Công ty bảo hiểm tương hỗ là gì
Một công ty bảo hiểm tương hỗ được sở hữu bởi các chủ hợp đồng. Mục đích duy nhất của một công ty bảo hiểm tương hỗ là cung cấp bảo hiểm cho các thành viên và chủ hợp đồng, và các thành viên của công ty được trao quyền lựa chọn quản lý. Luật liên bang, thay vì luật tiểu bang, xác định liệu một công ty bảo hiểm có thể được phân loại là một công ty bảo hiểm tương hỗ hay không.
BREAKING DOWN Công ty bảo hiểm tương hỗ
Các công ty bảo hiểm tương hỗ tồn tại để đảm bảo rằng các lợi ích đã hứa cho các chủ hợp đồng có thể được thanh toán trong thời gian dài. Bởi vì chúng không được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán, các công ty bảo hiểm tương hỗ có thể tránh được áp lực đạt được các mục tiêu lợi nhuận ngắn hạn. Thành viên của một công ty bảo hiểm tương hỗ có quyền vượt quá phí bảo hiểm, nghĩa là nếu tổn thất và chi phí thấp hơn số phí bảo hiểm được trả cho công ty, các thành viên sẽ nhận được khoản thanh toán cổ tức hoặc giảm phí bảo hiểm. Nói chung, mục tiêu của công ty bảo hiểm tương hỗ là cung cấp bảo hiểm cho các thành viên của mình bằng hoặc gần bằng chi phí, vì bất kỳ khoản cổ tức nào được trả lại cho các thành viên đều thể hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm vượt mức.
Các công ty lớn có thể thành lập một công ty bảo hiểm tương hỗ như một hình thức tự bảo hiểm, bằng cách hợp tác các bộ phận với ngân sách riêng biệt hoặc bằng cách hợp tác với các công ty tương tự khác. Ví dụ, một nhóm các bác sĩ có thể quyết định rằng họ có thể nhận được bảo hiểm tốt hơn và phí bảo hiểm thấp hơn bằng cách gộp các quỹ để chi trả cho loại rủi ro tương tự của họ.
Các công ty bảo hiểm tương hỗ lấy được một phần lớn tài trợ của họ từ phí bảo hiểm thành viên, điều này có thể gây khó khăn cho việc huy động vốn để mua lại các công ty nếu họ cần mở rộng tăng. Khi một công ty bảo hiểm tương hỗ chuyển từ sở hữu thành viên sang giao dịch trên thị trường chứng khoán, điều này được gọi là phi chính trị hóa. Thay đổi này có thể dẫn đến việc các chủ hợp đồng có được cổ phần trong công ty mới nổi. Bởi vì chúng không được giao dịch công khai, nên các chủ chính sách sẽ khó khăn hơn trong việc xác định mức độ dung môi tài chính của một công ty bảo hiểm tương hỗ, hoặc cách tính cổ tức mà nó gửi lại cho các thành viên.
Lịch sử của các công ty bảo hiểm tương hỗ
Bảo hiểm tương hỗ như một khái niệm bắt đầu ở Anh vào cuối thế kỷ 17 để bù đắp tổn thất do hỏa hoạn. Nó bắt đầu ở Hoa Kỳ vào năm 1752 khi Benjamin Franklin thành lập Tổ chức đóng góp Philadelphia cho Bảo hiểm nhà ở do mất mát do hỏa hoạn. Các công ty bảo hiểm lẫn nhau hiện tồn tại gần như khắp mọi nơi trên thế giới.
Trong 20 năm qua, ngành bảo hiểm đã trải qua những thay đổi lớn, đặc biệt là sau luật pháp thời những năm 1990 đã xóa bỏ một số rào cản giữa các công ty bảo hiểm và ngân hàng. Do đó, tỷ lệ phi hạt nhân hóa tăng lên khi nhiều công ty lẫn nhau muốn đa dạng hóa hoạt động của họ ngoài bảo hiểm và tiếp cận nhiều vốn hơn. Một số công ty chuyển đổi hoàn toàn sang sở hữu cổ phiếu, trong khi những công ty khác hình thành các công ty nắm giữ lẫn nhau thuộc sở hữu của các chủ hợp đồng của một công ty bảo hiểm tương hỗ được chuyển đổi. Các công ty mẹ cũng có cơ hội sở hữu các công ty con ngân hàng.
