ĐỊNH NGH ofA của Ngân hàng Hướng dẫn
Một ngân hàng chỉ dẫn là một trong những ngân hàng đóng vai trò trong việc chuyển tiền giữa hai bên. Ngân hàng chỉ dẫn là ngân hàng khởi xướng quá trình chuyển tiền. Tổ chức này nhận được hướng dẫn về việc ai sẽ gửi tiền từ khách hàng, cùng với số tiền cụ thể mà khách hàng muốn gửi.
BREAKING DOWN Hướng dẫn ngân hàng
Một ngân hàng chỉ dẫn còn được gọi là bên đặt hàng. Nó trái ngược với một ngân hàng tư vấn, nhận chuyển tiền và sau đó thông báo cho bên nhận rằng việc chuyển tiền đã được thực hiện. Cùng một ngân hàng có thể là cả ngân hàng chỉ dẫn và ngân hàng tư vấn về các giao dịch chuyển tiền khác nhau.
Hướng dẫn chuyển khoản và chuyển khoản ngân hàng
Một hình thức chuyển tiền phổ biến là chuyển khoản ngân hàng (chuyển khoản điện tử qua mạng, mà hàng trăm ngân hàng trên toàn thế giới quản lý). Trong chuyển khoản ngân hàng, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không trao đổi bất kỳ khoản tiền thực tế nào. Thay vào đó, các ngân hàng chuyển thông tin cụ thể cùng với việc người nhận là ai, số tài khoản ngân hàng của cô ấy là bao nhiêu và cô ấy nhận được bao nhiêu tiền. Các ngân hàng sau đó sẽ giải quyết tất cả các khoản thanh toán ở mặt sau.
Ngoài số tài khoản ngân hàng truyền thống, số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) có thể thêm một lớp đặc thù bổ sung trong một số chuyển khoản nhất định, đặc biệt là thanh toán ở nước ngoài. Số IBAN bao gồm mã quốc gia gồm hai chữ cái, theo sau là hai chữ số kiểm tra và tối đa ba mươi ký tự chữ và số. Các ký tự chữ và số này được gọi là số tài khoản ngân hàng cơ bản (BBAN).
Ba ví dụ của IBAN là: Albania (AL35202111090000000001234567), Síp (CY21002001950000357001234567) và Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) cho năm 2018.
Mặc dù IBAN được sử dụng để xác định một số tài khoản cụ thể, mã SWIFT (Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) xác định một tổ chức ngân hàng trong các giao dịch chuyển tiền phức tạp ở nước ngoài. SWIFT là một mạng nhắn tin mà các tổ chức tài chính sử dụng để truyền thông tin một cách an toàn. SWIFT chỉ định cho mỗi tổ chức tài chính một mã duy nhất có tám ký tự hoặc mười một ký tự. Bốn ký tự đầu tiên là mã viện, hai ký tự tiếp theo là mã quốc gia (ví dụ: CNTT cho quốc gia Ý), hai ký tự tiếp theo là mã vị trí / mã thành phố và ba ký tự cuối cùng tùy chọn tương ứng với các nhánh riêng lẻ.
Ví dụ: nếu một khách hàng chi nhánh Ngân hàng New York của Mỹ (BofA) muốn gửi tiền cho bạn của cô ấy, ngân hàng tại chi nhánh UniCredit Banca ở Milan, New Yorker có thể đi vào chi nhánh BofA địa phương của cô ấy cùng với số tài khoản của người bạn Ý với mã SWift Milanese duy nhất của UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Sau khi cô ấy cung cấp thông tin này, Bank of America sẽ gửi tin nhắn SWIFT đến chi nhánh UniCredit Banca. Khi Unicredit Banca nhận được thông báo SWIFT về khoản thanh toán đến, nó sẽ ghi có số tiền cụ thể vào tài khoản Ý.
