Ngành ngân hàng phục vụ nhiều đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có một số nhân sự khác nhau để phục vụ nhu cầu của khách hàng của họ từ đại diện dịch vụ khách hàng đến cố vấn tài chính cho các chủ ngân hàng tư nhân. Các tổ chức này sử dụng các nhân viên ngân hàng tư nhân để cung cấp một mức độ dịch vụ bổ sung cho các khách hàng có giá trị ròng cao và cực cao (UHNW).
Akin cho một cố vấn tài chính, một nhân viên ngân hàng tư nhân cung cấp phân tích chuyên sâu về tình hình tài chính của một cá nhân hoặc công ty và đưa ra các khuyến nghị dựa trên đầu tư cụ thể, lập kế hoạch bất động sản và các mục tiêu từ thiện. Các ngân hàng tư nhân thường được tuyển dụng với một tổ chức tài chính lớn, trong khi các cố vấn tài chính hoặc quản lý tài sản phục vụ bên ngoài môi trường ngân hàng. Nhưng cần gì để trở thành một nhân viên ngân hàng tư nhân? Và họ kiếm được bao nhiêu? Bài viết này phác thảo những gì một nhân viên ngân hàng tư nhân làm, giáo dục và kỹ năng cần thiết để trở thành một, và mức lương trung bình mà một người nào đó làm ở vị trí này.
Chìa khóa chính
- Nhân viên ngân hàng tư nhân làm việc trong các tổ chức tài chính và phục vụ cho các cá nhân có giá trị ròng cao và cực cao. Nhiệm vụ chính bao gồm quản lý tình hình tài chính của khách hàng và cung cấp cho họ các khuyến nghị tài chính. Hầu hết các ngân hàng tư nhân đều có ít nhất bằng cử nhân và được cấp phép. Nhân viên ngân hàng tư nhân nên có một sự hiểu biết lớn về ngành ngân hàng, và kỹ năng giao tiếp và giao tiếp tốt.
Nhân viên ngân hàng tư nhân làm gì?
Như đã đề cập ở trên, nhân viên ngân hàng tư nhân làm việc trong nhiều bộ phận khác nhau của ngành dịch vụ tài chính. Điều này bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng, ngân hàng đầu tư và các công ty quản lý tài sản. Họ cung cấp dịch vụ ngân hàng, tư vấn và đầu tư cho các khách hàng cực kỳ giàu có.
Nhân viên ngân hàng tư nhân thường được giao cho khách hàng của một chi nhánh ngân hàng cụ thể. Không giống như các cố vấn tài chính, họ không có trách nhiệm tìm kiếm liên tục. Đối với các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng nhỏ hơn, một nhân viên ngân hàng tư nhân có thể gọi điện thoại hoặc liên hệ với các cá nhân hoặc doanh nghiệp nổi tiếng để thu hút các khách hàng mới có giá trị ròng cao đến tổ chức tài chính. Các chủ ngân hàng tư nhân, hợp tác với và được ngân hàng hỗ trợ, cũng có thể chịu trách nhiệm triển khai các sự kiện đánh giá cao khách hàng để đảm bảo mức độ duy trì cao cho ngân hàng.
Đánh giá hoàn cảnh của khách hàng
Phần phổ biến nhất trong công việc của một ngân hàng tư nhân là quản lý tình hình tài chính của khách hàng với trọng tâm là duy trì mối quan hệ bền chặt giữa khách hàng và ngân hàng. Các chủ ngân hàng tư nhân bắt đầu quản lý các vấn đề tài chính phức tạp của khách hàng bằng cách đánh giá tình hình tài chính hiện tại của họ. Đánh giá này liên quan đến việc thu thập thông tin về tổng tài sản của khách hàng như lợi ích tài sản và kinh doanh, số dư tài khoản ngân hàng của họ và giá trị của tất cả các danh mục đầu tư. Nhân viên ngân hàng tư nhân chiếm các nghĩa vụ nợ của khách hàng và các mục tiêu tài chính cá nhân.
Làm một cuộc giới thiệu
Sau khi thu thập và đánh giá thông tin về tình hình tài chính của khách hàng, một nhân viên ngân hàng tư nhân đưa ra các khuyến nghị về cách định vị các khoản đầu tư và tiết kiệm để đạt được các mục tiêu của khách hàng. Những đề xuất này thường bao gồm các vị trí danh mục đầu tư chi tiết cho tài khoản đầu tư của khách hàng và phân bổ tài sản giữa các chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiết kiệm thông thường và các lựa chọn thay thế phi truyền thống khác nhằm bảo toàn vốn.
Các khuyến nghị từ các chủ ngân hàng tư nhân cũng có thể tập trung vào nhu cầu lập kế hoạch bất động sản, chẳng hạn như thiết lập niềm tin cho người phối ngẫu hoặc người thừa kế, hoặc có được số tiền bảo hiểm nhân thọ phù hợp để bảo vệ người thừa kế không phải trả thuế bất động sản.
HNWIs thường cần giảm nghĩa vụ thuế. Do đó, các chủ ngân hàng tư nhân đưa ra các đề xuất về hiệu quả thuế trong các khoản đầu tư ngắn và dài hạn và thu nhập kiếm được. Để giúp bù đắp một số trách nhiệm thuế, các ngân hàng tư nhân thường đề nghị khách hàng xem xét lợi ích tài chính của hoạt động từ thiện. Một số nhân viên ngân hàng tư nhân cũng bác sĩ từ thiện để đảm bảo quyên góp sẽ cung cấp một khoản khấu trừ thuế.
Giao dục va đao tạo
Hầu hết các tổ chức tài chính yêu cầu nhân viên ngân hàng tư nhân có ít nhất một bằng cử nhân. Đại học làm việc phù hợp nhất cho một nghề nghiệp trong ngân hàng tư nhân tập trung vào kế toán, tài chính hoặc kinh doanh. Mặc dù không cần thiết, bằng cấp tiếp thị cũng có thể có lợi cho một nhân viên ngân hàng tư nhân trong sự nghiệp của mình. Các vị trí trong các tổ chức tài chính có số lượng lớn khách hàng của UHNWI có thể yêu cầu bằng thạc sĩ tài chính, kế toán hoặc kinh doanh. Đào tạo liên tục được cung cấp trong công việc, thường được đại diện bằng cách làm việc với một chủ ngân hàng tư nhân được thuê hoặc một người quản lý tài sản tại tổ chức tài chính.
Bởi vì các chủ ngân hàng tư nhân thường cung cấp tư vấn chi tiết xung quanh danh mục đầu tư của khách hàng, các vị trí có thể yêu cầu một số giấy phép của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) hoặc Hiệp hội quản trị chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA). Các giấy phép FINRA thường được yêu cầu để cung cấp tư vấn đầu tư và thực hiện các chiến lược đầu tư bao gồm Sê-ri 6 và Sê-ri 7, trong khi hướng dẫn cấp phép của NASAA có thể yêu cầu giấy phép Sê-ri 63 hoặc Sê-ri 65.
Mỗi giấy phép FINRA và NASAA liên quan đến việc hoàn thành một kỳ thi có kế hoạch, cùng với các yêu cầu giáo dục liên tục. Những điều này và các chỉ định khác của ngành và chứng chỉ chuyên môn hỗ trợ thiết lập uy tín với khách hàng của HNWI.
Kỹ năng
Nhân viên ngân hàng tư nhân cũng phải có khả năng phân tích thông tin tài chính để tạo và thực hiện các khuyến nghị. Đó là lý do tại sao họ nên có một sự hiểu biết lớn về hệ thống tài chính ngân hàng, cùng với kiến thức về các hoạt động tín dụng và cho vay. Họ cũng nên theo kịp các sự kiện hiện tại như tin tức kinh tế và thị trường. Mặc dù họ thường giao dịch với các cá nhân có giá trị ròng cao, các chủ ngân hàng tư nhân có thể giao dịch với tất cả các loại khách hàng.
Nhân viên ngân hàng tư nhân phải có khả năng phân tích thông tin tài chính để tạo và thực hiện các khuyến nghị.
Trách nhiệm lớn nhất của một ngân hàng tư nhân là duy trì mối quan hệ với HNWIs để đảm bảo tài sản của họ vẫn thuộc về tổ chức tài chính. Một cá nhân làm việc như một nhân viên ngân hàng tư nhân phải nhanh chóng thiết lập mối quan hệ với các cá nhân và tạo dựng niềm tin với các khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại. Đây là lý do tại sao kỹ năng giao tiếp và giao tiếp tuyệt vời được yêu cầu.
Lương
Khoản bồi thường của một ngân hàng tư nhân thường bao gồm mức lương cơ bản cộng với hoa hồng dựa trên phí tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Theo thông tin mới nhất có sẵn trên Payscale, nhân viên ngân hàng tư nhân cấp nhập cảnh có thể kiếm được tới 49.466 đô la bao gồm cả hoa hồng và tiền thưởng. Tổng số tiền bồi thường hàng năm dao động từ $ 39.000 đến $ 126.000. Trang web báo cáo rằng mức lương cơ bản trung bình hàng năm cho một nhân viên ngân hàng tư nhân là 69.934 đô la, với khoản bồi thường bổ sung 39.000 đô la mỗi năm bao gồm tiền thưởng và hoa hồng.
Các ngân hàng tư nhân với một cuốn sách nhỏ của khách hàng có xu hướng kiếm thu nhập thấp hơn so với các ngân hàng tư nhân với một cuốn sách kinh doanh lớn, được thành lập. Tương tự như vậy, các ngân hàng tư nhân làm việc trong các ngân hàng khu vực hoặc công đoàn tín dụng ít có khả năng ở mức cao hơn của thang lương so với những người làm việc cho các tổ chức tài chính quốc gia lớn hơn.
Cục Thống kê Lao động (BLS) bao gồm các chủ ngân hàng tư nhân với các cố vấn tài chính cá nhân. Nó nói rằng ngành công nghiệp dự kiến sẽ tăng 7% từ năm 2018 đến năm 2028. Sự tăng trưởng này dự kiến sẽ nhanh hơn nhiều so với các ngành nghề khác.
