Không có câu hỏi rằng công việc nha khoa là đắt đỏ đặc biệt là khi bạn cần phải hoàn thành công việc lớn. Nếu bạn không được bảo vệ trong công việc của mình, bạn có thể phải tự mua nó. Tuy nhiên, mua riêng lẻ, bảo hiểm nha khoa có thể lãng phí tiền nếu chương trình của bạn không phù hợp với nhu cầu của bạn., chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách xem qua các kế hoạch này để tìm hiểu xem bảo hiểm nha khoa có phù hợp với bạn không.
Tổng quan về bảo hiểm nha khoa
Đầu tiên, đây là một sự cố về cách thức bảo hiểm nha khoa cá nhân hoạt động. Bạn chọn một gói dựa trên các nhà cung cấp (nha sĩ) bạn muốn có thể truy cập và những gì bạn có thể đủ khả năng chi trả.
- Nếu bạn đã có một nha sĩ mà bạn thích và họ thuộc mạng lưới của công ty bảo hiểm, bạn sẽ có thể chọn một trong những chương trình ít tốn kém hơn. Nếu bạn không có một nha sĩ nào cả, thật tuyệt! Bạn có thể chọn từ bất kỳ nha sĩ nào trong mạng lưới và một lần nữa có tùy chọn chương trình ít tốn kém hơn. Nếu nha sĩ hiện tại của bạn không có trong mạng, bạn vẫn có thể có bảo hiểm, nhưng bạn sẽ trả nhiều hơn để xem Nhà cung cấp ngoài mạng lưới nhiều hơn nữa đến mức bạn có thể không có bất kỳ cơ hội nào để đi ra phía trước bằng cách được bảo hiểm.
Phí bảo hiểm hàng tháng sẽ phụ thuộc vào công ty bảo hiểm, địa điểm của bạn và gói bạn chọn. Đối với nhiều người, phí bảo hiểm hàng tháng sẽ vào khoảng $ 50 một tháng. Điều này có nghĩa là bạn chi 600 đô la cho chi phí nha khoa mỗi năm ngay cả khi bạn không hoàn thành công việc nào.
Những điều cần cân nhắc
Bây giờ, bạn có thể nghĩ rằng hầu hết mọi người không đi ra ngoài với hầu hết các loại bảo hiểm, và bạn có thể đúng. Rốt cuộc, nếu các công ty bảo hiểm không tạo ra lợi nhuận, tất cả họ sẽ phá sản. Bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ bạn trong trường hợp xấu nhất. Tuy nhiên, bảo hiểm nha khoa khác biệt đáng kể so với hầu hết các loại bảo hiểm khác. Với các chính sách như bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm chủ nhà, nhược điểm tiềm tàng rất cao đến mức hầu như không ai có thể chịu rủi ro khi không được bảo hiểm. Với bảo hiểm nha khoa, nhược điểm tiềm năng là khá thấp và cũng là nhược điểm tiềm năng.
Trong một năm tốt khi bạn chỉ cần làm sạch tiêu chuẩn, kiểm tra và chụp X-quang tạo nên sự chăm sóc phòng ngừa tốt, bạn có thể mất tiền bằng cách có bảo hiểm nha khoa. Ví dụ: nếu bạn đã trả hết tiền cho các dịch vụ này, bạn có thể chi khoảng 400 đô la trong năm, trong khi bạn có thể chi 600 đô la cho cả năm cho phí bảo hiểm.
Nó sẽ ở đó khi bạn cần chứ?
Thế còn khi bạn cần một số công việc được thực hiện? Trong một năm thực sự tồi tệ, nha sĩ của bạn có thể thông báo cho bạn rằng bạn cần một vài miếng trám, ống tủy và mão răng. Trên hết, bạn vẫn sẽ phải trả tiền cho việc dọn dẹp, kiểm tra và chụp X-quang thông thường. Đây là thời gian để được bảo hiểm, phải không? Mà phụ thuộc.
Thật không may, bảo hiểm của bạn có thể không hữu ích như bạn mong đợi. Một số chương trình bảo hiểm nha khoa có mức tối đa hàng năm thấp khoảng 1.000 đô la (điều này sẽ thay đổi theo chương trình và theo nhà cung cấp, tất nhiên). Khi hóa đơn nha khoa của bạn vượt quá 1.000 đô la trong bất kỳ năm nào, bạn sẽ bị mắc kẹt trong việc thanh toán đầy đủ các hóa đơn còn lại. Công ty bảo hiểm sẽ không trả cho hơn 1.000 đô la điều trị.
Bạn vẫn có thể trả một khoản phí thương lượng thấp hơn cho công việc bạn cần vì lợi ích của việc có bảo hiểm, nhưng ngay cả phí thương lượng cũng có thể khá cao. Ví dụ: nếu phí thường xuyên của nha sĩ cho việc trám răng là 150 đô la, phí thương lượng có thể là 100 đô la. Trong tình huống này, việc bảo trì và trám răng thường xuyên của bạn có thể sử dụng hầu hết hoặc toàn bộ mức tối đa hàng năm của bạn, vì vậy chỉ một phần trong hóa đơn làm việc nha khoa lớn của bạn thực sự có thể được chi trả. Bạn vẫn có thể trả từ 1.000 đến 2.000 đô la tiền túi, cộng với 600 đô la phí bảo hiểm hàng năm của bạn.
Trên hết, trong khi bạn có thể trả 0% đến 10% tiền bảo hiểm cho việc bảo trì phòng ngừa và 20% cho việc trám răng, phần chính sách của các thủ tục đắt tiền như kênh gốc có xu hướng là một con số khổng lồ 50%. Ngay cả khi bạn chưa sử dụng hết số tiền tối đa hàng năm của mình khi bạn cần thủ tục đắt tiền, bạn vẫn sẽ phải trả vài trăm đô la cho nó.
Bảo hiểm nha khoa cũng hiếm khi chi trả cho các thủ tục đắt tiền như chỉnh nha và nha khoa thẩm mỹ, ngay cả khi bạn cố gắng tranh luận rằng bạn cần một thủ tục để giảm bớt nỗi đau và đau khổ về cảm xúc. Khi bảo hiểm chi trả cho họ, mức tối đa hàng năm vẫn thường ngăn bạn tiết kiệm rất nhiều, nếu có bất cứ điều gì, sau khi bạn tính đến việc làm sạch và kiểm tra định kỳ sáu tháng một lần.
Chờ đợi có thể tồi tệ hơn
Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ giữ và mua bảo hiểm nha khoa khi bạn cần, hãy nghĩ lại. Vì những gì được gọi là thời gian chờ đợi hoặc thử việc, chiến lược này sẽ không hiệu quả (bạn thực sự không nghĩ rằng mình đã tìm ra cách để vượt qua các công ty bảo hiểm, phải không?). Thời gian chờ đợi có nghĩa là, ví dụ, một năm sau khi bạn được bảo hiểm lần đầu tiên, bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả cho bất kỳ công việc chính nào (như vương miện hoặc kênh gốc) và trong ba tháng sau khi bạn được bảo hiểm lần đầu, họ sẽ không thanh toán cho bất kỳ công việc nhỏ nào (như trám răng). Thời gian chờ thay đổi theo chính sách.
Các công ty bảo hiểm biết rằng khi bạn cần trám răng hoặc bọc vương miện, bạn cần nó ngay bây giờ, bạn sẽ không thể tìm ra bạn cần vương miện, mua bảo hiểm, đợi 12 tháng và sau đó chăm sóc nó. Nếu bạn đã cố gắng để làm điều đó, có lẽ bạn sẽ phải chịu đựng rất nhiều khó chịu và cuối cùng mất răng (và bạn cũng phải trả giá đầy đủ cho việc nhổ răng đó).
Cân nhắc cho kế hoạch nhóm
Đáng ngạc nhiên, ngay cả khi chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm nha khoa, bạn có thể tốt hơn bỏ qua nó. Nhiều người cho rằng lợi ích do nhà tuyển dụng tự động là một thỏa thuận tốt vì bạn đang nhận được tỷ lệ nhóm, nhưng điều này không nhất thiết đúng.
Khi đánh giá chương trình nha khoa của chủ nhân, hãy đảm bảo kiểm tra các khoản thanh toán hàng tháng, mức tối đa hàng năm và đồng bảo hiểm. Chủ lao động của bạn có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch tuyệt vời chỉ 20 đô la một tháng để trang trải cho cả gia đình bạn một khoản tối đa hàng năm hào phóng, hoặc một kế hoạch tầm thường là 50 đô la một tháng với tối đa 1.000 đô la hàng năm. Với cái trước, bạn thực sự có thể có lợi, nhưng với cái sau, bạn có thể lãng phí tiền của mình. Làm toán cho tình huống của riêng bạn để xác định xem bạn có khả năng đi ra phía trước không.
Một tình huống có thể có ý nghĩa để có được bảo hiểm nha khoa bất kể nó có vẻ là một thỏa thuận tốt trong dài hạn là nếu bạn là một người hiện đang sống từ tiền lương đến tiền lương với ít hoặc không có tiền tiết kiệm. Khi bạn không có bảo hiểm nha khoa, bạn phải có thể trả hóa đơn 1.600 đô la khi bạn hoàn thành công việc (nếu không đầy đủ, sau đó trả góp nhanh chóng). Nếu bạn không thể làm điều đó và các lựa chọn của bạn là trả quá nhiều cho bảo hiểm nha khoa, hãy bỏ qua bộ răng duy nhất của bạn hoặc đặt công việc nha khoa vào thẻ tín dụng mà bạn sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán, cách tốt nhất của bạn là mua bảo hiểm. Bạn có thể sẽ lãng phí ít tiền hơn cho bảo hiểm hơn là bạn sẽ trả lãi cho thẻ tín dụng hoặc để cho sức khỏe răng miệng của bạn xấu đi.
Suy nghĩ chia tay
