Thay thế là gì?
Subrogation là một thuật ngữ mô tả một quyền hợp pháp được nắm giữ bởi hầu hết các hãng bảo hiểm để theo đuổi hợp pháp một bên thứ ba gây ra tổn thất bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Điều này được thực hiện để thu hồi số tiền yêu cầu mà hãng bảo hiểm đã trả cho người được bảo hiểm cho tổn thất.
Khi một công ty bảo hiểm theo đuổi một bên thứ ba để bồi thường thiệt hại, người ta nói rằng "bước vào đôi giày của chủ hợp đồng", và do đó sẽ có quyền và pháp lý tương tự như chủ hợp đồng khi tìm kiếm bồi thường thiệt hại. Nếu bên được bảo hiểm không có tư cách pháp lý để kiện bên thứ ba, kết quả là công ty bảo hiểm cũng sẽ không thể theo đuổi vụ kiện.
Làm thế nào thay thế hoạt động
Subrogation nghĩa đen là hành động của một người hoặc một bên đứng ở vị trí của một người hoặc một bên khác. Việc thay thế xác định một cách hiệu quả các quyền của công ty bảo hiểm cả trước và sau khi họ đã trả các khiếu nại đối với chính sách. Việc thay thế làm cho việc đạt được một thỏa thuận theo hợp đồng bảo hiểm diễn ra suôn sẻ hơn.
Trong hầu hết các trường hợp, công ty bảo hiểm của một cá nhân thanh toán trực tiếp yêu cầu bồi thường của khách hàng, sau đó tìm cách bồi hoàn từ bên kia hoặc công ty bảo hiểm của anh ta. Khách hàng được bảo hiểm nhận được khoản thanh toán kịp thời, đó là những gì anh ta trả cho công ty bảo hiểm của mình để làm; sau đó, công ty bảo hiểm có thể theo đuổi yêu cầu thế quyền đối với bên có lỗi vì mất mát.
Chính sách bảo hiểm có thể chứa ngôn ngữ cho phép một công ty bảo hiểm, một khi tổn thất được trả cho các yêu cầu bồi thường, để tìm cách thu hồi vốn từ bên thứ ba nếu bên thứ ba đó gây ra tổn thất. Người được bảo hiểm không có quyền nộp cả hai yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm để nhận bảo hiểm được nêu trong hợp đồng bảo hiểm và tìm kiếm thiệt hại từ bên thứ ba gây ra tổn thất.
Việc thay thế trong lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt là trong các chính sách bảo hiểm ô tô, xảy ra khi hãng bảo hiểm gánh chịu gánh nặng tài chính của người được bảo hiểm do hậu quả của một thương tích hoặc tai nạn và tìm cách trả nợ từ bên có lỗi.
Một ví dụ về việc thay thế là khi xe của người lái xe được bảo hiểm được tính tổng cộng thông qua lỗi của người lái xe khác. Hãng bảo hiểm bồi hoàn cho người lái xe được bảo hiểm theo các điều khoản của chính sách và sau đó theo đuổi hành động pháp lý đối với người lái xe có lỗi. Nếu người vận chuyển thành công, họ phải chia số tiền được thu hồi sau khi chi phí tương ứng với người được bảo hiểm để hoàn trả bất kỳ khoản khấu trừ nào được trả bởi người được bảo hiểm.
Việc thay thế không chỉ dừng lại ở các công ty bảo hiểm và chính sách tự động. Một khả năng khác của sự thay thế xảy ra trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe. Ví dụ, nếu một chủ hợp đồng bảo hiểm y tế bị thương trong một vụ tai nạn và công ty bảo hiểm trả 20.000 đô la để chi trả các hóa đơn y tế, thì cùng một công ty bảo hiểm y tế được phép thu 20.000 đô la từ bên có lỗi để điều chỉnh khoản thanh toán.
Chìa khóa chính
- Subrogation là một thuật ngữ mô tả một quyền hợp pháp được nắm giữ bởi hầu hết các hãng bảo hiểm để theo đuổi hợp pháp một bên thứ ba gây ra tổn thất bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Việc thay thế làm cho việc đạt được một giải quyết theo hợp đồng bảo hiểm diễn ra suôn sẻ. Trong hầu hết các trường hợp, công ty bảo hiểm của một cá nhân thanh toán trực tiếp yêu cầu bồi thường thiệt hại của khách hàng, sau đó tìm cách bồi hoàn từ bên kia hoặc công ty bảo hiểm của anh ta. Sự kiêu ngạo là phổ biến nhất trong chính sách bảo hiểm ô tô nhưng cũng xảy ra trong các yêu cầu bồi thường chính sách về tài sản / thương vong.
Cân nhắc đặc biệt
Quy trình thay thế cho người được bảo hiểm
May mắn cho các chủ chính sách, quá trình thay thế rất thụ động cho nạn nhân của một vụ tai nạn từ lỗi của một bên khác. Quá trình thay thế có nghĩa là để bảo vệ các bên được bảo hiểm; các công ty bảo hiểm của hai bên liên quan làm việc để hòa giải và đưa ra kết luận hợp pháp. Các chủ hợp đồng chỉ được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm của họ và có thể hành động tương ứng. Nó mang lại lợi ích cho người được bảo hiểm rằng bên có lỗi phải thanh toán trong khi thay thế cho công ty bảo hiểm, điều này giúp giữ cho mức giá bảo hiểm của chủ hợp đồng thấp.
Trong trường hợp xảy ra tai nạn, việc giữ liên lạc với công ty bảo hiểm vẫn rất quan trọng. Hãy chắc chắn rằng tất cả các tai nạn được báo cáo cho công ty bảo hiểm một cách kịp thời và cho công ty bảo hiểm biết nếu cần có bất kỳ giải quyết hoặc hành động pháp lý. Nếu một thỏa thuận xảy ra bên ngoài quy trình thế quyền thông thường giữa hai bên tại tòa án của pháp luật, thì công ty bảo hiểm thường không thể theo đuổi việc thay thế đối với bên có lỗi. Điều này là do thực tế hầu hết các khu định cư bao gồm từ bỏ quyền thay thế.
Miễn trừ thay thế
Việc từ bỏ quyền thay thế là một điều khoản theo hợp đồng, theo đó người được bảo hiểm từ bỏ quyền của hãng bảo hiểm của họ để tìm cách khắc phục hoặc tìm cách bồi thường thiệt hại từ bên thứ ba bất cẩn. Thông thường, các công ty bảo hiểm tính phí bổ sung cho chứng thực chính sách đặc biệt này. Nhiều hợp đồng xây dựng và cho thuê bao gồm từ bỏ điều khoản thế quyền.
Những điều khoản này ngăn cản hãng bảo hiểm của một bên theo đuổi yêu cầu đối với bên ký kết khác trong nỗ lực thu hồi tiền mà công ty bảo hiểm đã trả cho người được bảo hiểm hoặc cho bên thứ ba để giải quyết yêu cầu bảo hiểm. Nói cách khác, nếu việc thay thế được từ bỏ, công ty bảo hiểm không thể "bước vào đôi giày của khách hàng" một khi yêu cầu đã được giải quyết và kiện bên kia bồi thường thiệt hại. Do đó, nếu thế quyền được miễn, công ty bảo hiểm có rủi ro cao hơn.
