Mục lục
- Tài khoản tiết kiệm so với Roth IRAs
- Tài khoản tiết kiệm
- IR IRA
Tài khoản tiết kiệm so với Roth IRA: Tổng quan
Tài khoản tiết kiệm là một tài khoản chịu lãi được sử dụng để lưu trữ tiền. Một số phổ biến nhất bao gồm IRA và tài khoản tiết kiệm thường xuyên (không nghỉ hưu). Một IR IR là một tài khoản tiết kiệm trong đó thu nhập tích lũy trên cơ sở hoãn thuế và được miễn thuế cho các phân phối đủ điều kiện. Trong tài khoản tiết kiệm thông thường, thu nhập được thêm vào thu nhập chịu thuế của một cá nhân trong năm kiếm được.
Kiểm tra Xử lý thuế đối với các bản phân phối của Roth IRA để biết phân tích về các bản phân phối của Roth IRA và các ví dụ và giải thích về các trường hợp mà thu nhập trong Roth IRA sẽ (hoặc sẽ không) phải chịu thuế thu nhập.
Chìa khóa chính
- Tài khoản tiết kiệm là một thuật ngữ rộng mô tả các loại tài khoản sinh lãi khác nhau lưu trữ tiền. Roth IRA là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt cho phép tiền được đầu tư và được miễn thuế khi nghỉ hưu khi đáp ứng một số yêu cầu nhất định. rất quan trọng để đề cập đến một tài khoản tiết kiệm không thường xuyên bằng tên được chỉ định của nó (ví dụ: Roth IRA so với CD ngân hàng) vì các tính năng, quy tắc và hướng dẫn khác nhau.
Tài khoản tiết kiệm
Khi bạn nghĩ về một tài khoản tiết kiệm, bạn thường hình dung một tài khoản tiết kiệm thông thường có lãi suất danh nghĩa tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm bao gồm nhiều loại tài khoản sinh lãi khác nhau ngoài tài khoản tiết kiệm thông thường. Có tài khoản tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), IRA và kế hoạch tiết kiệm đại học (529), để nêu tên một số. Mỗi loại tài khoản tiết kiệm có các quy tắc và hướng dẫn chuyên biệt nhưng chia sẻ một mục tiêu chung là lưu trữ tiền và kiếm lãi.
IR IRA
Một IR IR, được thành lập bởi Đạo luật Cứu trợ Người nộp thuế năm 1997, là một loại tài khoản tiết kiệm IRA đặc biệt. Giống như IRA truyền thống, thu nhập được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế và người tham gia phải tuân theo các quy tắc cụ thể, chẳng hạn như giới hạn đóng góp hàng năm. Không giống như IRA truyền thống, những người tham gia Roth không thể khấu trừ các khoản đóng góp của họ trên tờ khai thuế của họ. Ngoài ra, nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định (ví dụ: sau 5 tuổi và ở độ tuổi 59 1/2 trở lên), các bản phân phối đủ điều kiện được miễn thuế và chủ sở hữu của Roth IRA không phải chịu các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) ở tuổi 72 như họ là với các kế hoạch IRA truyền thống hoặc 401 (k). Roth IRAs không giới hạn tiềm năng sinh lãi của hầu hết các tài khoản tiết kiệm thông thường. Họ có thể có các thành phần đầu tư có chứa các loại tài khoản tiết kiệm khác. Ví dụ, một số IR IRA đầu tư vào đĩa CD. Khi tài khoản tiết kiệm khác với tài khoản tiết kiệm thông thường, điều quan trọng là phải tham khảo phân loại của nó (ví dụ: Roth IRA) vì các quy tắc, tính năng và hướng dẫn khác nhau đáng kể giữa các loại.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Tài khoản tiết kiệm là tài khoản tiền gửi được giữ tại một ngân hàng bán lẻ trả lãi. Tiền trong tài khoản tiết kiệm thường không có đặc quyền viết séc, như tài khoản séc. Tài khoản tiết kiệm cho phép bạn dành một phần tài sản lưu động (tiền mặt) trong khi kiếm lãi.
Roth IRA là một loại IRA trong đó bạn trả thuế cho tiền vào tài khoản của mình nhưng việc rút tiền trong tương lai là miễn thuế nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định. IRS đặt ra giới hạn đóng góp hàng năm cho Roth và IRA truyền thống. Ưu điểm chính của Roth IRA là cấu trúc thuế.
Bạn có thể đóng góp cho một Roth ở mọi lứa tuổi miễn là bạn có thu nhập. Một IR IR có thể được đầu tư vào, nhưng không giới hạn ở cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ủy thác đầu tư đơn vị, quỹ giao dịch trao đổi và quan hệ đối tác hạn chế bất động sản.
