Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đã trở thành con cưng của thị trường chứng khoán. Hiện tại có hàng ngàn trên thị trường và nhiều hơn nữa liên tục được thêm vào. Không chỉ các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp sử dụng ETF, các nhà đầu tư bán lẻ cũng sử dụng chúng. Sự đơn giản và phí thấp của họ làm cho chúng hoàn hảo cho các tài khoản hưu trí.
Tuy nhiên, nếu bạn đang cân nhắc sử dụng ETF cho tài khoản hưu trí của mình, bạn nên biết cách chúng hoạt động. Không phải tất cả những gì bạn đọc là đúng. Dưới đây là một vài quan niệm sai lầm phổ biến.
Phí không phải lúc nào cũng thấp hơn cho các quỹ ETF
401 (k), IRA và các tài khoản hưu trí khác của bạn có thể có các quỹ tương hỗ là lựa chọn duy nhất nhưng điều đó đang thay đổi. Nhiều người quản lý 401 (k) đang thêm các quỹ ETF làm tùy chọn bên cạnh các quỹ tương hỗ. Thông thường, các quỹ ETF này tính phí ít hơn so với các quỹ tương hỗ, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.
Chắc chắn, Vanguard Total ETF trên thị trường chứng khoán có tỷ lệ chi phí chỉ 0, 05%. Nhưng, Teucrium Sugar ETF có tỷ lệ chi phí là 2, 93%.
Trong số hơn 1.400 trên thị trường, chỉ có khoảng 50 có phí trên 1%. Các nhà đầu tư không bao giờ nên cho rằng một quỹ ETF rẻ hơn một quỹ tương hỗ.
Theo dõi không phải là một khoa học chính xác
Đã có một sự thúc đẩy để tải các quỹ hưu trí với các quỹ chỉ số chi phí thấp dưới dạng các quỹ ETF hoặc các quỹ tương hỗ. Thay vì cố gắng đánh bại thị trường, thực hiện với thị trường tạo ra lợi nhuận tốt hơn theo thời gian.
Nhìn vào ETF phổ biến nhất là một ví dụ. SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) được thiết kế để phản ánh chỉ số S & P 500. Mặc dù nó gần, nhưng nó không chính xác. Đó là một phần, vì các khoản phí và chi phí. Sau khi trừ chi phí, quỹ có thể thực hiện chỉ số một chút. Các quỹ ETF chi phí cao hơn có thể phân kỳ mạnh hơn từ chỉ số mà chúng được thiết kế để phản ánh.
Nhìn vào hiệu suất hàng năm của ETF cùng với hiệu suất của chỉ số. Chúng nên gần giống nhau.
Không phải tất cả các quỹ ETF đều được quản lý thụ động
Bạn có thể đã nghe nói rằng các quỹ ETF hoàn hảo cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn bởi vì chúng được quản lý thụ động và điều đó giữ cho phí thấp hơn.
Các quỹ tương hỗ đã thu được rất nhiều báo chí xấu vì phí cao đi kèm với quản lý tích cực. Không chỉ các nhà đầu tư trong quỹ phải trả cho người quản lý, họ còn phải trả thuế và chi phí giao dịch liên quan đến các hoạt động của quỹ.
Các quỹ được quản lý thụ động có chi phí thấp hơn vì họ không phải thuê một nhóm để liên tục nghiên cứu và giao dịch trong quỹ. Đó là lý do tại sao các khoản phí thấp hơn.
Bởi vì các quỹ ETF được quản lý thụ động có các khoản phí thấp hơn này, chúng tốt nhất cho các quỹ hưu trí vì các khoản phí có thể làm xói mòn nghiêm trọng lợi nhuận trong quỹ hưu trí dài hạn.
Hãy cẩn thận. Có các quỹ và quỹ tương hỗ được quản lý tích cực và thụ động.
Chỉ số ETF không giống nhau
Một số quỹ ETF chỉ số như SPDR S & P 500, theo chỉ số của họ bằng cách đầu tư vào tất cả các cổ phiếu có sẵn cho họ. Những người khác, chẳng hạn như Vanguard Total Stock Market ETF, đầu tư vào một mẫu đại diện của các cổ phiếu được liệt kê trong các chỉ số chọn lọc. VTI cố gắng phản ánh tổng thị trường chứng khoán.
Điều quan trọng là đọc về mỗi ETF trước khi cam kết tiền. Các chiến lược khác nhau sẽ tạo ra kết quả khác nhau.
Nhìn vào cách mỗi chỉ số ETF hoạt động và so sánh hiệu suất của nó với chỉ số mà nó theo sau. So sánh các khoản phí mỗi khoản phí, quá.
Sở hữu một quỹ ETF không làm cho bạn đa dạng
An toàn cũng quan trọng như tăng trưởng trong danh mục đầu tư hưu trí. Một trong những cách dễ nhất để tìm sự an toàn là bằng cách đa dạng hóa. Bạn nên có nhiều khoản đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
Các quỹ ETF bao gồm từ bao trùm toàn bộ thị trường chứng khoán đến chỉ đầu tư vào các lĩnh vực nhỏ. Vì giao dịch ngắn hạn trong tài khoản hưu trí của bạn thường không được khuyến khích, hãy tạo ra các quỹ ETF cốt lõi của bạn theo các chỉ số thị trường lớn hơn.
Đừng cố chọn ngành sẽ vượt trội so với phần còn lại của thị trường. Chiến lược đó không có khả năng tạo ra lợi nhuận cao hơn mức trung bình.
