Mục lục
- Tiền lương sống để trả lương
- Điều gì đằng sau cuộc khủng hoảng tiền mặt?
- Điểm mấu chốt
Tiền lương sống để trả lương là một thực tế tài chính khó chịu đối với nhiều người Mỹ. Theo khảo sát năm 2016 của GoBankingRates, 69% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm. Trong khi những người trưởng thành kiếm được ít hơn 25.000 đô la hàng năm đấu tranh nhiều nhất với việc giữ tiền trong ngân hàng, một số lượng đáng ngạc nhiên những người có thu nhập cao hơn cũng đang tranh giành nhau để kiếm tiền.
Chẳng hạn, một nghiên cứu năm 2015 của Nielsen đã phát hiện 25% các gia đình Mỹ kiếm được 150.000 đô la trở lên mỗi năm để được trả lương. Một trong ba hộ gia đình kiếm được từ 50.000 đến 100.000 đô la thấy mình trong tình trạng khó khăn tương tự. Với tình trạng nợ nần hộ gia đình và chi phí sinh hoạt tăng vọt ở một số vùng của đất nước, thu nhập cao hơn không phải lúc nào cũng chuyển thành an ninh tài chính. Nghiên cứu mới làm sáng tỏ về mức lương sáu con số thực sự đi được bao xa.
(Để biết thêm, hãy xem Bạn có phải trả lương cho lương không? )
Chìa khóa chính
- Tiền lương sống để trả lương có nghĩa là không tiết kiệm bất cứ thứ gì, trong đó tất cả thu nhập đều đi vào chi phí và nghĩa vụ. Có một đặc điểm của những người nghèo hoặc tầng lớp lao động, tiền lương sống để trả lương cũng áp dụng cho hơn một phần tư những người kiếm được 150.000 đô la trở lên trong một năm. Các chi phí của tầng lớp trung lưu như thế chấp, chăm sóc trẻ em, vận chuyển, chăm sóc sức khỏe và đại học trẻ em và các chi phí giáo dục khác là một số lý do khiến thu nhập vượt ra khỏi cửa.
Ai là tiền lương sống để trả lương?
Theo Nghiên cứu Kế hoạch và Tiến bộ năm 2017 của Northwestern Mutual, 70% người Mỹ tự nhận mình là tầng lớp trung lưu. Sáu mươi tám phần trăm những người tuyên bố tình trạng của tầng lớp trung lưu có thu nhập hộ gia đình từ 50.000 đô la đến dưới 200.000 đô la hàng năm. Năm mươi phần trăm có thu nhập trong phạm vi $ 50.000 đến $ 125.000. Để so sánh, thu nhập hộ gia đình trung bình của Hoa Kỳ năm 2015 là 56.516 đô la, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis.
Điều thú vị là nghiên cứu cho thấy người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu có xu hướng lạc quan hơn về tài chính của họ. Năm mươi lăm phần trăm cho biết họ tin vào khả năng đạt được giấc mơ Mỹ, so với 48% dân số nói chung và 58% cho biết họ cảm thấy an toàn về tài chính so với 47% dân số nói chung. Câu hỏi đặt ra là liệu những kỳ vọng và niềm tin của họ có phản ánh chính xác tình hình của họ hay không.
Ví dụ, với nhiều nguồn tài chính hơn, họ cho rằng những người có thu nhập cao hơn sẽ có nhiều tiền tiết kiệm hơn, nhưng không phải lúc nào cũng như vậy. Theo khảo sát của GoBankingRates, 23% số người được hỏi có thu nhập từ 150.000 đô la trở lên có ít hơn 1.000 đô la trong quỹ khẩn cấp. Sáu phần trăm trong phạm vi thu nhập đó hoàn toàn không có gì dành riêng cho dự trữ.
Một cuộc khảo sát khác, cũng bởi GoBankingRates, tiết lộ rằng một phần ba người Mỹ không có gì để dành cho nghỉ hưu. Nhiều Gen Xers và Baby Boomers, những người có nhiều khả năng đang ở trong những năm thu nhập cao nhất của họ, có một triển vọng ảm đạm trong dài hạn. Hơn một nửa thế hệ X có ít hơn 10.000 đô la được tiết kiệm cho nghỉ hưu và ít hơn một phần tư số người trên 55 tuổi tiết kiệm được hơn 300.000 đô la.
Để đưa ra một số quan điểm, 1% người Mỹ hàng đầu có từ 1, 08 triệu đô la trở lên được nghỉ hưu, theo Viện Chính sách Kinh tế. Các gia đình có thu nhập cao có khả năng tiết kiệm hưu trí gấp 10 lần so với các gia đình có thu nhập thấp. Dựa trên các con số, sẽ có ý nghĩa rằng những người ở trên cùng và dưới cùng của thang thu nhập sẽ đại diện cho các thái cực khi nói đến tiết kiệm. Tuy nhiên, điều đó không giải thích được tại sao những người ở giữa với thu nhập sáu con số lại bị bỏ lại phía sau liên quan đến tiết kiệm và an ninh tài chính nói chung.
Điều gì đằng sau cuộc khủng hoảng tiền mặt?
Hiểu lý do tại sao rất nhiều người có thu nhập cao đấu tranh bắt đầu với việc xác định nguyên nhân tiềm năng cho tai ương tài chính của họ. Nợ có thể là một thủ phạm. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, tổng nợ hộ gia đình ở Mỹ đạt 12, 73 nghìn tỷ đô la trong quý đầu tiên của năm 2017. Con số đó vượt quá mức đỉnh trước đó đạt được vào năm 2008. Hầu hết các khoản nợ đều liên quan đến thế chấp, mặc dù các khoản vay sinh viên đại diện cho một chia sẻ ngày càng lớn hơn những gì người Mỹ nợ. Chỉ riêng nợ thẻ tín dụng đã chiếm tới 1 nghìn tỷ đô la.
Điều đó không nhất thiết có nghĩa là những người có thu nhập cao hơn đang nợ nần vì thói quen chi tiêu cá nhân kém. Đối với một số người Mỹ kiếm được sáu con số trở lên, nguyên nhân sâu xa có thể là chi phí sinh hoạt quá cao.
Các giá trị gia đình, chẳng hạn, đã tăng khoảng một phần ba kể từ năm 2012, theo Z.60. Ở một số thị trường nhất định, nhu cầu về nhà ở đã đẩy cả giá mua và giá cho thuê qua mái nhà, ăn phần lớn tiền lương của người có thu nhập cao. Chẳng hạn, một nghiên cứu về Magnify Money đã phát hiện ra rằng Washington, DC, là thành phố tồi tệ nhất để kiếm thu nhập hàng năm là 100.000 đô la. Sau khi trừ nhà ở và các chi phí hàng tháng khác, cư dân cuối cùng bị thâm hụt $ 315 một tháng.
Những chi phí hàng tháng bao gồm các khoản thanh toán cho các khoản vay của sinh viên và các khoản nợ khác, chăm sóc sức khỏe, vận chuyển và chăm sóc trẻ em. Khi trẻ lớn hơn và chuẩn bị đi học đại học, gánh nặng cho một số gia đình có thu nhập cao tăng lên - bởi vì, trớ trêu thay, những đứa trẻ chỉ có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính hạn chế. Trong năm học 2016-17, chi phí trung bình của học phí, lệ phí, và phòng và hội đồng quản trị tại một trường đại học bốn năm công lập là 35.370 đô la cho các sinh viên ngoài tiểu bang, có thể gây thêm căng thẳng cho những người có thu nhập cao.
Điểm mấu chốt
Như dữ liệu cho thấy, lối sống trả lương để trả lương không dành riêng cho những người có thu nhập thấp hơn. Một mức lương cao hơn có thể không kéo dài nhiều cho những người phải đối mặt với chi phí sinh hoạt cao hơn, đặc biệt nếu họ dựa vào tín dụng để trang trải các khoảng trống. Tìm cách phá vỡ chu kỳ tiền lương để trả lương là rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính dài hạn. Mặc dù tăng thu nhập gia đình có thể là một giải pháp, giảm chi phí và xóa nợ có thể hữu ích hơn trong việc tận dụng tối đa những gì mọi người kiếm được.
(Để biết thêm, hãy xem Paycheck to Paycheck? 5 cách để bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ .)
