Mục lục
- Cơ chế của các quỹ ủy thác
- Hạn chế quỹ ủy thác: Phí
- Sự lựa chọn khác
- Điểm mấu chốt
Quỹ tín thác 101
Nếu bạn đã nghe nói về các quỹ ủy thác nhưng không biết chúng là gì hoặc chúng hoạt động như thế nào, bạn không đơn độc. Nhiều người chỉ biết một sự thật quan trọng về các quỹ ủy thác: họ được những người cực kỳ giàu có thiết lập như một cách để bảo vệ việc chuyển những khoản tiền đáng kể cho gia đình, bạn bè hoặc các tổ chức (ví dụ như tổ chức từ thiện) sau khi họ qua đời.
Tuy nhiên, chỉ một phần của sự khôn ngoan thông thường là đúng. Các quỹ ủy thác được thiết kế để cho phép tiền của một người tiếp tục có ích sau khi họ qua đời, nhưng tín thác không chỉ hữu ích cho các cá nhân có giá trị ròng cực cao. Những người trung lưu cũng có thể sử dụng các quỹ ủy thác và việc thiết lập một quỹ không hoàn toàn nằm ngoài khả năng tài chính.
Cách thiết lập quỹ ủy thác nếu bạn không giàu
Chìa khóa chính
- Các quỹ ủy thác được thiết kế để cho phép tiền của một người tiếp tục có ích sau khi họ qua đời. Bạn có thể đặt tiền mặt, chứng khoán, bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác vào lòng tin của mình. Bởi vì điều đó không thể hủy bỏ, bạn không có tùy chọn giải thể quỹ tín thác sau này. Khi bạn đặt tài sản vào quỹ ủy thác, chúng không còn là của bạn nữa. Tín thác truyền thống không thể hủy ngang có thể sẽ có giá tối thiểu vài nghìn đô la và có thể tốn nhiều tiền hơn.
Cơ chế của các quỹ ủy thác
Để hiểu cách quỹ tín thác hoạt động, hãy xem một ví dụ. Bạn đã làm việc chăm chỉ cả đời và đã tạo ra một chiếc đệm tiết kiệm thoải mái. Bạn biết rằng đôi khi trong tương lai bạn sẽ qua đời và bạn muốn khoản tiết kiệm kiếm được của mình sẽ đến với những người bạn yêu thương hoặc các tổ chức từ thiện hoặc nguyên nhân mà bạn tin tưởng.
Bây giờ, những người thân yêu không hiểu biết về tài chính như bạn thì sao? Bạn có thể lo lắng về việc để lại cho họ một món quà một lần vì họ có thể sử dụng nó một cách vô trách nhiệm. Hơn nữa, bạn thậm chí có thể muốn thấy tiền của mình mang theo cho các thế hệ mai sau. Nếu đây là cảm giác của bạn, thì bạn nên thành lập một quỹ ủy thác sống không thể từ bỏ. Loại ủy thác này có thể được thiết lập để bắt đầu phân tán tiền khi đáp ứng một số điều kiện nhất định. Không có quy định rằng bạn không thể sống khi điều đó xảy ra.
Bạn có thể đặt tiền mặt, chứng khoán, bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác trong sự tin tưởng của bạn. Bạn gặp một luật sư và quyết định về những người thụ hưởng và đặt ra các quy định. Có thể bạn nói rằng những người thụ hưởng nhận được một khoản thanh toán hàng tháng, chỉ có thể sử dụng tiền cho các chi phí giáo dục, chi phí do chấn thương hoặc khuyết tật hoặc mua nhà. Đó là tiền của bạn, vì vậy bạn có thể quyết định.
Mặc dù niềm tin là không thể thu hồi, nhưng tiền không phải là tài sản của người nhận nó. Bởi vì điều này, một đứa trẻ xin hỗ trợ tài chính sẽ không phải yêu cầu các khoản tiền này là tài sản. Do đó, sẽ không có tác động đến việc đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu. Người ủy thác cũng có thể thiết lập niềm tin cho các thế hệ trẻ em trong tương lai, làm cho niềm tin trở thành di sản lâu dài cho một số lượng không xác định của các thế hệ.
Vì không thể thu hồi, bạn không có tùy chọn giải thể quỹ ủy thác sau này. Một khi bạn đặt tài sản vào sự tin tưởng, chúng không còn là của bạn nữa. Họ được chăm sóc bởi một người được ủy thác. Người được ủy thác là một ngân hàng, luật sư hoặc tổ chức khác được thiết lập cho mục đích này.
Vì tài sản không còn là của bạn, bạn không phải trả thuế thu nhập cho bất kỳ khoản tiền nào được tạo ra từ tài sản. Ngoài ra, với kế hoạch thích hợp, các tài sản có thể được miễn thuế bất động sản và quà tặng. Những miễn thuế này là một lý do chính mà một số người thiết lập một sự tin tưởng không thể hủy bỏ. Nếu bạn, người ủy thác (người thiết lập ủy thác) ở trong khung thuế thu nhập cao hơn, việc thiết lập ủy thác không thể hủy bỏ cho phép bạn xóa các tài sản này khỏi giá trị ròng của bạn và chuyển sang khung thuế thấp hơn.
Hạn chế quỹ ủy thác: Phí
Có một số nhược điểm để thiết lập niềm tin. Nhược điểm lớn nhất là phí luật sư. Hãy nghĩ về một niềm tin như một con người trong con mắt của luật thuế. Người mới này phải trả thuế và các cơ chế của ủy thác phải được viết với một số lượng chi tiết đặc biệt. Để làm cho nó hiệu quả nhất có thể về thuế, nó phải được chế tạo bởi một người có nhiều kiến thức chuyên môn về tài chính và pháp lý. Luật sư ủy thác là đắt tiền. Một niềm tin không thể hủy bỏ truyền thống có thể sẽ có giá tối thiểu vài nghìn đô la và có thể tốn kém hơn nhiều.
Sự lựa chọn khác
Ý chí: Viết di chúc sẽ tốn ít tiền hơn nhiều, nhưng tài sản của bạn phải chịu nhiều thuế hơn và các điều khoản có thể dễ dàng bị tranh cãi trong một quy trình gọi là chứng thực di chúc. Ngoài ra, bạn sẽ không có nhiều quyền kiểm soát đối với cách sử dụng tài sản của mình. Nếu di chúc bị tranh cãi, phí luật sư có thể ăn một phần lớn số tiền mà bạn muốn thấy được sử dụng theo cách có lợi cho người khác.
Tài khoản giám sát UGMA / UTMA: Tương tự như kế hoạch tiết kiệm đại học 529, các loại tài khoản này được thiết kế để đặt tiền vào tài khoản tạm giữ cho phép một người sử dụng tiền cho các chi phí liên quan đến giáo dục. Bạn có thể sử dụng một tài khoản như thế này để tặng một số tiền nhất định lên tới thuế quà tặng tối đa hoặc tối đa quỹ để giảm trách nhiệm thuế của bạn trong khi dành ra các khoản tiền chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí liên quan đến giáo dục.
Những bất lợi đối với Tài khoản giám sát UGMA / UTMA và các kế hoạch 529 là người thụ hưởng có thể đang theo học đại học, nhưng sử dụng các khoản tiền này cho các chi phí khác ngoài tầm kiểm soát của bạn. Hơn nữa, số tiền trong tài khoản tạm giữ của trẻ vị thành niên được coi là một tài sản và điều đó có thể khiến chúng không đủ điều kiện để nhận hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu.
Điểm mấu chốt
Đối với những người không có giá trị ròng cao nhưng muốn để lại tiền cho con hoặc cháu và kiểm soát cách sử dụng số tiền đó, một sự tin tưởng có thể phù hợp với bạn; nó không chỉ có sẵn cho các cá nhân có giá trị ròng cao và nó cung cấp một cách để những người tin tưởng bảo vệ tài sản của họ lâu sau khi họ đi qua.
