Mục lục
- Một văn bản, nhân chứng sẽ là tốt nhất
- Các loại di sản thừa kế khác
- Đừng quên làm một ý chí sống
- Những gì sẽ bao gồm
- Di chúc và tín thác
- Nếu bạn không có di chúc
- Bắt đầu theo ý muốn của bạn
- Chuẩn bị và xác nhận ý chí của bạn
- Chọn một Chấp hành viên
- Nơi giữ di chúc
- Cách thay đổi di chúc
Di chúc là một tài liệu pháp lý quy định mong muốn của bạn về việc phân phối tài sản của bạn và chăm sóc bất kỳ đứa trẻ vị thành niên nào. Nếu bạn chết mà không có ý chí, những mong muốn đó có thể không được thực hiện. Hơn nữa, những người thừa kế của bạn có thể bị buộc phải dành thêm thời gian, tiền bạc và năng lượng cảm xúc để giải quyết công việc của bạn sau khi bạn đi.
Di chúc khác nhau về hiệu quả của chúng, và không ai có khả năng giải quyết mọi vấn đề phát sinh từ cái chết của bạn. Đây là những gì bạn cần biết về những tài liệu quan trọng này.
Chìa khóa chính
- Việc không chuẩn bị di chúc thường để lại quyết định về tài sản của bạn trong tay các thẩm phán hoặc quan chức nhà nước và cũng có thể gây ra xung đột gia đình. Bạn có thể tự mình chuẩn bị một bản di chúc hợp lệ, nhưng có tài liệu chứng kiến để giảm khả năng thách thức thành công sau này. khôn ngoan để xem lại ý chí của bạn vài năm một lần, với bất kỳ thay đổi nào thường phải tuân theo các quy trình tương tự như tài liệu gốc.
Một văn bản, nhân chứng sẽ là tốt nhất
Để tối đa hóa khả năng những mong muốn của bạn sẽ được thực hiện, hãy tạo ra những gì được gọi là di chúc. Loại di chúc quen thuộc nhất, tài liệu này được chuẩn bị bởi người có tài sản đang được phân tán và được ký bởi họ trước sự chứng kiến. Đây được cho là bảo hiểm tốt nhất chống lại những thách thức thành công đối với mong muốn của bạn bởi gia đình hoặc các cộng sự kinh doanh sau khi bạn chết.
Các loại di sản thừa kế khác
Biết những ý chí khác này là gì, nhưng cố gắng không sử dụng chúng, ngoại trừ, có lẽ, hai loại cuối cùng.
Di chúc ba chiều
Di chúc được viết, có chữ ký của người lập di chúc, nhưng không được chứng kiến được gọi là hình ba chiều từ ý nghĩa thứ cấp ít phổ biến hơn của hình ba chiều, có nghĩa là một tài liệu được viết bởi tác giả của nó. Di chúc như vậy thường được sử dụng khi thời gian ngắn và nhân chứng không có sẵn, chẳng hạn như khi người lập di chúc bị mắc kẹt trong một tai nạn đe dọa tính mạng, ví dụ.
Tuy nhiên, di chúc ba chiều không được công nhận ở một số tiểu bang. Trong các tiểu bang cho phép các tài liệu, di chúc phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu, chẳng hạn như bằng chứng rằng người lập di chúc thực sự đã viết nó và có khả năng tinh thần để làm điều đó. Ngay cả khi đó, sự vắng mặt của các nhân chứng thường dẫn đến những thách thức đối với tính hợp lệ của ý chí.
Di chúc
Ít nhất được công nhận là di chúc bằng miệng, trong đó người lập di chúc nói lên mong muốn của mình trước các nhân chứng. Thiếu một hồ sơ bằng văn bản, hoặc ít nhất một bản do người lập di chúc chuẩn bị, di chúc bằng miệng không được công nhận rộng rãi từ góc độ pháp lý.
Ý chí đổ
Một loại sẽ tiếp tục, được gọi là ý chí đổ được sử dụng cùng với việc tạo niềm tin vào tài sản của bạn. (Xem "Di chúc và tín thác" bên dưới.)
Ý chí tương hỗ
Loại di chúc này thường được thực hiện bởi một cặp vợ chồng hoặc đã cam kết. Sau khi một bên chết, bên còn lại bị ràng buộc bởi các điều khoản của di chúc chung.
Mục đích của nó thường là để đảm bảo rằng tài sản được chuyển cho con của người chết chứ không phải cho người phối ngẫu mới. Do sự khác biệt của nhà nước trong luật hợp đồng, một sự tương hỗ sẽ được thiết lập với sự giúp đỡ của một chuyên gia pháp lý. Mặc dù các điều khoản nghe có vẻ giống nhau, nhưng không nên nhầm lẫn lẫn nhau với ý chí chung.
Đừng quên làm một ý chí sống
Mặc dù họ gọi tài liệu này là một ý chí sống, nhưng nó không liên quan gì đến việc phân phối tài sản. Thay vào đó, nó đặt ra mong muốn của người đó về chăm sóc y tế nếu họ không có khả năng. Nó có thể bao gồm các quy định về việc hồi sức hoặc hỗ trợ cuộc sống nên được sử dụng để kéo dài cuộc sống. Mặc dù cuộc sống sẽ không phải là một phần của ý chí, nó có thể được gắn vào nó như một phụ lục, vì vậy nó có thể dễ dàng truy cập trong trường hợp khẩn cấp y tế đe dọa tính mạng.
Thật là một ý chí hay không
A chủ yếu sẽ cho phép bạn định hướng cách phân phối đồ đạc của bạn như số dư ngân hàng, tài sản hoặc tài sản được đánh giá cao. Nếu bạn có một doanh nghiệp hoặc đầu tư, bạn sẽ có thể chỉ định ai sẽ nhận những tài sản đó và khi nào.
Mặc dù di chúc thường giải quyết phần lớn tài sản của bạn, một loạt các mặt hàng thường không được bảo vệ theo hướng dẫn của họ. Những thiếu sót đó bao gồm các khoản thanh toán từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của người lập di chúc. Vì chính sách đã chỉ định người thụ hưởng, những cá nhân đó sẽ nhận được tiền thu được. Điều tương tự có thể sẽ áp dụng cho bất kỳ tài khoản đầu tư nào được chỉ định là "chuyển khoản khi chết".
Có một ngoại lệ chính: Nếu những người thụ hưởng những tài sản đó có tiền sử của người lập di chúc, thì chính sách hoặc tài khoản đó sẽ được hoàn trả lại cho di sản và được phân phối theo các điều khoản của di chúc hoặc, bởi vì tòa án chứng thực là một phần của hệ thống tư pháp mà chủ yếu xử lý ý chí, bất động sản, và các vấn đề liên quan.
Ngoài ra, di chúc có thể không đưa ra lời cuối cùng về cách các tài sản được sở hữu chung trong một cuộc hôn nhân được xử lý. Tất cả các bang, ngoại trừ Georgia, đều có luật tự chọn chia sẻ hoặc tài sản cộng đồng chi phối quyền sở hữu và thừa kế tài sản hôn nhân. Nếu di chúc giao một tỷ lệ nhỏ hơn các tài sản đó cho vợ hoặc chồng còn sống so với luật pháp tiểu bang quy định, thường là từ 30% đến 50%, tòa án có thể ghi đè lên di chúc và ra lệnh trao phần thưởng theo tỷ lệ được ủy quyền.
Di chúc và tín thác
Di chúc cũng hữu ích ngay cả khi bạn có niềm tin vào cơ chế pháp lý cho phép bạn đặt điều kiện về cách tài sản của bạn được phân phối sau khi bạn chết và, thường, để giảm thiểu thuế quà tặng và bất động sản. Đó là bởi vì hầu hết các quỹ tín thác chỉ giao dịch với các tài sản cụ thể, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc một phần tài sản, thay vì tổng số tài sản của bạn.
Bạn cũng có thể xem xét việc thiết lập lòng tin như một cách để cung cấp cho người thụ hưởng chưa đủ tuổi vị thành niên. Một khi người thụ hưởng được coi là có khả năng quản lý tài sản của họ, họ sẽ nhận được sự chiếm hữu của sự tin tưởng.
Ngay cả khi bạn có những gì được gọi là niềm tin sống có thể hủy ngang mà bạn có thể đặt phần lớn tài sản của mình, bạn vẫn cần những gì được gọi là di chúc. Ngoài việc cho phép bạn đặt tên cho một người giám hộ cho con cái của bạn, việc đổ tiền sẽ đảm bảo rằng tất cả các tài sản bạn dự định đặt vào quỹ tín thác sẽ được đặt ở đó, ngay cả khi bạn không đặt lại tên cho chúng trước khi chết.
Bất kỳ tài sản nào không được đổi tên nhân danh ủy thác đều được coi là chứng thực di chúc. Do đó, nếu bạn không quy định trong di chúc sẽ lấy những tài sản đó, tòa án có thể quyết định phân phối chúng cho những người thừa kế mà bạn có thể không chọn.
Nếu di chúc để lại ít hơn cho người phối ngẫu so với luật tiểu bang yêu cầu, phần đó của tài liệu có thể bị ghi đè và người phối ngẫu được trao số tiền được ủy quyền.
Điều gì xảy ra nếu tôi không có Di chúc?
Do các điều khoản chia sẻ tự chọn và tài sản cộng đồng được đề cập ở trên, công thức thường dẫn đến một nửa tài sản của bạn sẽ dành cho vợ / chồng của bạn và nửa còn lại dành cho con cái của bạn. Một kịch bản như vậy đôi khi dẫn đến việc bán nhà của gia đình hoặc các tài sản khác, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến người phối ngẫu còn sống, người có thể đã trông cậy vào phần lớn tài sản của bạn để duy trì mức sống của họ.
Các biến chứng tiếp theo có thể xảy ra nếu con bạn là trẻ vị thành niên, vì tòa án sẽ chỉ định một đại diện để chăm sóc lợi ích của chúng.
Chết ruột cũng có thể có hậu quả về thuế, vì một sự chuẩn bị đúng sẽ có thể giảm thiểu trách nhiệm thuế. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người có bất động sản lớn. Kể từ năm 2020, một tờ khai thuế bất động sản của Hoa Kỳ phải được nộp cho các tài sản riêng lẻ có giá trị từ $ 11, 580, 000 trở lên. Không có thuế bất động sản liên bang là do nếu bất động sản có giá trị ít hơn số tiền đó.
Bắt đầu theo ý muốn của bạn
Để chuẩn bị một di chúc, hãy bắt đầu bằng cách lập danh sách các tài sản và các khoản nợ của bạn. Hãy chắc chắn bao gồm nội dung của các hộp ký gửi an toàn, gia truyền của gia đình và các tài sản khác mà bạn muốn chuyển cho một người hoặc tổ chức cụ thể.
Thư hướng dẫn có thể được viết không chính thức hơn ý chí. Nó cũng có thể bao gồm các chi tiết cụ thể sẽ giúp giám đốc điều hành của bạn giải quyết tài sản của bạn, bao gồm số tài khoản, mật khẩu và thậm chí cả các hướng dẫn chôn cất. Chương trình bổ sung khác cho di chúc, chẳng hạn như giấy ủy quyền hoặc chỉ thị y tế, có thể chỉ đạo tòa án về cách xử lý các vấn đề nếu một người trở nên bất lực về thể chất hoặc tinh thần.
Nếu cả bạn và vợ của bạn đều thiếu ý chí, bạn có thể muốn chuẩn bị một tài liệu duy nhất bao gồm cả hai bạn. Chống lại sự cám dỗ. Các nhà hoạch định bất động sản hầu như đều khuyên chống lại ý chí chung, và một số bang thậm chí không nhận ra họ. Di chúc riêng biệt có ý nghĩa hơn, ngay cả khi ý chí của bạn và của người phối ngẫu của bạn có thể trông giống nhau đáng kể. (Như đã lưu ý ở trên, một di chúc chung sẽ không bị nhầm lẫn với một ý chí chung.)
Chuẩn bị và xác nhận ý chí của bạn
Trái với sự khôn ngoan đã được thiết lập, bạn không cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp để chuẩn bị một di chúc hợp lệ. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi tự mình thực hiện nhiệm vụ, một số chương trình phần mềm có sẵn để hỗ trợ bạn, cũng như một loạt các trang web DIY. Một khi bạn đã phác thảo tài liệu, nó cần được chứng kiến, thường là bởi hai người trưởng thành có đầu óc hiểu biết về bạn.
Bất kỳ ai cũng có thể đóng vai trò là nhân chứng cho ý chí của bạn, nhưng tốt nhất là chọn những người được biết đến như một nhân chứng không quan tâm, một người không phải là người thụ hưởng và không có cổ phần tài chính hoặc cá nhân trong lựa chọn của bạn. Một số tiểu bang yêu cầu hai hoặc nhiều nhân chứng. Nếu một luật sư chuẩn bị di chúc, họ không nên phục vụ như một trong những nhân chứng.
Ở một số tiểu bang, di chúc cũng phải được công chứng, vì vậy hãy kiểm tra các quy tắc nơi bạn sống. Ngay cả khi hình thức đó là không bắt buộc, bạn có thể xem xét việc nhân chứng của mình hoàn thành những gì được gọi là bản khai chứng minh bản thân. Được ký với sự có mặt của một công chứng viên, tài liệu có thể tạo điều kiện cho quá trình quản chế bằng cách giảm khả năng các nhân chứng sẽ được gọi ra tòa để xác nhận chữ ký của họ và tính xác thực của di chúc.
Chọn một Executor cho di chúc của bạn
Bạn sẽ cần phải đặt tên cho một người vẫn còn sống là người thực hiện di sản. Người đó chịu trách nhiệm quản lý di sản. Bạn có thể tự do đặt tên cho người phối ngẫu của bạn, một đứa trẻ trưởng thành hoặc một người bạn hoặc người thân đáng tin cậy khác làm giám đốc điều hành của bạn. Bạn cũng có thể đặt tên cho giám đốc điều hành chung, chẳng hạn như vợ / chồng hoặc đối tác của bạn và luật sư của bạn.
Tòa án quản chế thường giám sát người thi hành để đảm bảo rằng họ thực hiện các mong muốn được quy định trong di chúc. Tuy nhiên, nếu công việc của bạn phức tạp, việc đặt tên luật sư hoặc người có chuyên môn về tài chính và pháp lý sẽ có ý nghĩa hơn.
Trường hợp để tham gia một luật sư vẫn mạnh hơn nếu tài sản của bạn là đáng kể (trong hàng triệu đô la) hoặc tình hình của bạn là phức tạp về mặt pháp lý. Nếu vậy, hãy chắc chắn làm việc với một người quen thuộc với luật pháp của tiểu bang của bạn và có nhiều kinh nghiệm với việc viết di chúc. Hiệp hội luật sư tiểu bang của bạn có thể giúp bạn tìm một luật sư phù hợp.
Một trong những điều quan trọng nhất mà bạn sẽ có thể làm là trao quyền cho giám đốc điều hành của bạn thanh toán hóa đơn và giao dịch với những người đòi nợ. Hãy chắc chắn rằng từ ngữ của di chúc cho phép điều này và cũng giúp người thực thi của bạn mất thời gian để xử lý mọi vấn đề liên quan không được nêu cụ thể trong di chúc của bạn.
Nơi giữ di chúc
Tòa án quản chế thường yêu cầu quyền truy cập vào di chúc ban đầu của bạn trước khi có thể xử lý tài sản của bạn. Sau đó, điều quan trọng là giữ tài liệu ở nơi an toàn và có thể truy cập được. Tránh lưu trữ trong hộp ký gửi an toàn ngân hàng hoặc ở bất kỳ địa điểm nào khác mà gia đình bạn có thể cần lệnh của tòa án để có quyền truy cập. Một két sắt chống nước và chống cháy trong nhà của bạn là một lựa chọn tốt.
Sau đó, hãy cho ít nhất người thực thi của bạn biết nơi lưu trữ bản gốc, cùng với thông tin như mật khẩu cho an toàn. Ngoài ra, thật khôn ngoan khi trao các bản sao đã ký trùng lặp cho người thi hành và cho luật sư của bạn nếu bạn có. Các bản sao đã ký có thể được sử dụng để thiết lập ý định của bạn trong trường hợp bản gốc bị phá hủy hoặc bị mất. Tuy nhiên, việc không có bản gốc sẽ có thể làm phức tạp vấn đề và nếu không có nó, không có gì đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ được giải quyết như bạn mong muốn. Vì vậy, lưu trữ tài liệu một cách cẩn thận.
Cách thay đổi di chúc
Có thể là bạn sẽ không bao giờ cần phải cập nhật hay bạn có thể chọn cập nhật thường xuyên. Quyết định là của bạn. Hãy nhớ rằng, phiên bản duy nhất của ý chí của bạn là vấn đề hợp lệ nhất hiện tại vào lúc bạn qua đời.
Một nguyên tắc tốt: Xem lại ý chí của bạn cứ sau hai hoặc ba năm. Bạn cũng có thể muốn xem lại nó vào những thời điểm then chốt trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như kết hôn, ly dị, sinh con, cái chết của người thụ hưởng hoặc người thực thi, mua hoặc thừa kế đáng kể, v.v. Chẳng hạn, con bạn sẽ không cần người giám hộ có tên theo di chúc, nhưng chúng vẫn cần đặt tên người giám hộ cho người phụ thuộc khuyết tật.
Thay đổi ý chí của bạn là dễ dàng. Bạn chỉ cần viết một di chúc mới để thay thế di chúc cũ hoặc bổ sung bằng cách sử dụng một sửa đổi được gọi là một bản mã. Do tính chất nghiêm trọng của codicils và sức mạnh của chúng để thay đổi toàn bộ ý chí, hai nhân chứng thường được yêu cầu ký khi một codicil được thêm vào, giống như khi bản gốc được tạo ra. Tuy nhiên, một số tiểu bang đã nới lỏng các quy định pháp lý xung quanh tiền mã hóa và hiện cho phép họ được công chứng tại một công chứng viên.
Lý tưởng nhất, bạn muốn thực hiện bất kỳ thay đổi khi bạn có tâm trí tốt và có sức khỏe tốt. Điều này hạn chế khả năng mong muốn của bạn có thể được thử thách thành công và tránh các quyết định được đưa ra vội vàng hoặc dưới áp lực cảm xúc mãnh liệt.
