Thời gian chờ đợi là gì
Thời gian chờ là khoảng thời gian người được bảo hiểm phải đợi trước khi một số hoặc tất cả bảo hiểm của họ có hiệu lực. Người được bảo hiểm có thể không nhận được lợi ích cho các yêu cầu được nộp trong thời gian chờ đợi. Thời gian chờ đợi cũng có thể được gọi là thời gian loại bỏ và thời gian đủ điều kiện.
Các chủ chính sách cần xem xét khả năng thanh toán chi phí khi chọn thời hạn chờ đợi cho một chính sách.
Thời gian chờ đợi
Thời gian chờ đợi hoặc thời gian loại bỏ trước khi người được bảo hiểm có thể đưa ra yêu cầu thay đổi tùy theo công ty bảo hiểm, chính sách và loại bảo hiểm. Đối với thời gian chờ kéo dài hơn trước khi bảo hiểm được kích hoạt, chi phí bảo hiểm có thể giảm nhẹ. Trong bảo hiểm y tế, có một số loại thời gian chờ đợi.
Thời gian chờ đợi của chủ lao động yêu cầu một nhân viên phải chờ một khoảng thời gian xác định, chẳng hạn như ba tháng, trước khi họ có thể nhận các dịch vụ y tế do công ty trợ cấp. Thường thì một điều khoản như thế này sẽ được áp dụng cho một công ty mong đợi tỷ lệ quay vòng cao trong nhân viên. Khi một nhân viên đăng ký, họ có thể có thêm một khoảng thời gian chờ đợi trước khi họ có thể yêu cầu bảo hiểm.
Các tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) có thời gian chờ liên kết. Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm y tế (HIPAA) quy định thời gian chờ liên kết và không cho phép họ vượt quá ba tháng.
Thời hạn loại trừ điều kiện tồn tại trước thay đổi từ một đến 18 tháng. Thời gian chờ này đề cập đến các tình trạng sức khỏe cụ thể mà một cá nhân có thể có trong sáu tháng trước khi đăng ký vào một chương trình bảo hiểm y tế. Bảo hiểm có thể bị giới hạn hoặc loại trừ đối với điều kiện tồn tại từ trước. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm có thể chứng minh bảo hiểm không bị gián đoạn trước khi thay đổi chính sách, bảo hiểm đó có thể được tính vào loại trừ điều kiện tồn tại từ trước. Miễn trừ cho phép những người có bảo hiểm y tế nhóm ít nhất một năm tại một công việc và thời gian không quá 63 ngày để tránh điều khoản này.
Nhiều chương trình bảo hiểm y tế đi kèm với thời gian chờ đợi bắt buộc đối với một số loại bảo hiểm nhất định.
- Ung thư và chăm sóc tim mạch có thể có thời gian chờ đợi lên đến hai năm. Thời gian chờ đợi chăm sóc thai sản có thể kéo dài từ 10 đến 12 tháng nhưng thông thường là 30 đến 90 ngày. Thời gian chờ chăm sóc nha khoa thường là 6 đến 12 tháng. Một số công ty bảo hiểm cũng áp đặt các hạn chế hoặc thời gian chờ thêm, kiểm soát tần suất người được bảo hiểm có thể nhận được các phương pháp điều trị nha khoa cụ thể. Ví dụ, thay thế răng giả có thể bị hạn chế một lần trong năm năm một lần.
Thời gian chờ đợi cho các loại bảo hiểm khác
Thời gian chờ đợi bảo hiểm chủ nhà thường sẽ kéo dài 30 đến 90 ngày trước khi bảo hiểm có hiệu lực. Sau khi hết thời gian chờ đợi, các chủ chính sách có thể nộp đơn khiếu nại chống lại chính sách. Thời gian chờ sẽ thay đổi theo nhà cung cấp bảo hiểm. Ngoài ra, ở một số vùng, chẳng hạn như vùng ven biển, khi một cơn bão được đặt tên trong khu vực, các chính sách mới sẽ không có hiệu lực cho đến khi cơn bão đi qua.
Một số tiểu bang có thể áp đặt thời gian chờ đợi cho các sản phẩm bảo hiểm khác. Ví dụ, Texas sẽ chờ 60 ngày một chính sách bảo hiểm ô tô mới. Khoảng thời gian này cung cấp cho nhà cung cấp một cơ hội để quyết định xem trình điều khiển có phù hợp với hồ sơ rủi ro của họ hay không. Trong thời gian 60 ngày, công ty có thể hủy bỏ chính sách tự động nếu họ lo ngại về hồ sơ rủi ro hoặc các vấn đề không được tiết lộ.
Bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn có thể có thời gian chờ đợi trong vài tuần, nhưng các chính sách này sẽ có phí bảo hiểm cao hơn. Hầu hết các chính sách ngắn hạn chờ 30 đến 90 ngày để được bảo hiểm. Thời gian chờ đợi khuyết tật dài hạn có thể từ 90 ngày đến cả năm. Cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác, trong thời gian thử việc, không có khoản trợ cấp nào phải trả. Đối với An sinh xã hội, thanh toán khuyết tật cũng sẽ có thời gian chờ là năm tháng.
