Đánh giá đầu tư sưng

Quan trọng

Swell Investing đã đóng cửa hoạt động vào ngày 30 tháng 8 năm 2019, sau khi đánh giá sau đây đã được tiến hành. Trang chủ của công ty đã được thay thế bằng một thông điệp chia tay, trong đó, một phần, "Swell không thể đạt được quy mô cần thiết để duy trì hoạt động độc lập."

Được thành lập vào năm 2015 bởi công ty tài chính khổng lồ bờ biển phía tây Pacific Life, Swell Investing cung cấp các dịch vụ tư vấn thuật toán chung cho các quỹ của khách hàng được tổ chức thông qua các tài khoản quản lý tài sản tại Folio Instunityal, một đại lý môi giới có trụ sở tại Virginia. Khách hàng chuyển tiền chịu thuế hoặc tái đầu tư hưu trí được tổ chức tại các tổ chức khác vào tài khoản Folio tại thời điểm thiết lập hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản, với yêu cầu mở tối thiểu $ 50. Khách hàng phải chịu bất kỳ chi phí nào do chuyển khoản.

Các khách hàng mới phân bổ vốn giữa bảy danh mục đầu tư được xây dựng có ý thức xã hội được tạo ra bởi các nhà phân tích Swell để phù hợp với giao diện của các quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, cổ phần phân bổ của danh mục đầu tư được mua cho tài khoản khách hàng, thay vì quyền sở hữu trong các quỹ gộp, cho phép khách hàng của Swell tham gia với tư cách là cổ đông thường xuyên. Tất cả các lựa chọn danh mục đầu tư được xác định bởi người dùng dựa trên sở thích cá nhân thay vì bảng câu hỏi nhằm xác định mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và chân trời đầu tư. Robo-advisor định nghĩa tất cả các danh mục đầu tư là hung hăng vừa phải do rủi ro vốn có của các thành phần danh mục đầu tư có ý thức xã hội.

Tài nguyên của khách hàng thật đáng thất vọng, với cả nhà tư vấn robo hay nhà môi giới cung cấp ứng dụng di động, hướng dẫn giáo dục hoặc công cụ lập kế hoạch mục tiêu trên trang web của họ. Dịch vụ khách hàng của Swell thấp hơn mức trung bình, với một trang nhập mẫu đơn giản và địa chỉ email là hai hình thức liên lạc được phê duyệt duy nhất. Không có giờ dịch vụ nào được liệt kê, không có trò chuyện trực tiếp cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại và bản in nhỏ nói với chủ tài khoản rằng họ phải sử dụng email để lên lịch hẹn với một cuộc gọi điện thoại.

Giao diện quản lý tài khoản trình bày các số liệu hiệu suất tiêu chuẩn, với một liên kết tiện dụng để đăng nhập tài khoản Folio Instropal, dẫn đến các đột phá hàng tháng bổ sung. Tiết lộ công khai thiếu các tài liệu quan trọng, bao gồm cả thỏa thuận dịch vụ khách hàng ẩn đằng sau một tường tài khoản, nhưng Swell thực hiện một công việc vượt trội chi tiết danh mục đầu tư và hiệu suất tương đối của chúng bị phá vỡ theo khung thời gian.

Ưu

• Đầu tư có ý thức xã hội

• Được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính cấp một

• Tham gia thu hoạch thất thu thuế

• Khả năng thay đổi phân bổ danh mục đầu tư với một vài cú nhấp chuột

• Phí hàng năm và không có chi phí ẩn

Nhược điểm

• Không có công cụ giáo dục

• Lựa chọn danh mục đầu tư hạn chế

• Dịch vụ khách hàng kém

• Không có kế hoạch mục tiêu

• Thỏa thuận dịch vụ khách hàng ẩn

Thiết lập tài khoản

4, 5

Khách hàng mới nhập địa chỉ email và mật khẩu để truy cập trang thiết lập tài khoản, không cung cấp danh sách kiểm tra tài chính, lập kế hoạch mục tiêu hoặc bảng câu hỏi. Khách hàng được yêu cầu chọn kết hợp danh mục đầu tư, dẫn đến mục nhập biểu mẫu với ba danh mục được chọn trước - Nhà môi trường, Người lạc quan công nghệ và Nhà tổng quát - với mô tả một câu cho mỗi danh mục. Danh mục thứ tư cho phép khách hàng tạo hỗn hợp tùy chỉnh từ bảy danh mục đầu tư được xây dựng trước, với phân bổ tỷ lệ phần trăm phải thêm tới 100%. Một vài câu hỏi cá nhân sau này trong quá trình thiết lập hỏi về khả năng chấp nhận rủi ro và việc làm, nhưng điều này chỉ để xác định sự phù hợp theo quy định của FINRA.

Khách hàng có thể xóa tối đa ba cổ phiếu khỏi hỗn hợp đầu tư được chọn trước, nhưng việc chỉnh sửa được thực hiện thông qua liên hệ qua email thay vì giao diện quản lý tài khoản. Việc tái cân bằng diễn ra chỉ hai lần mỗi năm, nhưng khách hàng có thể thay đổi phân bổ bất cứ lúc nào. Các tài khoản được quản lý thụ động giữa các mức cân bằng trong khi các nhà phân tích của Swell tối ưu hóa và quản lý các danh mục đầu tư được đóng gói sẵn. Cố vấn robo hỗ trợ các tài khoản thuế và hưu trí cá nhân, nhưng khách hàng không thể mở tài khoản chung hoặc hộ gia đình, đánh dấu một thiếu sót lớn. Tài khoản chịu thuế không thể sử dụng ký quỹ hoặc vay từ tài khoản.

Thiết lập mục tiêu

2.1

Chủ tài khoản có thể xem xét các giao dịch hàng tháng và thống kê hiệu suất tương đối trên trang quản lý tài khoản và thông qua đăng nhập tài khoản Folio. Giao diện cung cấp ít đầu vào về mức tài trợ hoặc kết hợp danh mục đầu tư, để lại việc ra quyết định trong tay của khách hàng. Cả Swell Investing hay Folio Instunityal đều không cung cấp các công cụ lập kế hoạch tài chính, buộc khách hàng phải tìm kiếm thông tin này tại các bên thứ ba không liên kết.

Sự thiếu đầu vào này có khả năng gây nhầm lẫn cho các nhà đầu tư trẻ và ít kinh nghiệm. Tài liệu trang web không tiết lộ liệu chủ tài khoản có thể nói chuyện trực tiếp với nhà phân tích hoặc cố vấn của công ty hay không.

Dịch vụ tài khoản

2.9

Tiền gửi yêu cầu đăng nhập vào trang quản lý tài khoản và thực hiện một yêu cầu được gửi đến tài khoản ngân hàng được liên kết. Người dùng có thể tự động hóa quy trình bằng cách thiết lập tiền gửi định kỳ. Rút tiền được yêu cầu thông qua giao diện tài khoản, nhưng biên lai quỹ mất tới tám ngày làm việc nếu các vị trí phải được đóng để tăng tiền mặt. Không có sử dụng ký quỹ trên các tài khoản môi giới tiêu chuẩn, nhưng tất cả các tài khoản đều kiếm được tiền lãi thông qua việc quét qua đêm vào các công cụ được FDIC phê duyệt. Cả Swell và Folio Instunityal đều không cung cấp dịch vụ ngân hàng.

Nội dung danh mục đầu tư

5

Theo các tài liệu tiếp thị của Swell Investing, các nhà phân tích của công ty tiến hành nghiên cứu từ trên xuống và từ dưới lên trên hàng ngàn công ty để xây dựng các danh mục đầu tư đa dạng, tập trung vào giải pháp, phù hợp với các mục tiêu phát triển bền vững của Liên Hợp Quốc không bao gồm nghèo đói, không đói, sức khỏe tốt, chất lượng giáo dục, hành động khí hậu và bình đẳng giới.

Những điều kiện xã hội này tạo cơ sở cho sáu danh mục đầu tư tập trung hẹp và danh mục đầu tư rộng lớn lên tới 400 công ty mục tiêu được gọi là Tác động 400.. Sáu danh mục đầu tư khác có từ 36 đến 59 công ty và hiện được phân loại là Không thải, Bệnh. Diệt trừ, Sống lành mạnh, Nước sạch, Công nghệ xanh và Năng lượng tái tạo.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 1

Swell và Folio tham gia thu hoạch giảm thuế. Thuật toán tái cân bằng chỉ hai lần mỗi năm để đáp ứng với những thay đổi cơ bản được thực hiện cho bảy danh mục đầu tư, nhưng khách hàng có thể thay đổi phân bổ bất cứ lúc nào. Khách hàng được phép xóa ba cổ phiếu khỏi danh sách tại thời điểm thiết lập tài khoản ban đầu, nhưng các tài liệu tiếp thị không chỉ định liệu đó là ba từ mỗi danh mục đầu tư hay ba trên tất cả các danh mục đầu tư. Các nhà phân tích công ty không thực hiện thay đổi hoặc đề xuất nào phù hợp với điều kiện tài chính của khách hàng vì dữ liệu đó không được bao gồm trong thiết lập tài khoản. Không có cơ sở quản lý cho các tài khoản thứ cấp tại các công ty môi giới khác.

Kinh nghiệm người dùng

3, 1

Trải nghiệm di động

Các trang web Swell Investing và Folio đã sẵn sàng cho thiết bị di động và dễ điều hướng. Swell đã phát hành một ứng dụng di động iOS đầy đủ tính năng nhưng không hỗ trợ HĐH Android. Điều này đánh dấu một thiếu sót lớn cho một ngành công nghiệp tài chính thích hợp với các nhà đầu tư ngàn năm.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Trang web này chỉ chứa một số liên kết làm nổi bật các tính năng tài khoản chính, giải thích các dịch vụ và tiết lộ các yêu cầu pháp lý. Các khách hàng tiềm năng có thể đăng nhập vào một vài trang đầu tiên của giao diện quản lý tài khoản và nhập các danh mục đầu tư khác nhau, nhưng có rất ít hoặc không có hướng dẫn và kết quả không thay đổi trong phản ứng với dữ liệu cá nhân, không giống như các cố vấn robo phổ biến khác. Gần như tất cả các công việc thuật toán chỉ tập trung vào bảy danh mục đầu tư, thay vì các yêu cầu tài khoản cá nhân. Các cá nhân mua sắm xung quanh cho một nhà môi giới sẽ thấy các công cụ quản lý và hiệu suất hàng tháng rất khó đánh giá, không có Câu hỏi thường gặp và chỉ có một ảnh chụp màn hình trên trang chủ.

Dịch vụ khách hàng

1, 5

Liên kết dịch vụ khách hàng mở ra một hình thức nhập đơn giản, không có số điện thoại, địa chỉ email, trò chuyện trực tiếp hoặc giờ dịch vụ. Các trang khác hiển thị liên kết liên hệ với một địa chỉ email, trong khi một số trang bao gồm số điện thoại. Tuy nhiên, giao diện quản lý tài khoản trạng thái, Bạn muốn lên lịch cuộc gọi? Bắn email cho chúng tôi để bắt đầu. Thật khó để giải mã khả năng phản hồi với tin nhắn khó hiểu này hoặc tại sao khách hàng không thể nhấc điện thoại. Câu hỏi thường gặp là hữu ích nhưng bỏ qua thông tin quan trọng về các cơ sở quản lý tài khoản và thỏa thuận dịch vụ khách hàng.

Giáo dục & An ninh

1.2

Robo-advisor và nhà môi giới-đại lý sử dụng mã hóa SSL 256-bit và cung cấp các chính sách bảo mật được nêu rõ ràng. Tổ chức Folio nắm giữ tất cả các quỹ của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm SIPC và bảo hiểm vượt mức. Tài nguyên Folio được giới hạn trong một phần nghiên cứu thị trường và blog, trong khi không hoạt động nào cung cấp các tài liệu giáo dục cơ bản hoặc nâng cao.

Hoa hồng và phí

3.6

Swell Investing tính phí 0, 75% phí tài sản được quản lý hàng năm cho các dịch vụ tư vấn, được trả thành 12 lần. Không có quỹ ETF hoặc phí quỹ tương hỗ vì tất cả các vị trí được thực hiện thông qua vốn chủ sở hữu phân đoạn. Không có phí giao dịch, rút ​​tiền, hoặc chấm dứt.

Swell có phù hợp với bạn không?

Swell Investing cung cấp một lựa chọn tốt cho các cá nhân tìm kiếm đầu tư với các công ty hỗ trợ môi trường, thay đổi công nghệ xanh và công bằng xã hội. Tuy nhiên, có rất ít hoặc không có việc nắm tay hoặc xem xét các tình huống tài chính cá nhân, buộc khách hàng phải lấy thông tin đó ở nơi khác. Các số liệu về hiệu suất cho thấy lợi nhuận sẽ bị ảnh hưởng với các danh mục đầu tư này, nhưng cố vấn thực hiện tốt công việc bác bỏ các lập luận phổ biến chống lại đầu tư có ý thức xã hội. Việc thiếu một tài khoản chung đánh dấu một thiếu sót lớn, từ chối các cặp vợ chồng và các đối tác khác khả năng đầu tư như một nhóm. Nó cũng có thể gây ra các vấn đề pháp lý nếu người thụ hưởng không khai báo đúng.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.