Tài chính của người bán là gì?
Tài chính của người bán là một thỏa thuận bất động sản, trong đó người bán xử lý quá trình thế chấp thay vì một tổ chức tài chính. Thay vì đăng ký thế chấp ngân hàng thông thường, người mua ký thế chấp với người bán.
Tài chính chủ sở hữu là một tên khác cho tài chính người bán. Nó cũng được gọi là thế chấp tiền mua.
Cách thức tài trợ của người bán
Người mua bị thu hút bởi tài chính của người bán thường là những người cảm thấy khó khăn khi vay vốn thông thường, có lẽ do tín dụng kém. Không giống như thế chấp ngân hàng, tài chính của người bán thường bao gồm ít hoặc không có chi phí đóng hoặc có thể không cần thẩm định. Người bán thường linh hoạt hơn một ngân hàng về số tiền thanh toán xuống. Ngoài ra, quá trình tài trợ của người bán nhanh hơn nhiều, thường giải quyết trong vòng một tuần.
Chìa khóa chính
- Trong việc bán nhà do người bán tài trợ, người mua mua trực tiếp từ người bán và cả hai bên xử lý các thỏa thuận. Tài chính của người bán bao gồm thanh toán bằng khinh khí cầu vài năm sau khi bán. Có những rủi ro liên quan khi tài trợ cho việc bán nhà của bạn. Ví dụ, nếu người mua ngừng thanh toán, bạn, người bán, cũng có thể phải chịu các khoản phí pháp lý khổng lồ.
Đối với người bán, tài trợ cho thế chấp của người mua có thể giúp bán nhà dễ dàng hơn nhiều. Trong một thị trường bất động sản đi xuống, và khi tín dụng bị thắt chặt, người mua có thể thích tài trợ cho người bán hơn. Hơn nữa, người bán có thể mong đợi nhận được phí bảo hiểm để cung cấp tài chính, có nghĩa là họ có nhiều khả năng nhận được giá yêu cầu của họ trong thị trường của người mua.
Tài chính của người bán tăng và giảm phổ biến cùng với sự thắt chặt của thị trường tín dụng. Trong thời gian các ngân hàng không thích rủi ro và miễn cưỡng cho vay bất kỳ ai ngoại trừ những người vay tín dụng nhất, tài chính của người bán có thể giúp nhiều người mua nhà hơn. Bán tài chính cũng có thể làm cho việc bán nhà dễ dàng hơn. Ngược lại, khi thị trường tín dụng lỏng lẻo và các ngân hàng đang nhiệt tình cho vay tiền, tài chính của người bán có ít sức hấp dẫn hơn.
Giống như một ngân hàng, người bán phải đối mặt với nguy cơ vỡ nợ của người đi vay. Tuy nhiên, họ phải đáp ứng rủi ro này một mình.
Nhược điểm của tài chính người bán
Hạn chế chính đối với người mua là họ gần như chắc chắn sẽ trả lãi cao hơn so với thế chấp lãi suất thị trường từ ngân hàng. Các tổ chức tài chính linh hoạt hơn trong việc thay đổi lãi suất tính phí bằng cách cung cấp các khoản vay không thông thường. Về lâu dài, tiền lãi do người bán cung cấp cao hơn có thể xóa sạch khoản tiết kiệm có được từ việc tránh chi phí đóng cửa. Người mua vẫn sẽ cần chứng minh khả năng trả lại khoản vay.
Như với bất kỳ giao dịch mua bất động sản nào, họ cũng sẽ trả tiền cho một tìm kiếm tiêu đề để đảm bảo chứng thư được mô tả chính xác và không bị vướng mắc. Các khoản phí khác họ có thể phải trả để bao gồm phí khảo sát, tem tài liệu và thuế. Không giống như ngân hàng, người bán không có một đội ngũ nhân viên chuyên theo đuổi các khoản thanh toán quá hạn và nộp các thông báo tịch thu nhà.
Tòa án có thể yêu cầu người mua hoàn trả các chi phí đó, nhưng nếu người mua bị phá sản, điều đó sẽ không thành vấn đề. Nếu người bán vẫn có một ghi chú thế chấp trên tài sản, nó có thể có một điều khoản bán đúng hạn hoặc một điều khoản tha hóa. Những điều khoản này yêu cầu hoàn trả đầy đủ các khoản thế chấp hiện tại khi tài sản bán. Tất cả điều này cũng có nghĩa là cả hai bên nên thuê luật sư bất động sản có kinh nghiệm để soạn thảo giấy tờ để chốt thỏa thuận và đảm bảo rằng tất cả các tình huống được bảo hiểm.
