"Hãy cho tôi sáu giờ để chặt cây, và tôi sẽ dành bốn cái đầu tiên để mài rìu." - Abraham Lincoln
Đối với nhà đầu tư tự làm, việc biết điểm mạnh và điểm yếu của bạn - cũng như bạn sẵn sàng dành bao nhiêu thời gian và công sức để lập biểu đồ cho khóa học đầu tư của mình - sẽ đưa bạn vào vị trí tốt nhất để thành công. Bài viết này sẽ giải quyết các cách tốt nhất để phá vỡ nhiệm vụ thường xuyên khó hiểu là hiểu và phân bổ các khoản đầu tư của bạn.
1. Đánh giá
Nơi tốt nhất để bắt đầu bất kỳ hành trình nào là bằng cách biết nơi bạn đang đứng. Nói chung, bạn càng trẻ, bạn càng sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Tại thời điểm này, việc đổ 100% số tiền chi tiêu của bạn vào đầu tư là không quan trọng. Nếu bạn đang tham gia vào một số kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) 401 (k), bạn có thể yên tâm hơn khi biết rằng bạn đang đi đúng hướng đến một chế độ hưu trí lành mạnh.
Chân trời thời gian của bạn, hoặc bao lâu trước khi bạn cần chạm vào tiền, đi đôi với tuổi của bạn. Nếu khoảng thời gian đó là 25 năm hoặc hơn, bạn có thể xem xét bản thân ở gần đầu hồ sơ rủi ro để đầu tư. Điều này không có nghĩa là bạn nên chấp nhận rủi ro ngu ngốc, mà là bạn có thể tham gia đầy đủ vào thị trường vốn nếu bạn quyết định. Mặc dù lợi nhuận chứng khoán, về bản chất, dễ biến động hơn các loại tài sản khác, hãy xem xét rằng không có khoảng thời gian đo lường nào trên thị trường chứng khoán Mỹ trong hơn 25 năm qua, nơi mọi thứ đều mang lại lợi nhuận cao hơn so với cổ phiếu.
Đánh giá kiến thức đầu tư của bạn bằng cách tự hỏi mình một vài câu hỏi đơn giản. Bạn đã bao giờ thực hiện một phân tích cơ bản đầy đủ của một cổ phiếu trước khi mua nó? Bạn có hiểu những điều cơ bản của phân bổ và đa dạng hóa tài sản? Bạn có hiểu bản chất của các sản phẩm thu nhập cố định?
2. Biết những gì bạn có
Hãy nhận biết những gì bạn sở hữu. Bắt đầu với các báo cáo gần đây nhất từ bất kỳ khoản đầu tư hoặc kế hoạch nào bạn hiện có và xác định tỷ lệ phần trăm bạn có trong cổ phiếu so với trái phiếu và tiền mặt.
Tiếp theo, quyết định bạn muốn dành bao nhiêu thời gian cho khoản đầu tư cá nhân của mình. Mục tiêu ở đây là đưa ra một con số thực tế về số giờ mỗi tuần. Tỷ lệ cổ phiếu riêng lẻ so với các quỹ mà bạn nắm giữ càng cao, thời gian cam kết sẽ càng lớn. Nếu bạn cảm thấy rằng bạn có thể dành bốn đến năm giờ mỗi tuần để nghiên cứu, bạn có thể hướng tới việc sở hữu một vài cổ phiếu riêng lẻ trong danh mục đầu tư của bạn. Tỷ lệ thời gian bạn nên dành ra cho mỗi cổ phiếu là một con số tương đối và sẽ phụ thuộc vào kiến thức và kinh nghiệm của bạn, vì vậy hãy chuẩn bị cho nó thay đổi theo thời gian.
3. Đánh giá các nguồn thông tin của bạn
Bạn không cần phải đăng ký các dịch vụ dữ liệu đắt tiền để tìm dữ liệu bạn cần để tiến hành phân tích chứng khoán. Bạn có thể tìm thấy thông tin có sẵn công khai một cách dễ dàng bằng cách sử dụng các nguồn internet miễn phí - báo cáo thu nhập, thông cáo báo chí, hồ sơ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), ví dụ như báo cáo số dư và dòng tiền. Bất kỳ trang web uy tín nào cũng sẽ cho bạn biết dữ liệu của nó đến từ đâu và tần suất được cập nhật, vì vậy bạn có thể cảm thấy tự tin rằng thông tin của bạn là hiện tại và chính xác.
Đặt hướng dẫn tối thiểu để hợp lý hóa sự tích cực của bạn. Tối thiểu giới hạn thị trường hoặc giới hạn định giá là một cách dễ dàng để lọc hàng chục ngàn cổ phiếu thành một tập hợp con mà bạn có thể xem xét đầy đủ hơn. Nhiều sàng lọc chứng khoán miễn phí có thể làm nhiệm vụ này cho bạn.
4. Lập chiến lược
Có nhiều lợi thế để tạo phân bổ tài sản cơ sở với các quỹ tương hỗ hoặc trao đổi quỹ giao dịch (ETF). Điều này có thể mất rất nhiều áp lực của bạn. Với các khoản đầu tư này, bạn không phải chọn mọi khoản giữ trong danh mục đầu tư của mình. Quyết định khu vực nào của thị trường mà bạn quan tâm nhất, cho dù đó là một ngành / ngành cụ thể hoặc một loại tài sản và có được kinh nghiệm quản lý phần này trong danh mục đầu tư của bạn trực tiếp hơn.
Tra cứu một chỉ số thị trường chung như Standard & Poor's 500 và xem xét sự cố ngành. Sẽ là khôn ngoan nếu không phân kỳ quá nhiều từ các trọng số ngành này trong danh mục đầu tư của riêng bạn. Nếu bạn có 60% tiền của mình vào các cổ phiếu công nghệ khi chúng chỉ chiếm 15% S & P, bạn có sự phân bổ quá mức nguy hiểm - ngay cả đối với những nhà đầu tư khéo léo nhất.
Ví dụ, giả sử bạn muốn trực tiếp nghiên cứu và mua cổ phiếu công nghệ và chăm sóc sức khỏe của riêng bạn, cùng chiếm khoảng 30% thị trường nói chung. Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ ETF trong tất cả các lĩnh vực khác ngoại trừ chăm sóc sức khỏe và công nghệ, và giữ 25% đến 30% để bạn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ trong hai lĩnh vực đó.
Đó là một ý tưởng tốt để giữ một "danh sách theo dõi" các cổ phiếu mà bạn đã nghiên cứu và tìm thấy sự quan tâm. Đó có thể là một công ty mà bạn thực sự thích hiện đang được định giá đầy đủ hoặc một công ty nhỏ mà bạn muốn để mắt tới trên. Xem lại danh sách này hàng tuần cho bất kỳ thay đổi vật chất. Khi bán một cổ phiếu ra khỏi danh mục đầu tư của bạn, đây sẽ trở thành một nơi tự nhiên để bắt đầu tìm kiếm một sự thay thế.
5. Đánh giá và điều chỉnh chiến lược của bạn
Chọn một lịch trình để đánh giá sự tiến bộ của bạn. Đây không phải là quá nhiều về việc xem lợi nhuận của bạn xếp chồng lên một số điểm chuẩn như thế nào vì đây là cơ hội để xem xét phân bổ tài sản tổng thể và tiến độ học tập của bạn. Nếu tỷ lệ cổ phiếu của bạn với trái phiếu đã thay đổi đáng kể, bạn sẽ muốn đưa nó trở lại cân bằng.
Khi xem xét nắm giữ cổ phiếu cá nhân của bạn, hãy xem qua các nguyên tắc cơ bản của họ để đảm bảo không có gì thay đổi đáng kể. Nếu bạn cảm thấy trên hết mọi thứ và muốn tăng tỷ lệ nắm giữ mà bạn quản lý trực tiếp, bạn có thể làm như vậy khi biết rằng bạn đang phân bổ lại một cách chu đáo và thận trọng. Ngoài ra, hiểu rằng điều này có nghĩa là cam kết thời gian hàng giờ của bạn sẽ tăng lên.
Điểm mấu chốt
Bạn sẽ luôn luôn học hỏi. Đây là thời gian để nhớ câu ngạn ngữ cũ, "Đó là cuộc hành trình, không phải là đích đến." Sẽ không lâu nữa trước khi bạn có những bước tiến lớn trong sự hiểu biết về tài chính. Bạn có thể tự tin giải quyết các quỹ tương hỗ hoặc các phương tiện khác. Thời gian dành cho việc tìm hiểu thêm về đầu tư, cho dù là cổ phiếu hay không, luôn trả cổ tức lớn.
