FERS là gì?
Trừ khi bạn là nhân viên chính phủ, bạn có thể chưa bao giờ nghe nói về Hệ thống hưu trí nhân viên liên bang (FERS), nhưng nếu bạn làm việc trong khu vực công hoặc dự định trong tương lai gần, FERS là từ viết tắt bạn sẽ sớm biết rõ.
Hệ thống hưu trí nhân viên liên bang, hay FERS, là kế hoạch nghỉ hưu cho tất cả nhân viên dân sự Hoa Kỳ. Kế hoạch này bao gồm tất cả các nhân viên trong các ngành hành pháp, tư pháp và lập pháp của chính phủ liên bang. FERS, tuy nhiên, không bao gồm các nhân viên quân sự hoặc nhân viên của chính quyền tiểu bang hoặc địa phương. Nhân viên thuộc FERS nhận trợ cấp hưu trí từ ba nguồn: kế hoạch lợi ích cơ bản, An sinh xã hội và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm hoặc TSP.
Chìa khóa chính
Kế hoạch lợi ích cơ bản
Kế hoạch lợi ích cơ bản là một khoản trợ cấp mà nhân viên nhận được một khoản tiền đã đặt, bất kể số tiền mà họ đã đóng góp. Số tiền này phụ thuộc vào độ dài của dịch vụ và mức trung bình của 3-cao. Ba-cao-ba-ba đề cập đến ba năm liên tiếp phục vụ cao nhất. Thông thường, đó là ba năm cuối cùng bạn làm việc, nhưng nếu bạn giữ vị trí lương cao hơn sớm hơn trong sự nghiệp, thì ba người cao của bạn có thể là trong thời gian đó.
Tính toán này chỉ tính đến tiền lương cơ bản của bạn. Nó không bao gồm tiền làm thêm giờ, tiền thưởng hoặc các khoản thanh toán thêm khác. Số năm dịch vụ đáng tin cậy của bạn được báo cáo trên mẫu SF-50 mà bạn nhận được ít nhất một lần mỗi năm. Sau đó, cơ quan bạn làm việc để thêm hệ số nhân 1% vào cấp 3 của bạn. Tuy nhiên, những nhân viên từ 62 tuổi trở lên có ít nhất 20 năm phục vụ sẽ nhận được hệ số nhân là 1, 1%. Công thức cho kế hoạch lợi ích cơ bản là: Mức lương cao 3 năm x Năm dịch vụ x Hệ số lương hưu = Trợ cấp hưu trí hàng năm. Nếu bạn làm việc trong 25 năm và kiếm được 75.000 đô la mỗi năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng 1.560 đô la, theo công thức.
An ninh xã hội
Không giống như một số chương trình hưu trí công cộng, nhân viên được bảo hiểm theo FERS trả vào quỹ An sinh xã hội với mức bằng với nhân viên tư nhân. Trong năm 2013, bất kỳ ai trả tiền cho An sinh xã hội sẽ trả 6, 2% thu nhập với cơ quan phù hợp với khoản đóng góp. Bạn có thể dự định nhận gì từ An sinh xã hội? Nếu bạn sinh năm 1975, kiếm được 50.000 đô la mỗi năm và có kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 65, khoản thanh toán ước tính của bạn sẽ là khoảng 4.200 đô la mỗi tháng được điều chỉnh theo lạm phát (1.500 đô la bằng đô la ngày nay).
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm
Hãy nghĩ về Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là một khoản 401 (k). Quốc hội đã thành lập TSP vào năm 1986 và nó cung cấp các loại lợi ích và tiết kiệm thuế tương tự như một khoản 401 (k). Mỗi kỳ thanh toán, cơ quan bạn làm việc để gửi 1% số tiền thanh toán cơ bản vào TSP của bạn. Trên hết, bạn có tùy chọn đóng góp bổ sung, mà cơ quan của bạn sẽ phù hợp (tối đa 5% số tiền bạn trả). Những đóng góp thêm này được hoãn lại và quản lý bởi Hội đồng Đầu tư Thrift Hưu trí Liên bang. Giống như một khoản 401 (k), bạn có thể chọn cách các khoản tiền này được đầu tư. Khi thiết lập TSP, bạn sẽ được cung cấp một danh sách các lựa chọn quỹ.
Lỗi lầm Nhân viên liên bang lớn nhất mà tôi thấy là không đóng góp tới 5% trận đấu đại lý. Chỉ cần chọn đóng góp 5% và để lại trong G-Fund sẽ đảm bảo tỷ lệ hoàn vốn 100% tự động. Không có nhà đầu tư nào có thể đánh bại điều đó một cách nhất quán, nói rằng Cooper Mitchell, chủ tịch của Dane Financial LLC, tại Springfield, Mo., và người tạo ra FedRetorrowPlanning.com.
Các loại hình nghỉ hưu
Các loại hưu trí khác nhau được trả theo tỷ lệ khác nhau:
Nghỉ hưu cho người khuyết tật: Nếu bạn đã hoàn thành ít nhất 18 tháng dịch vụ và đáp ứng các yêu cầu về khuyết tật, bạn có thể nhận được lợi ích từ cả ba phần trong kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Nghỉ hưu sớm: Nghỉ hưu sớm có thể bao gồm nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu tối thiểu liên bang (MRA), đối với bất kỳ ai sinh sau năm 1969, là 57 tuổi. Nó cũng có thể bao gồm nghỉ hưu sớm do giảm lực lượng hoặc ngừng dịch vụ do sự tách biệt không tự nguyện.
Nghỉ hưu tự nguyện: Nghỉ hưu truyền thống cung cấp cho bạn đầy đủ các lợi ích miễn là bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu.
Nghỉ hưu hoãn lại: Loại hưu trí này dành cho cựu nhân viên liên bang được bảo hiểm bởi FERS.
Làm thế nào để bạn nhận được lợi ích?
Văn phòng Quản lý nhân sự cung cấp thông tin hữu ích bao gồm các bước bạn cần thực hiện để chuẩn bị nghỉ hưu năm năm trước ngày dự kiến. Khi bạn ở trong vòng hai tháng kể từ ngày nghỉ hưu, hãy hoàn thành đơn đăng ký bắt buộc được tìm thấy trên opm.gov. Các cơ quan có trách nhiệm sẽ làm việc với bạn để hoàn thành đơn đăng ký và đảm bảo rằng bạn bắt đầu nhận được lợi ích ngay sau ngày nghỉ hưu.
Điểm mấu chốt
Nhân viên đủ điều kiện cho FERS nhận được lợi ích từ ba kế hoạch riêng biệt. Trong một thế giới nơi lương hưu đang bị ngừng bởi các tập đoàn và chính phủ, FERS vẫn được xem là một trong những gói hưu trí tốt nhất hiện có. Tuy nhiên, một số người tin rằng khi chính phủ liên bang tiếp tục kiềm chế chi phí, FERS có thể trải qua những thay đổi khiến nó trở nên kém hấp dẫn hơn.
