Sử dụng một cố vấn tài chính là một ý tưởng thông minh nếu bạn không chắc chắn về cách quản lý danh mục đầu tư của mình hoặc không biết phải làm gì với một khoản thừa kế lớn. Tuy nhiên, không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau, và một số có thể đang cố gắng sắp xếp túi riêng của họ với doanh số sản phẩm dựa trên hoa hồng thay vì cho bạn lời khuyên tốt nhất cho khoản đầu tư và nghỉ hưu của bạn.
Vào tháng 3 năm 2018, các tòa án cũng đã hủy bỏ các yêu cầu bổ sung cho các cố vấn trong Quy tắc ủy thác của DOL có hiệu lực vào ngày 9 tháng 6 năm 2017, với sự tuân thủ đầy đủ dự kiến vào ngày 1 tháng 1 năm 2018. Quyết định của tòa án khiến mọi câu hỏi quan trọng hơn với cố vấn tài chính của bạn và cuối cùng là nhận thức rõ hơn về các khoản đầu tư và phí bạn đang trả cùng với các khoản đầu tư được tư vấn của bạn. Dưới đây là một số câu hỏi bạn có thể hỏi cố vấn của bạn trong năm nay để đảm bảo bạn đang nhận được lời khuyên tốt nhất.
1. Bạn đầu tư như thế nào?
Đáng ngạc nhiên, rất ít cá nhân sẽ hỏi câu hỏi này của cố vấn của họ. Tuy nhiên, nó có thể cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc hơn về cách họ quản lý danh mục đầu tư của bạn so với chính họ. Tất nhiên, bạn không thể mong đợi cố vấn của bạn phát hành danh mục đầu tư cá nhân của họ cho bạn, nhưng nếu họ sẵn sàng chia sẻ chiến lược cá nhân của họ để đảm bảo thành công, thì họ có thể thực hiện các chiến lược tương tự cho danh mục đầu tư của bạn. Đồng thời, bạn cũng có thể yêu cầu một lời giải thích về các chiến lược và triết lý đầu tư.
2. Bạn tính phí bao nhiêu?
Đó là một ý tưởng tốt để biết những gì chi phí của bạn sẽ được trả trước. Nếu cố vấn của bạn được trả một khoản phí và không kiếm được hoa hồng cho các sản phẩm, thì bạn có thể yên tâm rằng họ có thể sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn thay vì chỉ là một nhân viên bán hàng. Hãy nhớ rằng hầu hết các chuyên gia tính phí 1% các khoản đầu tư được quản lý hàng năm và bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện thông qua một cố vấn có thể bao gồm hoa hồng bán hàng được sắp xếp với công ty quỹ.
3. Trình độ chuyên môn của bạn là gì?
Tìm hiểu những chứng chỉ mà cố vấn của bạn giữ. Nhiều công ty sẽ chỉ yêu cầu cố vấn của họ tham gia các khóa học tối thiểu hoặc trả phí. Bạn muốn tránh những cố vấn này. Thay vào đó, hãy tìm một trong ba cố vấn sau:
Bạn cũng nên chọn một cố vấn có ít nhất một thập kỷ kinh nghiệm giao dịch với khách hàng tương tự như bạn. Bạn cũng muốn cố vấn của bạn có một hồ sơ trong sạch, có nghĩa là họ không có vấn đề với các cơ quan quản lý hoặc pháp luật. Cũng có thể là khôn ngoan để hỏi nếu họ đã từng bị kiện. Bạn muốn chắc chắn rằng không có cờ đỏ trước khi tin tưởng một cố vấn với số tiền kiếm được của bạn.
Trong lĩnh vực này, bạn cũng có thể muốn hỏi về chuyên môn của cố vấn và số lượng khách hàng họ đảm nhận mỗi năm. Điều này sẽ giúp bạn có được cảm nhận về phân khúc thị trường mà cố vấn tập trung vào nếu có và bề rộng của lời khuyên đầu tư mà họ đưa ra. Một số nhà đầu tư có thể muốn ai đó tập trung vào một thị trường thích hợp trong khi những người khác đánh giá cao một phạm vi lời khuyên rộng hơn.
4. Bạn có cung cấp dịch vụ lai Robo-Advisor hoặc tiếp cận công nghệ mới không?
Công nghệ Robo-advisor và nền tảng quản lý tài chính cá nhân tiên tiến đang được tích hợp trên thị trường cố vấn tài chính. Nhiều công ty lớn đang hợp tác với các cố vấn robo và các công nghệ mới để giúp khách hàng đầu tư của họ tiếp cận những cơ hội tốt nhất và tối đa đến từng phút để giao dịch tài khoản cá nhân và với sự giúp đỡ của các cố vấn của họ. Công nghệ và quản lý tài khoản cá nhân cũng có thể là một yếu tố lớn để chọn một cố vấn vì nhiều nhà đầu tư tìm kiếm sự minh bạch lớn nhất trong việc theo dõi tài khoản của họ trực tuyến và liên lạc với công ty tư vấn của họ. Các nền tảng cố vấn robo lai cũng có thể cung cấp một số kênh tốt nhất để nhận được quyền truy cập tốt nhất để cung cấp thông tin chi tiết về công ty và thị trường.
5. Các lựa chọn tốt nhất cho Quỹ tiết kiệm chất lỏng của tôi là gì?
Hầu hết các nhà đầu tư muốn tập trung vào tiết kiệm và nghỉ hưu với sự giúp đỡ từ các cố vấn của họ trên đường đi với tất cả mọi thứ ở giữa. Một quỹ tiết kiệm thanh khoản thường là tuyến phòng thủ đầu tiên cho các khoản đầu tư cá nhân và có thể là một trong những lý do đầu tiên để bắt đầu nói chuyện với một cố vấn tài chính. Tiền lỏng có thể được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp hoặc chỉ tiết kiệm cho mua hàng xa xỉ. Ít nhất là nói chuyện với cố vấn của bạn về các lựa chọn tốt nhất cho loại danh mục đầu tư này có thể là một trong những câu hỏi đầu tiên quan trọng nhất để thảo luận.
Điểm mấu chốt
Bạn sẽ không chọn bất cứ ai để theo dõi con bạn, đặc biệt là không phỏng vấn chúng trước và kiểm tra lý lịch của chúng. Do đó, bạn không nên tin tưởng vào tiền của mình hoặc tiền tiết kiệm hưu trí với bất kỳ cố vấn nào. Đừng ngại đặt câu hỏi và làm nghiên cứu của bạn. Nó có thể tiết kiệm các khoản đầu tư của bạn về lâu dài.
