Square và Stripe gần đây đã nổi lên như hai dịch vụ xử lý thanh toán phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ và đang phát triển. Khi các dịch vụ đã trở nên phổ biến, phí xử lý thanh toán cố định đơn giản của họ đã thu hút những người ủng hộ tên tuổi, như Starbucks (SBUX), để sử dụng và quảng bá hệ thống của họ. Đối với các nhà đầu tư và chủ doanh nghiệp, điều quan trọng là phải hiểu cách các công ty này hoạt động để đưa ra quyết định tài chính thông minh trong ngành xử lý thanh toán đang thay đổi nhanh chóng.
Quảng trường hoạt động như thế nào
Được đồng sáng lập bởi Jack Dorsey, người sáng lập Twitter (TWTR), vào năm 2010, Square bắt đầu như một bộ xử lý thanh toán di động cho các doanh nghiệp nhỏ hoạt động khi đang di chuyển. Công ty ban đầu nhắm vào các doanh nghiệp dựa trên dịch vụ như thợ ống nước, xe tải thực phẩm và xích lô, cung cấp dịch vụ của mình như một cách để chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ một cách an toàn, nhanh chóng và không tốn kém. Square trở nên phổ biến nhờ bộ điều hợp miễn phí và tiện lợi, hoạt động thông qua giắc cắm tai nghe của điện thoại, phí xử lý 2, 75% và không tính phí dịch vụ định kỳ hàng tháng.
Dịch vụ này đã được áp dụng rộng rãi bởi các doanh nghiệp di động và truyền thống. Để tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động của mình, Square đã phát hành Square Stand vật lý vào tháng 5 năm 2013, biến iPad thành máy tính tiền truyền thống. Công ty cũng đã xây dựng bộ phần mềm của mình để xử lý tốt hơn việc bán sản phẩm đa dạng từ thực đơn hoặc hàng tồn kho được xác định trước. Bổ sung sản phẩm sau này bao gồm quản lý hàng tồn kho, quản lý cuộc hẹn, phân tích, lập hóa đơn, đặt hàng trực tuyến, thẻ quà tặng và các công cụ quản lý vốn. Sau đó, vào tháng 10 năm 2013, Square đã ra mắt Square Cash dưới dạng một nền tảng thanh toán di động cá nhân. Công ty đã nhận được nhiều vòng tài trợ và gần đây nhất trị giá 5 tỷ đô la.
Cách hoạt động của Stripe
Square là gì để xử lý thanh toán di động, Stripe là xử lý thanh toán Internet. Stripe tính phí 2, 9 phần trăm + 0, 30 xu cho mỗi giao dịch với mức giảm giá dành cho khách hàng khối lượng lớn. Giống như Square, Stripe không có bất kỳ phí dịch vụ hàng tháng nào và chỉ tính phí cho chủ doanh nghiệp khi thanh toán được xử lý. Dịch vụ, được thiết kế dành cho các nhà phát triển trực tuyến, giúp dễ dàng tích hợp nhiều công cụ và plugin xử lý thanh toán trực tuyến thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API). Các trang web trên các nền tảng phổ biến như Wordpress, Drupal và Joomla có thể sử dụng Stripe để thanh toán hóa đơn, bán vé và bán hàng hóa vật lý, trong số các ứng dụng khác.
Stripe không dành cho thanh toán trực tiếp và hoàn toàn tập trung vào các giao dịch trực tuyến. Các khoản thanh toán này có xác suất gian lận cao hơn các phương thức trực tiếp, điều này giải thích chi phí cao hơn cho mỗi giao dịch của Stripe. Dựa trên vòng cấp vốn gần đây nhất, Stripe được định giá 3, 5 tỷ USD.
Điểm tương đồng và khác biệt
Sự khác biệt chính giữa hai bộ xử lý thanh toán là cách thu thập thông tin thanh toán. Square chủ yếu được sử dụng để thanh toán trực tiếp tại nơi có thẻ và có thể được vuốt qua đầu đọc thẻ. Công ty đã công bố kế hoạch cung cấp đầu đọc chip EMV trong những tháng tới. Stripe chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch Internet nơi thẻ không có mặt thực tế.
Cả hai công ty đều nhắm đến các doanh nghiệp có quy mô tương tự nhau, họ không muốn trả phí giao dịch hàng tháng và không muốn chịu gánh nặng với các thiết bị xử lý thanh toán đắt tiền hoặc các hợp đồng phức tạp. Cả hai công ty đều cung cấp tiền gửi trực tiếp tự động tương tự trong vòng vài ngày sau khi xử lý mỗi giao dịch, vì vậy khách hàng sẽ có quyền truy cập nhanh vào tiền mặt sau mỗi lần thanh toán diễn ra.
Điểm mấu chốt
Square và Stripe là những kẻ gây rối lớn trong xử lý thanh toán truyền thống, một không gian bị chi phối bởi các ngân hàng lớn. Việc thay đổi phí tài khoản thương mại hàng tháng và phí giao dịch cho phép nhiều doanh nghiệp tiếp cận với khách hàng tín dụng và ghi nợ hơn nữa, chuyển dịch cảnh cạnh tranh từ doanh nghiệp truyền thống sang khởi nghiệp và phát triển các công ty vừa và nhỏ. Khi các công ty này tiếp tục đổi mới, người tiêu dùng và chủ doanh nghiệp có thể mong đợi những thay đổi tiếp theo để giúp xử lý thanh toán dễ dàng và dễ tiếp cận hơn. Khi tiền mặt trở nên ít phổ biến hơn và người tiêu dùng tiếp tục chuyển sang sử dụng nhựa, các công ty xử lý thanh toán điện tử này có thể sẽ tăng trưởng và nhiều đối thủ cạnh tranh sẽ tham gia vào không gian.
Nếu bạn hào hứng đầu tư vào một trong những công ty này, hãy theo dõi tin tức IPO. Các công ty nóng này đang có nhu cầu và trong khi họ vẫn đang nắm giữ tư nhân ngày hôm nay, các IPO lớn gần đây sẽ không khiến các công ty như Square hay Stripe ngồi ngoài lề lâu.
