Tiền mặt cần thiết là gì
Tiền mặt cần thiết là tổng số tiền mà người mua phải giao để đóng thế chấp hoặc hoàn tất việc tái cấp vốn cho một tài sản hiện có. Quá trình này thường diễn ra tại một công ty quyền sở hữu hoặc văn phòng ký quỹ và sẽ thay đổi theo địa điểm và loại bán hàng của tiểu bang. Trong thời gian đóng cửa, những người tham gia sẽ xem xét, ủy quyền, hẹn hò và ký nhiều văn bản pháp lý thường trước một công chứng viên. Tiền mặt cần thiết còn được gọi là tiền mặt để đóng.
BREAKING XUỐNG Tiền mặt cần thiết
Tiền mặt cần thiết mô tả số tiền cuối cùng mà người mua hoặc chủ nhà tái cấp vốn mang lại để đóng khoản vay. Việc giao tiền mặt cần thiết cho người cho vay, người bán hoặc các bên khác có thể thông qua chuyển khoản ngân hàng hoặc séc của thủ quỹ.
- Chuyển khoản được sử dụng để chuyển tiền điện tử từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính này sang ngân hàng khác. Quỹ vật chất không trao đổi tay. Thông thường chuyển khoản ngân hàng cung cấp các khoản tiền cần thiết của ngân hàng như phí và điểm gốc cho vay. Séc của nhân viên thu ngân là séc được viết và ký bởi một tổ chức tài chính và được trả cho bên thứ ba. Người mua sẽ trả một khoản phí nhỏ cho séc của thủ quỹ và sẽ đổi tiền mặt cho hối phiếu bằng văn bản xác nhận số tiền cần thiết để đóng. Những kiểm tra này thường bao gồm các khoản thanh toán xuống hoặc các khoản tiền khác do người bán bất động sản.
Chi phí kết thúc là các chi phí, hơn và cao hơn giá của tài sản, mà người mua và người bán thường phải chịu để hoàn thành một giao dịch bất động sản. Chi phí phát sinh có thể bao gồm phí khởi tạo khoản vay, phí thẩm định, tìm kiếm tiêu đề, bảo hiểm quyền sở hữu, khảo sát, thuế, phí ghi chứng thư và phí báo cáo tín dụng. Ngoài ra, tiền mặt cần thiết có thể bao gồm bất kỳ khoản thanh toán xuống, tiền để mua điểm, phí bảo hiểm và các khoản phí khác và các khoản thanh toán thuế.
Biểu mẫu Liệt kê tiền mặt cần thiết
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã ban hành phán quyết vào năm 2015 để hợp nhất các hình thức người cho vay sử dụng để tiết lộ tiền mặt cần thiết cho người mua tiềm năng và đóng cửa. Quy tắc này kết hợp các tiết lộ được ủy quyền bởi Đạo luật cho vay thực tế và Đạo luật định cư bất động sản.
Các hình thức mới, được thiết kế để đáp ứng cả hai luật, được gọi là Tiết lộ tích hợp TILA-RESPA (TRID). Theo quy định năm 2015, chính phủ liên bang được chính phủ liên bang yêu cầu liệt kê tiền mặt cần thiết trên mẫu ước tính khoản vay trong vòng ba ngày kể từ khi nhận được đơn xin vay của người vay. Một lần nữa, ba ngày trước khi đóng cửa, người cho vay được yêu cầu cung cấp một ước tính cập nhật trên một hình thức công bố kết thúc. Hai tài liệu gần như giống hệt nhau, cho phép người đi vay có cơ hội tìm kiếm những thay đổi quan trọng. Trước năm 2015, thông tin này thuộc mẫu ước tính thiện chí (GFE).
Thành phần của tiền mặt cần thiết
Phần lớn nhất của tiền mặt cần thiết là khoản thanh toán xuống cho khoản vay. Trong lịch sử, khoản thanh toán xuống là 10 đến 20% giá mua. Vào đầu những năm 2000, khi giá nhà tăng đều đặn và các hoạt động cho vay được nới lỏng, những người cho vay đã cung cấp các khoản vay mà không cần phải trả tiền. Chúng được gọi là các khoản vay không xuống hoặc không có tiền. Mặc định cho các khoản vay này đã đóng góp đáng kể vào cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, và chúng trở nên hiếm hoi sau đó.
Thành phần thứ hai của tiền mặt cần thiết là tiền dùng để mua điểm. Điểm mua cho phép người vay giảm lãi suất để đổi lấy tiền mặt khi đóng cửa. Về cơ bản, người vay đang trả lãi trước để đảm bảo mức lãi suất thấp hơn trong suốt thời gian vay.
Mẫu ước tính khoản vay cũng sẽ liệt kê một loạt các khoản phí khác liên quan đến việc chuyển quyền sở hữu. Tiền mặt cần thiết bao gồm các khoản phí này. Các khoản phí này bao gồm phí nộp đơn cho vay, phí kiểm tra dịch hại, phí tìm kiếm tiêu đề và phí khảo sát. Người cho vay cũng phải liệt kê thuế tài sản và tiền lãi trả trước trong tháng đầu tiên sở hữu.
