Thế chấp trọn gói là gì?
Thế chấp trọn gói là một loại khoản vay cơ sở bao gồm hoặc bao gồm, lưu ý hiện tại do tài sản. Khoản vay trọn gói sẽ bao gồm số dư của khoản vay ban đầu cộng với số tiền để trả cho giá mua mới cho tài sản. Những khoản thế chấp này là một hình thức tài chính thứ cấp. Người bán bất động sản nhận được một giấy xác nhận bảo đảm, đó là một IOU hợp pháp quy định chi tiết số tiền đến hạn. Một thế chấp trọn gói còn được gọi là một khoản vay bọc, thế chấp ghi đè, thỏa thuận bán, thế chấp mang theo, hoặc thế chấp bao gồm tất cả.
Chìa khóa chính
- Thế chấp trọn gói được sử dụng để tái cấp vốn cho một tài sản và là các khoản vay cơ sở bao gồm ghi chú hiện tại về tài sản, cộng với một khoản vay mới để trả cho giá mua của tài sản. Wraaround là một hình thức tài trợ thứ cấp và người bán trong đó người bán giữ một giấy xác nhận bảo đảm. Một khoản nợ có xu hướng phát sinh khi một khoản thế chấp hiện tại không thể được trả hết. Với một khoản thế chấp trọn gói, người cho vay thu một khoản thanh toán thế chấp từ người vay để trả tiền gốc và cung cấp cho họ một mức lợi nhuận.
Cách thức thế chấp hoàn hảo
Thông thường, thế chấp trọn gói là một phương thức tái cấp vốn một tài sản hoặc tài trợ cho việc mua một tài sản khác khi một khoản thế chấp hiện tại không thể được trả hết. Tổng số tiền của một khoản thế chấp trọn gói bao gồm số tiền chưa trả của thế chấp trước đó cộng với số tiền bổ sung mà người cho vay yêu cầu. Người đi vay thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn cho khoản vay mới, mà người cho vay sẽ sử dụng để trả các ghi chú ban đầu cộng với cung cấp cho họ một mức lợi nhuận. Tùy thuộc vào từ ngữ trong các tài liệu cho vay, tiêu đề có thể ngay lập tức được chuyển cho chủ sở hữu mới hoặc nó có thể vẫn còn với người bán cho đến khi sự hài lòng của khoản vay.
Thế chấp trọn gói là một hình thức tài trợ cho người bán không liên quan đến thế chấp ngân hàng thông thường, với người bán thay thế ngân hàng.
Vì bao bì là một thế chấp cơ sở, nên bất kỳ yêu cầu cấp trên hoặc cấp cao nào cũng sẽ được ưu tiên. Trong trường hợp vỡ nợ, thế chấp ban đầu sẽ nhận được tất cả số tiền thu được từ việc thanh lý tài sản cho đến khi tất cả được trả hết.
Thế chấp trọn gói là một hình thức tài trợ cho người bán trong đó Thay vì đăng ký thế chấp ngân hàng thông thường, người mua sẽ ký thế chấp với người bán. Người bán sau đó thay thế ngân hàng và chấp nhận thanh toán từ chủ sở hữu mới của tài sản. Hầu hết các khoản vay được tài trợ bởi người bán sẽ bao gồm một khoản chênh lệch lãi suất được tính, mang lại cho người bán thêm lợi nhuận.
Thế chấp hoàn toàn so với thế chấp thứ hai
Cả thế chấp trọn gói và thế chấp thứ hai đều là hình thức tài trợ của người bán. Thế chấp thứ hai là một loại thế chấp cấp dưới được thực hiện trong khi thế chấp ban đầu vẫn còn hiệu lực. Lãi suất tính cho thế chấp thứ hai có xu hướng cao hơn và số tiền đã vay sẽ thấp hơn thế chấp thứ nhất.
Một sự khác biệt đáng chú ý giữa các khoản thế chấp và thế chấp thứ hai là ở những gì xảy ra với số dư đến hạn từ khoản vay ban đầu. Một thế chấp trọn gói bao gồm ghi chú ban đầu được đưa vào thanh toán thế chấp mới. Với khoản thế chấp thứ hai, số dư thế chấp ban đầu và giá mới kết hợp với nhau để tạo thành một thế chấp mới.
Ví dụ về thế chấp trọn gói
Ví dụ, ông Smith sở hữu một ngôi nhà có số dư thế chấp 50.000 đô la với lãi suất 4%. Ông Smith bán căn nhà với giá 80.000 đô la cho bà Jones, người được thế chấp từ ông Smith hoặc người cho vay khác với lãi suất 6%. Bà Jones thực hiện thanh toán cho ông Smith, người sử dụng các khoản thanh toán đó để trả khoản thế chấp 4% ban đầu của ông.
Ông Smith kiếm được lợi nhuận trên cả chênh lệch giữa giá mua và thế chấp nợ gốc và chênh lệch giữa hai mức lãi suất. Tùy thuộc vào giấy tờ cho vay, quyền sở hữu của ngôi nhà có thể được chuyển cho bà Jones. Tuy nhiên, nếu cô ấy mặc định thế chấp, người cho vay hoặc người yêu cầu cao cấp có thể tịch thu và đòi lại tài sản.
