Một cố vấn tài chính cung cấp tư vấn hoặc hướng dẫn tài chính cho khách hàng để được bồi thường. Điều này bao gồm một số dịch vụ như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và kế hoạch bất động sản. Bởi vì có nhiều cách khác nhau mà các cố vấn tài chính có thể tính phí cho các dịch vụ của họ, khách hàng mới thường bối rối bởi số tiền họ sẽ phải trả. Ở đây chúng tôi giải thích năm cách phổ biến nhất mà các cố vấn tài chính tính phí cho các dịch vụ của họ.
Chìa khóa chính
- Cố vấn tài chính thu phí khi cung cấp cho khách hàng của họ hướng dẫn về một số dịch vụ như quản lý đầu tư, lập kế hoạch bất động sản và kế hoạch nghỉ hưu. Các cố vấn dựa trên cơ sở nhận được phí khi khách hàng của họ mua sản phẩm tài chính mà cố vấn khuyến nghị. Giờ hoặc theo dự án cho các dịch vụ của họ. Các cố vấn tài chính có phí dựa trên tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) sẽ tính tỷ lệ phần trăm dựa trên tài sản ròng của khách hàng mà họ quản lý. Các cố vấn tài chính chỉ chấp nhận không nhận hoa hồng cho các sản phẩm được bán; thay vào đó, họ tính phí theo giờ, theo dự án, bằng tài sản thuộc quyền quản lý hoặc kết hợp một số thứ này.
Tài sản thuộc quyền quản lý (AUM)
Các cố vấn tài chính tính phí dựa trên cấu trúc phí tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) sẽ tính phí cho khách hàng của họ một tỷ lệ phần trăm dựa trên tổng số đô la của tài sản mà họ quản lý. Tỷ lệ này thường là 1% đến 2% tài sản ròng của khách hàng. Đối với tỷ lệ 1% điển hình cho danh mục đầu tư hàng triệu đô la, các cố vấn tài chính mang về nhà 10.000 đô la phí mỗi năm. Tuy nhiên, khách hàng càng có nhiều tài sản, tỷ lệ phần trăm họ phải trả cho các dịch vụ tư vấn càng thấp.
Thuê một cố vấn tài chính AUM thường là con đường đắt nhất cho khách hàng. Tuy nhiên, lợi ích cho khách hàng là cấu trúc phí này mang đến cho các cố vấn một động lực để không gặp rủi ro lớn hoặc những rủi ro mà họ sẽ không nhận bằng tiền của mình. Vì các cố vấn nhận được một tỷ lệ phần trăm tài sản của khách hàng, họ rất quan tâm đến việc quản lý danh mục đầu tư của khách hàng rất tốt.
Phí dựa trên hoa hồng
Các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng sẽ nhận được một khoản phí hoặc bồi thường dựa trên doanh số bán sản phẩm. Họ nhận được phí khi khách hàng của họ thực hiện một giao dịch tài chính cụ thể mà họ đề xuất, chẳng hạn như mua một cổ phiếu hoặc tài sản khác.
Đối với một số cố vấn dựa trên hoa hồng, việc cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn cho khách hàng của họ có thể là thứ yếu để bán sản phẩm tài chính. Một lời chỉ trích phổ biến của các cố vấn dựa trên hoa hồng là họ có mâu thuẫn lợi ích khiến họ đề xuất các sản phẩm tài chính có thể không phải luôn luôn là lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Giá hàng giờ
Cố vấn cũng có thể tính phí khách hàng mỗi giờ thay vì hoa hồng hoặc một tỷ lệ phần trăm tài sản nhất định được quản lý. Tất cả phụ thuộc vào loại dịch vụ tư vấn mà khách hàng cần. Tỷ lệ hàng giờ thông thường cho các cố vấn tài chính dao động từ $ 150 đến $ 400 mỗi giờ.
Giá có thể thay đổi tùy thuộc vào kinh nghiệm của cố vấn và nếu cố vấn có một lĩnh vực chuyên môn được đánh giá cao. Tổng phí có thể dao động từ 2.000 đến 5.000 đô la cho các dự án khác nhau, chẳng hạn như tạo kế hoạch bất động sản cho khách hàng.
Lệ phí phẳng
Các cố vấn tài chính tính phí cố định sẽ thường xuyên cung cấp cho khách hàng của họ một danh sách các dịch vụ và phí họ tính cho mỗi dịch vụ. Các nhà đầu tư tự định hướng có xu hướng trả cho cố vấn các khoản phí cố định hoặc đi với các kế hoạch thanh toán theo giờ. Họ thường chỉ tìm kiếm đề xuất từ các cố vấn hoặc tùy chọn sử dụng các mô hình phân bổ tài sản phức tạp.
Một nhóm các nhà đầu tư khác có thể muốn các cố vấn kiểm soát danh mục đầu tư của họ và đưa ra tất cả các quyết định cho họ. Những nhà đầu tư này có xu hướng ít hiểu biết về các vấn đề tài chính. Lệ phí căn hộ dao động từ $ 1.000 đến $ 2.000 cho một cố vấn để xem qua danh mục đầu tư của khách hàng và đưa ra các đề xuất đơn giản.
Chỉ thu phí
Cố vấn tài chính chỉ thu phí không chấp nhận hoa hồng hoặc bồi thường dựa trên doanh số bán sản phẩm. Các cố vấn chỉ thu phí có thể cấu trúc các khoản phí của họ theo nhiều cách khác nhau. Họ có thể tính phí theo giờ, theo dự án, bằng tài sản thuộc quyền quản lý hoặc kết hợp một số thứ này. Bởi vì thu nhập của họ không đến từ việc bán các sản phẩm tài chính, các cố vấn chỉ thu phí thường được coi là ít thiên vị và tập trung hơn vào việc cung cấp cho khách hàng lời khuyên được cá nhân hóa dựa trên các mục tiêu tài chính và lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Điểm mấu chốt
Một nguyên tắc tốt để các nhà đầu tư cân nhắc khi xem xét cấu trúc phí của các cố vấn tài chính khác nhau là trước tiên hãy xem xét chính xác những gì bạn muốn cố vấn của bạn làm cho bạn và số tiền bạn tham gia trong quá trình này.
