Mục lục
- Xác suất độc lập
- Ai chơi xổ số?
- Đánh bạc so với đầu tư
- Sum gộp hay Annuity?
- Trường hợp thanh toán gộp
- Lợi thế về thuế: Hàng năm
- Những lợi thế khác cho Annuuity
- Yếu tố kế thừa xổ số
- Điểm mấu chốt
Cảm thấy may mắn? Bạn sẽ tốt hơn nếu bạn chơi xổ số. Tùy thuộc vào cái nào bạn chơi, bạn có một số tỷ lệ cược khá dài.
Ví dụ: tỷ lệ thắng một bản vẽ Powerball gần đây ở Tennessee là 1 trên 292, 2 triệu. Để đặt điều này trong quan điểm, bạn có một:
- Một trong 2.320.000 cơ hội bị sét đánh chết trong 3.441.325 cơ hội chết sau khi tiếp xúc với động vật hoặc thực vật có nọc độc trong 10 triệu cơ hội bị tấn công bởi các bộ phận máy bay rơi
Hầu hết mọi người sẽ đồng ý rằng rủi ro của bất kỳ sự kiện nào trong số những sự kiện này thực sự xảy ra với họ là khá mong manh.
Hãy nhìn nó theo một cách khác. Giả sử bạn đã đến sân vận động lớn nhất thế giới, tình cờ xảy ra ở Bắc Triều Tiên. Sân vận động đã được lấp đầy để chứa. Là một phần của giá vé của bạn, bạn đã tham gia xổ số nơi bạn có thể giành được một chiếc xe mới. Trong trường hợp đó, tỷ lệ thắng của bạn là 1 trên 150.000.
Bạn sẽ ngồi trên mép ghế của bạn trong sân vận động đó khi họ đang đọc số vé hoặc bạn có tin rằng, thực tế, bạn sẽ không giành chiến thắng? Để bằng với tỷ lệ trúng xổ số, bạn sẽ phải lấp đầy sân vận động đó với sức chứa 833 lần nữa và đặt tất cả những người đó lại với nhau và có cùng một bản vẽ cho một chiếc xe. Có ai tin rằng họ thực sự có thể chiến thắng trong một đám đông lớn như vậy không?
Vẫn không thuyết phục? Nếu họ đang tặng một ngôi nhà mới cho chỉ một người và tất cả mọi người trong sáu tiểu bang đông dân nhất ở Hoa Kỳ đã vào, điều đó sẽ bằng với cơ hội trúng xổ số của bạn.
1, 59 tỷ đô la
Giải độc đắc xổ số lớn nhất từng được rút ra trong lịch sử Hoa Kỳ cho Powerball vào tháng 1 năm 2016.
Xác suất độc lập
Tất nhiên, ai đó phải trúng xổ số, và cách duy nhất để giành được nó là ở trong đó, như quảng cáo nói. Nhưng cách tốt nhất để ở trong đó là gì? Các quy tắc xác suất ra lệnh bạn không tăng tỷ lệ trúng xổ số bằng cách chơi thường xuyên. Vì vậy, mỗi lần bạn chơi xổ số, có một xác suất độc lập giống như một lần tung đồng xu, trong đó mỗi lần tung, bất kể số lần tung, đều có một trong hai xác suất hạ cánh trên đầu. Tỷ lệ cược vẫn giữ nguyên điểm số trong trò xổ số và đồng xu tung ra trò chơi bất kể tần suất chơi.
Tuy nhiên, bạn có thể tăng tỷ lệ cược của mình bằng cách mua thêm vé cho cùng một bản vẽ xổ số. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng hai vé có thể tăng tỷ lệ cược của bạn từ một trong 14 triệu lên hai trong 14 triệu, đó không phải là một sự cải thiện đáng kể, theo thống kê. Ai đó sẽ phải mua rất nhiều vé để tăng đáng kể tỷ lệ thắng của họ. Tuy nhiên, ngay cả khi một người có thể đủ khả năng, người đó không thể mua đủ vé số để đảm bảo chiến thắng trừ khi người đó là người duy nhất mua vé. Càng nhiều vé được bán chung, tỷ lệ thắng càng giảm.
Chìa khóa chính
- Cơ hội trúng xổ số của bạn rất xa. Tỷ lệ trúng xổ số không tăng bằng cách chơi thường xuyên, thay vào đó, bạn sẽ làm tốt hơn bằng cách mua nhiều vé hơn cho cùng một bản vẽ. Mặc dù không có gì đảm bảo trong thị trường chứng khoán, khả năng nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư của bạn tốt hơn nhiều so với cơ hội trúng xổ số. Người trúng xổ số có tùy chọn nhận tiền mặt của họ một lần hoặc bằng cách trải đều trong một số năm qua các niên kim. Có ý nghĩa về thuế đối với cả hai, mặc dù, cuối cùng, một niên kim có xu hướng có lợi thế về thuế lớn hơn.
Ai chơi xổ số?
Cơ hội trúng xổ số là vô cùng xa vời, nhưng điều đó không ngăn được mọi người chơi. Nhìn chung, khoảng 57% người trưởng thành ở Mỹ sẽ chi tiêu lên tới 80 tỷ đô la mỗi năm với hy vọng làm cho nó trở nên giàu có, trong khi người Canada chi hơn 8 tỷ đô la mỗi năm. Hết lần này đến lần khác, khi xổ số được giới thiệu ở một tiểu bang, số người lớn địa phương tham gia đánh bạc (mà về mặt kỹ thuật là xổ số) đã tăng 40%. Ở một số bang, phần lớn doanh thu xổ số đến từ một tỷ lệ nhỏ người chơi. Chẳng hạn, một nghiên cứu ở bang Minnesota đã xác định rằng 20% người chơi xổ số của họ chiếm 71% thu nhập xổ số và ở Pennsylvania, 29% người chơi chiếm 79% thu nhập, theo thống kê gần đây nhất của Hiệp hội Bắc Mỹ Xổ số bang và tỉnh (NASPL).
Vậy thì sao? Xổ số chỉ là một trong những điều thú vị mà chúng ta làm như một cách để làm cho nó trở nên giàu có, phải không? Đối với một số người, điều đó là đúng, nhưng đối với những người khác, thường thì những người có số tiền ít nhất để dự phòng cho việc chơi các giải độc đắc này có thể là một công cụ giảm thu nhập nghiêm trọng. Một số lượng lớn người tham gia xổ số dường như cư trú trong các tầng lớp kinh tế thấp hơn, theo số liệu thống kê. Ở California, một nghiên cứu cho thấy 40% những người chơi xổ số bị thất nghiệp. Ở Maryland, một phần ba dân số nghèo nhất mua 60% tất cả vé số, và những người ở Michigan không có bằng tốt nghiệp trung học đã chi nhiều hơn năm lần cho xổ số so với những người có trình độ học vấn đại học. Tự hỏi nhỏ rằng các chuyên gia tài chính tiêu dùng nói rằng xổ số về cơ bản là một khoản thuế thêm cho người nghèo.
Các nhà bán lẻ xổ số thu tiền hoa hồng trên vé họ bán và cả tiền mặt khi họ bán vé trúng thưởng, thường là dưới dạng một giải thưởng hoặc tiền thưởng.
Đánh bạc so với đầu tư
Một tiêu đề gây tò mò đã được đặt trên trang chủ của trang web Mega Millions vào ngày 25 tháng 3 năm 2011, một ngày khi tỷ lệ chiến thắng đã lên tới 1 trên 175 triệu (1.166 sân vận động trong trường hợp bạn đang tự hỏi). Dòng tiêu đề có nội dung: "Tiết kiệm cho nghỉ hưu." Các nhóm chống đánh bạc đã khóc lóc vì nỗ lực rõ ràng này để quay xổ số như một phương tiện để tài trợ cho những năm sau khi làm việc của một người và các quan chức xổ số đã nhanh chóng đưa ra một tuyên bố rằng họ đang thực hiện một chiến dịch khuyến khích mọi người mơ về cách họ sẽ sử dụng tiền thắng của họ không đưa ra một chiến lược tài chính.
Có cách nào tốt hơn, có lợi hơn, để chi tiêu hoặc đầu tư số tiền mà bạn dành cho xổ số không? Hãy nhìn vào những con số. Nếu một người chi 5 đô la mỗi tuần cho vé số, nó sẽ tăng thêm tới 260 đô la mỗi năm. Trong hơn 20 năm (một chân trời đầu tư dài hạn điển hình cho cổ phiếu và trái phiếu), tổng số tiền chi cho vé số sẽ là 5.200 đô la. Đưa $ 260 mỗi năm vào các cổ phiếu kiếm được 7, 3% hàng năm (dựa trên hiệu suất lịch sử của cổ phiếu) mang lại $ 11, 015 sau 20 năm. Nhưng nếu bạn chỉ tiêu tiền vào vé số và có lẽ không giành được gì, bạn sẽ kiếm được 5.200 đô la sau 20 năm.
Tất nhiên, thị trường chứng khoán không bao giờ là một điều chắc chắn. Cổ phiếu có thể mất giá cũng như đánh giá cao. Vì vậy, hãy thử một ước tính thận trọng hơn. Một nghiên cứu ở Texas cho thấy một người không có bằng đại học đã chi trung bình 250 đô la mỗi năm để mua vé số. Nếu cùng một người đó bắt đầu IRA hoặc một tài khoản hưu trí khác kiếm được 4% lợi nhuận hàng năm trung bình bảo thủ và đóng góp 250 đô la đó mỗi năm trong 30 năm, anh ta hoặc cô ta sẽ có 15.392 đô la khi họ đến tuổi nghỉ hưu. Nếu họ làm điều tương tự trong 40 năm, con số đó sẽ nhảy vọt lên hơn 25.000 đô la.
Mặc dù một số người cho rằng trong nền kinh tế ngày nay không có cách nào để đảm bảo rằng tiền sẽ kiếm được 4%, nhưng cũng không có gì đảm bảo rằng nó sẽ không kiếm được hơn 4%. Nhưng tất cả những điều đó sang một bên, tỷ lệ có 15.000 đô la sau 30 năm chủ yếu là vì lợi ích của người đó; chắc chắn là nhiều hơn so với tỷ lệ cược 125 triệu trên 1 của xổ số.
Sum gộp hay Annuity?
Giả sử, mặc dù tỷ lệ cược ảm đạm, bạn vẫn trúng xổ số, và bạn thắng lớn sáu con số lớn. Bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều quyết định, và quyết định đầu tiên là làm thế nào để nhận được tiền. Với hầu hết các loại xổ số, bạn có một lựa chọn: Họ có thể viết cho bạn một tấm séc cho số tiền gộp hoặc bạn có thể nhận được nó dưới dạng một niên kim.
Tổng số tiền là một lần chuyển tiền mặt duy nhất, trong khi niên kim là một loạt các khoản thanh toán hàng năm (thường được trải đều trong vòng 20 đến 30 năm). Không giống như một số niên kim kết thúc khi bạn thực hiện, đây là một điều được gọi là niên kim nhất định: Các khoản thanh toán sẽ tiếp tục trong thời hạn quy định của năm, vì vậy nếu bạn qua đời, bạn có thể để lại những khoản thanh toán đó cho bất kỳ ai bạn muốn. Bạn nên dùng loại nào?
Chỉ có sáu tiểu bang cho phép người chiến thắng được ẩn danh, trong khi ba bang khác cho phép họ thu thập tiền thắng thông qua một LLC.
Trường hợp thanh toán gộp
Hầu hết những người trúng xổ số lựa chọn thanh toán một lần. Họ muốn tất cả tiền ngay lập tức. Đó là lợi thế chính của một khoản tiền: truy cập đầy đủ và đầy đủ vào các quỹ. Không chỉ những cá nhân như vậy, mà đội ngũ kế toán, cố vấn tài chính, quản lý tiền bạc và luật sư bất động sản mới mua của họ cũng làm như vậy, càng nhiều tài sản thuộc quyền quản lý thì càng tốt, đặc biệt là nếu khoản bồi thường của họ dựa trên tỷ lệ phần trăm của những tài sản đó.
Lấy một khoản tiền cũng có thể là khóa học tốt hơn nếu, không phải là bệnh hoạn, người chiến thắng sẽ không thể sống đủ lâu để thu thập hàng thập kỷ thanh toán và không có người thừa kế nào được cung cấp.
Lợi thế về thuế: Hàng năm
Bạn có thể ở vị trí thuế thu nhập tốt hơn nếu bạn nhận được số tiền thu được trong vài năm qua một niên kim thay vì lên trước. Tại sao? Chiến thắng xổ số phải chịu thuế thu nhập (cả liên bang và tiểu bang, ngoại trừ một số tiểu bang không thắng thuế) trong năm bạn nhận được tiền. Giả sử bạn trúng giải độc đắc 10 triệu đô la. Nếu bạn thực hiện tùy chọn gộp một lần, toàn bộ số tiền phải chịu thuế thu nhập năm đó. Tuy nhiên, nếu bạn chọn tùy chọn niên kim, các khoản thanh toán sẽ đến với bạn trong nhiều thập kỷ và hóa đơn thuế của họ cũng vậy. Ví dụ: trong lịch thanh toán 30 năm, thay vì 10 triệu đô la trong một năm, bạn sẽ nhận được khoảng 333.000 đô la một năm. Mặc dù 333.000 đô la đó sẽ phải chịu thuế thu nhập, nhưng nó có thể giúp bạn thoát khỏi khung thuế thu nhập cao nhất của tiểu bang và liên bang.
Nhưng ngay cả khi bạn trả tất cả các loại thuế cùng một lúc, thì cũng gần giống như trả chúng theo thời gian, phải không? Không theo các chuyên gia.
Giả sử bạn đã chọn thanh toán niên kim cho giải thưởng 327, 8 triệu đô la và bạn đã đầu tư vào trái phiếu chính phủ 30 năm trả lãi 4, 5%. Trong năm đầu tiên của bạn, bạn sẽ kiếm được khoảng 14.715.000 đô la tiền lãi. Đến cuối 20 năm, số tiền thắng của bạn sẽ cao hơn 20% so với khi bạn bắt đầu. Tất cả những gì bạn phải làm là đệ trình để có khoảng 900.000 đô la dưới dạng khoản thanh toán hàng tháng sau khi đóng thuế Giả sử bạn đang ở trong khung thuế tối đa của liên bang.
Đây là một lợi thế khác: Nếu bạn lấy một lần, bạn phải trả thuế gấp đôi một lần khi bạn nhận được séc và sau đó lại thu nhập bạn kiếm được từ việc đầu tư vào chính mình (bạn sẽ đầu tư phần lớn vào đó chứ?). Nếu chính phủ đầu tư nó, bạn chỉ phải trả hóa đơn thuế một lần (trên séc niên kim).
Những lợi thế khác cho Annuuity
Nhưng có lẽ lý lẽ lớn nhất để lấy niên kim là điều vô hình hơn để bảo vệ bạn khỏi chính bạn. Một cơn gió sáu con số là một sự kiện thay đổi cuộc sống, và không nhất thiết là một sự kiện tốt. Hầu hết mọi người đều thiếu kinh nghiệm trong việc quản lý các khoản tiền như vậy, để bắt đầu, nhưng ngay cả những người đứng đầu khôn ngoan và tuyệt vời nhất cũng có thể mất quan điểm, đặc biệt là khi bạn bè, gia đình và thậm chí cả những người lạ rơi xuống khi tin tức được đưa ra, cầu xin hoặc thậm chí yêu cầu chia sẻ chiến lợi phẩm. Các học giả trích dẫn nghiên cứu cho thấy hầu hết những người trúng xổ số sẽ chỉ tiết kiệm được 16 xu mỗi đô la họ giành được. Trên thực tế, tỷ lệ phá sản của người trúng xổ số đã tăng vọt 3-5 năm sau cuộc đảo chính lớn của họ.
Một niên kim có thể giúp đỡ, bằng cách giới hạn các khoản tiền trong sở hữu của bạn. Rốt cuộc, bạn không thể cho đi, phung phí, hay nói cách khác là xử lý sai những gì bạn không có. Ngoài ra, việc lấy tiền theo thời gian sẽ cung cấp cho bạn thẻ "làm lại". Bằng cách nhận được một tấm séc hàng năm, ngay cả khi mọi thứ trở nên tồi tệ trong năm đầu tiên, bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn để học hỏi từ những sai lầm, bù lại tổn thất và xử lý công việc của bạn tốt hơn.
Yếu tố kế thừa xổ số
Có một vấn đề lớn của thế giới đầu tiên đi kèm với niên kim. Nếu các khoản thanh toán vẫn đến khi bạn chết, những người thừa kế của bạn phải trả thuế bất động sản bằng tiền, toàn bộ số tiền còn lại. Họ có thể không có tiền mặt để làm việc đó. Powerball có câu trả lời nếu trạng thái của bạn cho phép: Khi bạn qua đời, nó sẽ chuyển đổi niên kim của bạn thành một khoản thanh toán một lần. Ít nhất sau đó hóa đơn thuế có thể được bảo hiểm mà không buộc bất kỳ ai phá sản.
Điểm mấu chốt
Nhiều người coi việc mua vé số là một khoản đầu tư rủi ro thấp. Nơi nào khác bạn có thể "đầu tư" $ 1 hoặc $ 2 để có cơ hội giành được hàng trăm triệu đô la? Tỷ lệ rủi ro trên phần thưởng chắc chắn rất hấp dẫn, ngay cả khi tỷ lệ thắng là rất nhỏ. Sau đó, tốt hơn là chơi xổ số hoặc đầu tư tiền? Không có câu trả lời đúng. Phần lớn phụ thuộc vào số tiền đang được chi tiêu. Nếu nó là cần thiết cho nghỉ hưu hoặc đại học của trẻ em, có thể có ý nghĩa hơn để đầu tư: Một khoản chi trả chắc chắn hơn, ngay cả khi nó không phải là một kiểm tra sáu con số gợi cảm. Tuy nhiên, nếu tiền được gắn thẻ để giải trí và dù sao bạn cũng đã dành nó để xem bộ phim mới nhất, có lẽ sẽ rất vui nếu có cơ hội. Tất nhiên, hãy nhớ rằng bạn có nhiều khả năng chết vì bị rắn cắn hơn bao giờ hết.
