Lợi ích bảo mật tiền mua hàng (PMSI) là gì?
Tiền lãi bảo đảm tiền mua (PMSI) là một yêu cầu pháp lý cho phép người cho vay lấy lại tài sản được tài trợ bằng khoản vay của mình hoặc yêu cầu trả bằng tiền mặt nếu người vay không trả được nợ. Nó ưu tiên cho người cho vay hơn yêu cầu của các chủ nợ khác.
Sự bảo vệ được cung cấp bởi PMSI là một lý do cho sự tăng trưởng của tài chính tại điểm bán, trong đó một nhà bán lẻ cung cấp tài chính trực tiếp cho người mua cho các giao dịch mua lớn. Trong trường hợp mặc định, nhà bán lẻ có thể thu hồi các mặt hàng đã mua và có thể làm như vậy trước khi bất kỳ chủ nợ nào khác hài lòng.
Các quy trình cho phép thực thi PMSI rất nghiêm ngặt và được nêu trong Bộ luật Thương mại Thống nhất.
Chìa khóa chính
- PMSI ưu tiên cho nhà bán lẻ hoặc nhà cung cấp để thu nợ trong các trường hợp vỡ nợ. Trong các trường hợp như vậy, hàng hóa được bán là tài sản thế chấp có thể bị tịch thu để không thanh toán..
Hiểu lãi tiền mua
Trong hầu hết các khu vực pháp lý, PMSI có hiệu lực sau khi người mua đồng ý bằng văn bản và người cho vay nộp một báo cáo tài chính. Quy trình được nêu trong Điều 9 của Bộ luật thương mại thống nhất (UCC), các quy định kinh doanh được tiêu chuẩn hóa được hầu hết các tiểu bang áp dụng.
Một PMSI được sử dụng bởi một số người cho vay thương mại và tổ chức phát hành thẻ tín dụng cũng như bởi các nhà bán lẻ cung cấp các tùy chọn tài chính. Nó có hiệu quả cung cấp cho họ tài sản thế chấp để tịch thu nếu một người vay mặc định thanh toán cho một giao dịch mua lớn.
Nó cũng được sử dụng trong các giao dịch giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. Tùy chọn có được PMSI khuyến khích các công ty tăng doanh số bằng cách tài trợ trực tiếp cho thiết bị mới hoặc mua hàng tồn kho.
Những cân nhắc đặc biệt về PMSI
Các quy tắc liên quan đến việc sử dụng PMSI của người cho vay, như được nêu trong UCC, là nghiêm ngặt. Người cho vay phải có khả năng chứng minh rằng hàng hóa bị tịch thu thuộc sở hữu của người cho vay và được mua bằng tiền của người cho vay. Vì lý do này, người cho vay thường trả tiền trực tiếp cho nhà cung cấp hàng hóa, thiết lập quyền sở hữu đối với họ, trước khi sắp xếp việc bán tín dụng cho người mua.
Ví dụ: nếu người tiêu dùng đang sắp xếp mua một chiếc ghế sofa được sản xuất theo tín dụng từ nhà bán lẻ đồ nội thất, nhà bán lẻ sẽ đặt hàng với nhà sản xuất và trả tiền cho ghế sofa trước khi hoàn tất thỏa thuận tài chính. Nhà bán lẻ, không phải nhà sản xuất, là chủ sở hữu bán ghế sofa và sẽ có thể có được và thực thi PMSI. Về mặt pháp lý, nhà bán lẻ có "lợi ích bảo mật" đối với tài sản vừa bán.
Vì lý do tương tự, nếu người mua đã đặt cọc tiền bảo đảm trên ghế sofa, nhà bán lẻ có thể yêu cầu người mua thanh toán đầy đủ trước khi trả lại tiền đặt cọc. Điều này thiết lập giá trị đồng đô la đầy đủ mà người cho vay có quyền yêu cầu trong trường hợp vỡ nợ.
Các phán quyết của tòa án liên quan đến khiếu nại của PMSI đã xác lập quyền yêu cầu hoàn trả các chi phí khác liên quan đến việc mua hàng như phí vận chuyển và thuế bán hàng.
