Mục lục
- Một cố vấn tài chính là gì?
- Hiểu các cố vấn tài chính
- Kế hoạch tài chính cá nhân
Một cố vấn tài chính cá nhân là gì?
Một cố vấn tài chính cá nhân là một chuyên gia cung cấp tư vấn và dịch vụ tài chính cho khách hàng theo nhu cầu cụ thể của họ. Các cố vấn tài chính cá nhân có chuyên môn và kinh nghiệm để đưa ra các giải pháp phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tránh các lỗi tốn kém và giảm thiểu rủi ro, cũng như cung cấp một bộ dịch vụ và sản phẩm phù hợp với mục tiêu hiện tại và tương lai của khách hàng. Một số cố vấn tài chính nhận được một khoản phí cố định cho lời khuyên của họ, trong khi những người khác kiếm được hoa hồng từ việc bán các khoản đầu tư.
Chìa khóa chính
- Cố vấn tài chính cá nhân là các chuyên gia cung cấp tư vấn và dịch vụ tài chính phù hợp cho khách hàng. Tại Hoa Kỳ, các cố vấn tài chính giữ giấy phép FINRA sê-ri 7 và 65 hoặc 66 và có thể có các chỉ định khác nhau, chẳng hạn như Chứng chỉ tài chính được chứng nhận (CFP®). phát triển một kế hoạch tài chính cho khách hàng của họ, đánh giá nhu cầu tài chính và hiện tại của họ và xem xét nhiều khía cạnh trong cuộc sống của họ. Các kế hoạch tài chính tốt là linh hoạt và sẽ giúp khách hàng biết về những thay đổi ảnh hưởng đến họ và các khoản đầu tư của họ.
Hiểu cố vấn tài chính cá nhân
Tìm một cố vấn tài chính cá nhân có thể là một nhiệm vụ khó khăn và khó hiểu vì có nhiều chuyên gia dịch vụ tài chính có nhiệm vụ tương tự như các cố vấn tài chính. Các tổ chức chuyên nghiệp như Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) và Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia (NAPFA) có thể giúp định vị các cố vấn trong khu vực của bạn. Khi chọn một cố vấn tài chính, điều quan trọng là phải xác minh lịch sử và thông tin đăng nhập của họ. Ví dụ: hỏi xem họ có giấy phép FINRA hoặc chỉ định chuyên nghiệp không. Tại Hoa Kỳ, các cố vấn tài chính giữ giấy phép FINRA sê-ri 7 và sê-ri 65 hoặc 66. Certified Financial Planner® (CFP®), nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA), nhà tư vấn tài chính điều lệ (ChFC) và chỉ định cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là những chỉ số tốt về kinh nghiệm và đào tạo của cố vấn. Ngoài ra, các cố vấn tài chính có thể hành động trong các năng lực khác. Ví dụ, họ có thể là kế toán viên, chuyên gia pháp lý hoặc môi giới.
Cố vấn tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính cá nhân
Trước khi cung cấp tư vấn và đề xuất các sản phẩm và dịch vụ, cố vấn tài chính tạo kế hoạch tài chính cho khách hàng của họ. Điều này liên quan đến việc đánh giá toàn diện về tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của họ. Nó cũng xem xét các thông tin quan trọng, cơ bản, chẳng hạn như tuổi tác (chân trời thời gian), mục tiêu tài chính (tiết kiệm cho giáo dục, mua nhà, bảo toàn vốn hoặc tạo thu nhập), và khao khát rủi ro và phần thưởng. Điều này thường dựa trên giáo dục, giá trị ròng và kinh nghiệm trong thị trường công cộng và tư nhân. Các khía cạnh bổ sung của các kế hoạch tài chính có thể bao gồm các khoản nợ thuế, phân bổ tài sản, và các kế hoạch hưu trí và bất động sản trong tương lai. Các kế hoạch tài chính có thể sử dụng các biến để dự đoán dòng tiền trong tương lai, giá trị tài sản và kế hoạch rút tiền.
Một cố vấn tài chính cá nhân tốt sẽ không sử dụng lại các mẫu trên các khách hàng khác nhau. Mặc dù phần lớn các kế hoạch tài chính sẽ bao gồm nghiên cứu và xem xét các mục tiêu cuộc sống của khách hàng, kế hoạch chuyển nhượng tài sản và mức chi phí dự kiến, một cố vấn tài chính cá nhân nên dành thời gian để kết hợp các khía cạnh độc đáo của hành trình tài chính của mỗi khách hàng, bao gồm thái độ đối với đầu tư, ngân sách và tiếp tục giáo dục về các chủ đề tài chính. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ cảnh báo cho nhà đầu tư về những thay đổi phải được thực hiện để đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ qua các giai đoạn tài chính của cuộc sống, chẳng hạn như giảm chi tiêu hoặc thay đổi phân bổ tài sản. Các kế hoạch tài chính cũng nên linh hoạt, cho phép cập nhật thường xuyên.
Nhiều cố vấn tài chính cá nhân chọn tham gia các công ty quản lý tài sản như Fidelity, Vanguard và Charles Schwab cung cấp tư vấn tài chính phù hợp cho các khách hàng bán lẻ và có giá trị ròng cao. Một số nhà quản lý tài sản lớn hơn như Morgan Stanley và Goldman Sachs cũng có vũ khí quản lý tài sản mạnh mẽ cho các cá nhân có giá trị ròng cao.
