Ngày xửa ngày xưa, trong thời đại tương tự, các nhà đầu tư chỉ có thể mua và bán các quỹ tương hỗ thông qua các chuyên gia tài chính: nhà môi giới, nhà quản lý tiền và nhà hoạch định tài chính. Nhưng các nền tảng đầu tư trực tuyến đã làm cho các nhà giao dịch của tất cả chúng ta và ngày nay, bất kỳ ai có máy tính, máy tính bảng hoặc thậm chí điện thoại thông minh đều có thể mua các quỹ tương hỗ. Tất cả những gì bạn phải làm là biết nơi để mua chúng, loại quỹ nào bạn muốn và loại phí, phí bán hàng và chi phí bạn có thể gặp phải.
Tất nhiên, nếu bạn có tài khoản định hướng nghỉ hưu, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) hoặc IRA tự định hướng, người quản trị tài khoản hoặc quản trị viên kế hoạch có thể cho phép giao dịch quỹ tương hỗ trực tiếp thông qua trang web của mình (mặc dù với 401 (k) s, bạn bị giới hạn trong những giao dịch được cung cấp cụ thể bởi chương trình và thường cho một số lượng giao dịch quy định bạn có thể thực hiện mỗi năm hoặc quý). Đối với mục đích của bài viết này, chúng tôi sẽ cho rằng bạn đang muốn tự mình mua, cho một tài khoản chịu thuế thông thường hoặc tài khoản bị hoãn thuế.
Nơi để mua quỹ tương hỗ trực tuyến
Mặc dù có vô số các trang web đầu tư kiêm nền tảng giao dịch khác nhau tồn tại, có ba cách cơ bản để mua quỹ tương hỗ trực tuyến.
Công ty đầu tư
Lựa chọn rõ ràng nhất là mua các quỹ tương hỗ trực tiếp thông qua các công ty đầu tư cung cấp và quản lý chúng. Các công ty quỹ tương hỗ bao gồm từ những người khổng lồ giao dịch công khai như T. Rowe Price đến các công ty cửa hàng tư nhân như American Century hay Dodge & Cox. Mỗi công ty cung cấp ít nhất một vài quỹ khác nhau, từ các quỹ chỉ số thụ động đến các quỹ đầu tư được quản lý tích cực đến các quỹ trái phiếu năng suất cao, được thiết kế để thu hút các nhà đầu tư khác nhau và các mục tiêu đầu tư khác nhau.
Một lợi thế chính của việc mua trực tiếp từ các công ty quỹ tương hỗ: không có hoa hồng bán hàng hoặc phí môi giới. Nhiều tiền đầu tư của bạn đi vào quỹ và quyền làm việc cho bạn. Nhược điểm chính: Các lựa chọn đầu tư của bạn bị giới hạn trong gia đình quỹ của công ty đó.
Công ty dịch vụ tài chính đầu tư
Môi giới
Tuy nhiên, một lựa chọn khác là mở một tài khoản trực tuyến tại một môi giới. Đây có thể sẽ là khóa học đắt nhất: Thông thường, các loại tài khoản này tính phí giao dịch / hoa hồng cho mỗi giao dịch và họ cũng có thể tính phí thiết lập tài khoản hoặc phí bảo trì khác. Tuy nhiên, họ sẽ cung cấp vũ trụ lớn nhất của các quỹ tương hỗ để lựa chọn.
Khá đơn giản để tìm một tài khoản với mức phí tương đối thấp, đặc biệt nếu bạn kết hợp hàng ngũ các nhà môi giới giảm giá. Trong số các công ty nóng nhất (và rẻ nhất) là các công ty trực tuyến độc quyền, chẳng hạn như E * TRADING và Betterment. Với ít chi phí hoạt động và phần lớn là các dịch vụ tự động, chi phí vận hành của họ giảm đáng kể và điều đó thể hiện trong chi phí của họ đối với người tiêu dùng.
Nhưng đừng tính các công ty môi giới trực tiếp. Ghi nhận thành công của các nhà môi giới điện tử, đặc biệt là với ba mươi nhà đầu tư, nhiều người chơi cũ như TD Ameritrade, Charles Schwab và Merrill Lynch (thông qua Merrill Edge) đã ra mắt các nền tảng kỹ thuật số của riêng họ. Và thường thì phí và tối thiểu tài khoản được miễn hoặc giảm giá cho các khách hàng duy trì tài khoản trực tuyến, báo cáo giấy và các dịch vụ tư vấn con người. (Tất nhiên, có một người để nói chuyện có thể là một tính năng hấp dẫn của một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ.)
Thiết lập tài khoản quỹ tương hỗ trực tuyến
Khi bạn quyết định tổ chức tài chính và nền tảng giao dịch cho tài khoản của mình, bạn cần thiết lập tài khoản đó mà bạn có thể làm, một cách tự nhiên, trực tuyến. Hầu hết các công ty làm cho nó khá dễ dàng, chỉ cần đăng nhập vào trang web của công ty và nhấp vào liên kết thường được gắn nhãn Mở tài khoản hoặc Hãy bắt đầu hoặc một số thứ khác. Bạn sẽ trả lời các câu hỏi tương tự cần thiết để mở bất kỳ tài khoản môi giới nào: thông tin cá nhân, loại tài khoản (cá nhân hoặc chung, IRA hoặc chịu thuế, v.v.).
Bạn cũng có thể cần cho biết liệu bạn muốn bất kỳ khoản cổ tức quỹ nào được gửi vào tài khoản của bạn hay tự động tái đầu tư trở lại quỹ. Và bạn sẽ phải cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng, để chuyển tiền mặt cho khoản đầu tư ban đầu của bạn và, nếu bạn chỉ định, sẽ được sử dụng làm nguồn để mua thêm cổ phiếu quỹ tương hỗ mỗi tháng. Nhiều công ty giảm số tiền bắt buộc để mở tài khoản nếu bạn thiết lập một trong những chương trình đầu tư tự động này.
Đăng ký trực tuyến thường mất 10 đến 20 phút. Việc xử lý đơn và nhận tài khoản của bạn thường mất từ một đến ba ngày.
Thực hiện giao dịch quỹ tương hỗ trực tuyến
Khi tài khoản của bạn đang hoạt động, việc mua và bán các quỹ tương hỗ rất đơn giản. Mặc dù mỗi trang web là một chút khác nhau, tất cả chúng đều hoạt động theo cùng một cách. Cho biết biểu tượng đánh dấu của quỹ bạn muốn mua và số tiền bạn muốn đầu tư không giống như cổ phiếu, các quỹ tương hỗ yêu cầu bạn đầu tư một số tiền được đặt thay vì mua một số lượng cổ phiếu nhất định. Ngoài ra, bạn có thể được hỏi về cách bạn muốn xử lý phân phối cổ tức (nếu bạn không thiết lập điều này khi đăng ký): bằng cách sử dụng chúng để mua thêm cổ phiếu của quỹ, hoặc gửi chúng vào tài khoản đầu tư của bạn dưới dạng tiền mặt.
Khi bạn điền vào yêu cầu giao dịch, giao dịch của bạn vẫn đang chờ xử lý cho đến khi giá trị cổ phiếu hàng ngày của quỹ được tính vào cuối ngày giao dịch. Hầu hết các quỹ tương hỗ báo cáo giá trị tài sản ròng của họ (NAV) trước 6 giờ chiều ET. Khi NAV được báo cáo, bạn sẽ biết mình đã mua bao nhiêu cổ phiếu.
Phải mất từ một đến ba ngày làm việc để giao dịch của bạn "giải quyết", nghĩa là giao dịch tài chính chính thức chưa được hoàn thành ngay lập tức. SEC yêu cầu nó không quá ba ngày làm việc. Các công ty đầu tư và các trang web môi giới đăng thông tin về khung thời gian cho các giao dịch quỹ tương hỗ.
Chọn một quỹ tương hỗ trực tuyến
Khi bạn đã thành thạo cơ học, công việc thực sự bắt đầu: quyết định loại quỹ tương hỗ nào phù hợp nhất với nhu cầu đầu tư của bạn. Đầu tiên, hãy xem xét khả năng chịu rủi ro của bạn. Thông thường, các khoản đầu tư mang lại tiềm năng thu lợi lớn, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ năng suất cao và hầu hết các khoản đầu tư chứng khoán, cũng có rủi ro lớn hơn các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận khiêm tốn hơn. Nếu bạn có mức độ chấp nhận rủi ro thấp, hãy tránh các quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán biến động mạnh hoặc sử dụng các chiến lược đầu tư tích cực tìm cách đánh bại thị trường.
Tiếp theo, xác định những gì bạn đang cố gắng thực hiện với khoản đầu tư này. Nếu bạn muốn một cái gì đó tạo ra thu nhập ổn định mỗi năm, hãy chọn một quỹ tương hỗ trả cổ tức hoặc quỹ trái phiếu. Nếu bạn muốn giảm thiểu tác động thuế ngắn hạn của khoản đầu tư của mình, hãy chọn một quỹ thực hiện rất ít phân phối hàng năm, không trả cổ tức và tập trung vào tăng trưởng dài hạn. Nếu mục tiêu chính của bạn là tạo ra sự giàu có một cách nhanh chóng, ngay cả khi điều đó có nghĩa là rủi ro gia tăng, hãy nhìn vào các quỹ trái phiếu hoặc vốn chủ sở hữu năng suất cao.
Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ
Khi xem xét các quỹ tương hỗ, bạn nên lưu ý về các loại phí và chi phí bạn có thể phải chịu. Trong một số trường hợp, các chi phí liên quan đến một quỹ tương hỗ nhất định có thể khiến lợi nhuận của nó ít ấn tượng hơn đáng kể.
Một chi phí được thực hiện bởi tất cả các quỹ tương hỗ được gọi là tỷ lệ chi phí. Đây chỉ đơn giản là một tỷ lệ phần trăm của giá trị khoản đầu tư của bạn, thường là từ 0, 1% đến 3%, phí quỹ tương hỗ mỗi năm để trả các chi phí hành chính và điều hành. Các quỹ được quản lý tích cực thường có tỷ lệ chi phí cao hơn so với các đối tác được quản lý thụ động của họ bởi vì hoạt động giao dịch tăng lên của họ tạo ra nhiều giấy tờ hơn và đòi hỏi nhiều thời gian hơn.
Nếu quỹ bạn chọn có tỷ lệ chi phí đặc biệt cao, hãy đảm bảo rằng không có quỹ nào rẻ hơn được cung cấp ở nơi khác có cùng mục tiêu và danh mục đầu tư tương tự. Đối với các quỹ được lập chỉ mục, đặc biệt, hãy tìm kiếm giá rẻ nhất: Vì chúng được thiết kế để đơn giản đầu tư vào tất cả các chứng khoán của một chỉ mục nhất định, có rất ít sự khác biệt giữa các quỹ đang theo dõi cùng một chỉ mục.
Phí bán hàng lẫn nhau
Ngoài phí chi phí hàng năm, nhiều quỹ tương hỗ áp đặt phí bán hàng, được gọi là tải. Được thiết lập bởi ban quản lý quỹ, về cơ bản, một khoản phí phải trả cho người môi giới, người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn đầu tư đã bán cho bạn quỹ (điều này khác với hoa hồng bán hàng hoặc phí giao dịch mà chính công ty môi giới có thể tính cho bạn nhầm lẫn, chúng tôi biết). Phí tải có thể được tính tại thời điểm đầu tư (tải trước) hoặc khi mua lại (tải sau hoặc phí bán hàng trả chậm). Một số quỹ được quảng cáo là quỹ không tải. Tuy nhiên, lưu ý rằng họ vẫn có thể tính một số khoản phí khác khiến chúng chỉ đắt như vậy.
Đọc kỹ các điều khoản của quỹ bạn đã chọn để xem liệu nó có tính phí mua lại, mua hoặc đổi phí cho các cổ đông muốn thay đổi khoản đầu tư ban đầu của họ bằng cách bán cổ phiếu, mua thêm cổ phiếu hoặc chuyển sang quỹ khác do cùng một công ty cung cấp hay không. Nhiều quỹ thực hiện, đặc biệt nếu bạn thực hiện thay đổi với 60 hoặc 90 ngày kể từ lần mua đầu tiên.
Các chi phí phổ biến khác bao gồm phí 12b-1, để khắc phục chi phí tiếp thị, quảng cáo và phân phối quỹ và tài liệu của nó.
Nhiều quỹ cung cấp ba loại cổ phần, chẳng hạn như A, B và C, mang các loại chi phí khác nhau để phục vụ cho các chiến lược đầu tư khác nhau. Ví dụ: cổ phiếu loại A thường có phí tải trước nhưng có tỷ lệ chi phí và phí 12b-1 thấp hơn so với cổ phiếu B và C, khiến chúng phù hợp hơn với những người muốn đầu tư một lần và giữ nó trong một thời gian dài.
Điểm mấu chốt
Giao dịch quỹ tương hỗ trực tuyến là một lựa chọn tương đối gần đây cho các nhà đầu tư. Nhưng trong việc lựa chọn một công ty để đầu tư, tiêu chí khá truyền thống: Công ty này có uy tín như thế nào? Những loại dịch vụ, tiện nghi và sản phẩm nào họ cung cấp? Làm thế nào dễ dàng họ, và nền tảng giao dịch của họ, để đối phó với? Và khi chọn một quỹ tương hỗ, những câu hỏi cơ bản để hỏi về cách mục đích của nó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn, mức độ rủi ro mà nó gây ra cho khả năng chịu đựng của bạn, và quy mô của các khoản phí của nó vẫn tồn tại mãi mãi.
