Chuyển nhượng tài sản bảo hiểm nhân thọ là một chuyển nhượng có điều kiện chỉ định người cho vay là người thụ hưởng chính của quyền lợi tử vong để sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu người vay không có khả năng thanh toán, người cho vay có thể rút tiền trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và thu hồi những gì còn nợ. Các doanh nghiệp sẵn sàng chấp nhận bảo hiểm nhân thọ làm tài sản thế chấp do sự đảm bảo về tiền nếu người vay chết hoặc vỡ nợ. Trong trường hợp người vay chết trước khi trả nợ, người cho vay nhận được số tiền còn nợ thông qua quyền lợi tử vong, và số dư còn lại sau đó sẽ được chuyển cho những người thụ hưởng được liệt kê khác.
Chìa khóa chính
- Người đi vay phải là chủ sở hữu chính sách, người có thể hoặc không thể là người được bảo hiểm. Việc chuyển nhượng tài sản thế chấp có thể trái với một phần hoặc toàn bộ giá trị của chính sách và nếu có bất kỳ số tiền nào, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản chênh lệch..
Người đi vay phải là chủ sở hữu của chính sách, nhưng không nhất thiết là người được bảo hiểm và chính sách phải duy trì hiện hành trong suốt thời gian vay với chủ sở hữu tiếp tục trả tất cả phí bảo hiểm cần thiết. Bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào cũng được chấp nhận cho chuyển nhượng tài sản thế chấp, miễn là công ty bảo hiểm cho phép chuyển nhượng cho chính sách. Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn với giá trị tiền mặt cho phép người cho vay truy cập vào giá trị tiền mặt để sử dụng làm khoản thanh toán cho vay nếu người vay không trả được nợ. Nhiều người cho vay không chấp nhận các chính sách trọn đời như tài sản thế chấp vì chúng không tích lũy giá trị tiền mặt và thời hạn của chính sách có thể quá ngắn để phù hợp với khoản vay.
Một số người cho vay sẽ không đảm bảo khoản vay trừ khi chính sách bảo hiểm nhân thọ có chuyển nhượng tài sản thế chấp được ban hành.
Thay phiên, quyền truy cập của chủ sở hữu chính sách vào giá trị tiền mặt bị hạn chế để bảo vệ tài sản thế chấp. Nếu khoản vay được hoàn trả trước khi người vay chết, việc chuyển nhượng bị xóa và người cho vay không còn là người thụ hưởng quyền lợi tử vong. Các công ty bảo hiểm phải được thông báo về việc chuyển nhượng tài sản thế chấp của một chính sách; ngoài nghĩa vụ đáp ứng các điều khoản của hợp đồng, họ vẫn không quan tâm đến thỏa thuận.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Steve Kobrin, LUTCF
Công ty của Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Đây là một câu hỏi phổ biến trong số các chủ doanh nghiệp đăng ký vay ngân hàng, những người muốn sử dụng bảo hiểm nhân thọ của họ làm tài sản thế chấp để tăng cơ hội nhận khoản vay. Chuyển nhượng tài sản thế chấp đảm bảo người cho vay chỉ được trả tiền đúng hạn. Nếu ngân hàng được đặt tên là người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm, họ sẽ được trả toàn bộ quyền lợi tử vong ngay cả khi một số khoản vay đã được trả hết, không để lại gì cho những người thụ hưởng khác của người chết. Nếu bạn đang đăng ký bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo khoản vay kinh doanh của riêng bạn, hãy nhớ rằng không có lý do gì để khiến người cho vay trở thành người thụ hưởng. Sử dụng chuyển nhượng tài sản thế chấp và đảm bảo nhà môi giới của bạn hướng dẫn bạn thực hiện.
