoản thanh toán bị bỏ lỡ và tránh bị tịch thu nhà. Họ cũng có thể sẽ phải trả phí thanh toán trễ ngoài bất kỳ số dư chưa thanh toán nào. Họ cũng có thể sử dụng thời gian này để chống lại việc tịch thu nhà nếu họ tin rằng người cho vay không thực sự có quyền tịch thu tài sản.
Chìa khóa chính
- Quyền chuộc lỗi là một quy trình pháp lý cho phép người vay thế chấp quá hạn đòi lại nhà hoặc tài sản khác bị tịch thu nếu họ có thể hoàn trả nghĩa vụ của mình kịp thời. Quyền này có thể được thực hiện, ngay cả khi nhà đã được bán lại bởi người cho vay, miễn là xảy ra trong khung thời gian chuộc lại và tất cả các điều kiện đã được đáp ứng. Việc mua lại thành công thường sẽ yêu cầu người vay phải trả bất kỳ chi phí nào phát sinh cho người cho vay hoặc các bên khác do quá trình tịch thu nhà.
Làm thế nào quyền được chuộc có thể được thực hiện
Quyền mua lại có thể được thực hiện trong một khung thời gian gọi là thời gian chuộc lại, có thể là trước hoặc đôi khi sau khi một cuộc đấu giá bị tịch thu đã kết thúc. Mọi tiểu bang đều cho phép người vay thực hiện các quyền mua lại trước khi đóng các thủ tục tịch thu nhà. Quyền mua lại có thể được thực hiện sau khi bán nhà bị tịch thu ở khoảng một nửa số tiểu bang. Đây được gọi là quyền mua lại theo luật định và các quy tắc trả nợ có thể khác với việc trả hết tất cả các khoản nợ tồn tại trước khi bán.
Mặc dù có khả năng hành động trước khi bán nhà bị tịch thu, nhưng trong thực tế, người vay có xu hướng chỉ thực hiện quyền chuộc lại sau khi bị tịch thu nếu họ có phương tiện để thử. Điều này là do những người vay đã có đủ tiền để trang trải chi phí trả toàn bộ nợ tồn đọng cộng với các khoản phí khác khó có thể bị mất hiệu lực.
Người đi vay có thể kiếm được lợi nhuận trong một số trường hợp nhất định khi họ thực hiện quyền mua lại sau khi bán nhà bị tịch thu. Một tài sản có thể bán dưới giá trị thị trường của nó trong một cuộc đấu giá bị tịch thu. Nếu nhà nước của người vay cho phép quyền mua lại được thực hiện sau khi bán như vậy, họ có thể có khả năng lấy lại quyền sở hữu. Người vay sẽ trả lại giá bán nhà bị tịch thu cộng với các khoản phí bổ sung, có thể thấp hơn khoản nợ trên thế chấp. Sau đó, họ có thể bán lại nhà ở hoặc cao hơn giá trị thị trường và giữ chênh lệch là lợi nhuận. Tùy thuộc vào luật pháp của mỗi tiểu bang, quyền mua lại theo luật định vẫn có thể yêu cầu hoàn trả toàn bộ khoản nợ thay vì giá bán nhà bị tịch thu.
