Hàng triệu người Mỹ quyên góp tiền mặt và tài sản cho các tổ chức từ thiện mà họ lựa chọn mỗi năm. Tuy nhiên, nhiều nhà tài trợ vẫn mong muốn rằng họ có thể làm nhiều hơn cho các tổ chức từ thiện mà họ yêu thích và hỗ trợ.
Bảo hiểm nhân thọ có thể là một tài sản hiệu quả và thuận tiện để cung cấp. Bài viết này xem xét các phương pháp khác nhau của quyên góp bảo hiểm nhân thọ và lợi thế của chúng.
Người đi từ thiện tặng bảo hiểm nhân thọ
Người lái xe từ thiện là một bổ sung tương đối mới cho gia đình người lái có sẵn trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện đại. Ví dụ: những người đi xe này, có thể được đính kèm với các chính sách có mệnh giá trên 1 triệu đô la, trả 1-2% giá trị mệnh giá của chính sách cho tổ chức từ thiện đủ điều kiện của sự lựa chọn của chính sách, mặc dù đôi khi có những hạn chế về số lượng quà tặng tối đa được phép.
Những người đi xe này thường không mất thêm chi phí và thường không làm giảm giá trị tiền mặt hoặc lợi ích tử vong của chính sách. Những người lái này loại bỏ một cách hiệu quả nhu cầu tạo, trả tiền và quản lý các ủy thác quà tặng riêng biệt cho đến khi cái chết của người được bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Tặng một chính sách cũng có thể mang lại khoản khấu trừ thuế thu nhập hiện tại của giá trị thị trường hợp lý của chính sách, có thể khá quan trọng trong một số trường hợp.
Các nhà tài trợ cũng có thể chọn một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng có thể hủy bỏ thay vì một tổ chức từ thiện. Các tập đoàn có thể thực hiện hiệu quả việc tặng cổ tức doanh nghiệp như một chính sách đưa ra để nhận ra lợi ích về thuế và cộng đồng.
Khi người lái đã được thêm vào, chủ sở hữu chính sách không cần thực hiện thêm hành động nào nữa. Những tay đua này có một vài hạn chế, có lẽ lớn nhất là số lượng bảo vệ cao phải mua để sử dụng chúng.
Bất kỳ tổ chức từ thiện nào được chọn phải là tổ chức từ thiện 501 (c) 3 đủ điều kiện đáp ứng định nghĩa IRS của một tổ chức phi lợi nhuận. Hãy chắc chắn rằng tổ chức từ thiện bạn muốn hỗ trợ sẽ chấp nhận chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Một số loại chính sách, chẳng hạn như chính sách hạn, thường bị các tổ chức này xa lánh.
Đóng góp chính sách
Mặc dù chiến lược này có liên quan nhiều hơn một chút so với việc chỉ mua một người lái quà tặng từ thiện, nhưng quyên góp chính sách cũng mang lại lợi ích lớn hơn nhiều cho nhà tài trợ và tổ chức từ thiện. Tặng một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể làm giảm đáng kể tài sản chịu thuế của nhà tài trợ, có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la thuế bất động sản cho người nộp thuế thu nhập cao. (Để đọc liên quan, xem: Khấu trừ các khoản đóng góp của bạn. )
Có lẽ quan trọng nhất, tổ chức từ thiện sẽ nhận được toàn bộ khuôn mặt của chính sách khi cái chết của người được bảo hiểm. Điều này thường sẽ nhiều hơn những gì họ sẽ nhận được từ bất kỳ tay đua nào và có thể đại diện cho một lượng gió đáng kể. Chi phí cho nhà tài trợ là phí bảo hiểm được trả theo chính sách và bất kỳ phí bảo hiểm nào được trả sau ngày tặng quà cũng sẽ được khấu trừ.
Cũng không có giới hạn về quy mô của chính sách có thể được quyên góp vì quyên góp từ thiện không có trần cho các mục đích thuế bất động sản. Chiến lược này không cản trở chiến lược đầu tư hiện tại của nhà tài trợ và có thể cung cấp một cách hữu ích để loại bỏ một chính sách không mong muốn ban đầu được mua để đáp ứng nhu cầu không còn tồn tại.
Các nhà tài trợ nên xem xét việc sử dụng các hành khách từ thiện trong các chính sách bảo hiểm giá trị tiền mặt của họ để cung cấp ít nhất một món quà nhỏ nếu có thể.
Đặt tên từ thiện là người thụ hưởng
Đặt tên cho tổ chức từ thiện của sự lựa chọn của bạn là người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là cách đơn giản nhất để cung cấp cho tổ chức từ thiện với số tiền trợ cấp tử vong từ chính sách. Nó không cung cấp các lợi thế về thuế thu nhập đi kèm với việc tặng một chính sách, nhưng nó vẫn làm giảm tài sản của nhà tài trợ bằng số tiền trợ cấp tử vong. Các nhà tài trợ không hoàn toàn chắc chắn về cách họ muốn phân phối tài sản của họ sau khi chết có thể liệt kê một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng có thể hủy bỏ. Điều này cho phép họ linh hoạt trong trường hợp tình hình tài chính của họ thay đổi. Nếu nhà tài trợ chọn ngừng trả phí bảo hiểm, tổ chức từ thiện có thể chọn tiếp tục quá trình hoặc có thể cho phép chính sách mất hiệu lực.
Đặt tên cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng cũng đảm bảo sự riêng tư của giao dịch, điều này có thể quan trọng đối với các nhà tài trợ muốn giữ bí mật ý định tặng quà của họ từ gia đình hoặc những người thừa kế khác. Chuyển nhượng tài sản từ một hợp đồng bảo hiểm không thể được tranh cãi, khiến bất cứ ai cũng không thể ngăn chặn việc quyên góp xảy ra.
Chính sách tặng quà cổ tức
Mặc dù cổ tức chính sách tặng quà sẽ không mang lại lợi ích tương tự cho tổ chức từ thiện như các chiến lược khác đã thảo luận, nhưng các chủ chính sách có thể nhận cổ tức được trả cho chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ bằng tiền mặt và quyên góp cho tổ chức từ thiện. Cổ tức được quyên góp được khấu trừ theo cách tương tự như phí bảo hiểm được trả cho chính sách năng khiếu và chiến lược này không yêu cầu bất kỳ khoản chi tiền mặt bổ sung nào từ nhà tài trợ.
Điểm mấu chốt
Các nhà tài trợ muốn tận dụng quyên góp tiền mặt của mình để làm từ thiện có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để thực hiện các mục tiêu của họ. Bằng cách tặng một chính sách hoàn toàn hoặc đặt tên cho một tổ chức từ thiện là người thụ hưởng, họ có thể cung cấp cho tổ chức từ thiện của mình một khoản tiền lớn và cung cấp một di sản lâu dài cho một lý do mà họ tin tưởng.
Để biết thêm thông tin về việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một công cụ tặng quà, hãy tham khảo ý kiến đại lý bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính của bạn.
(Để đọc thêm, hãy xem: Tặng tài sản hưu trí của bạn cho tổ chức từ thiện .)
