Có một IR IR không miễn phí. Các chi phí có thể bao gồm phí bảo trì, hoa hồng và tỷ lệ chi phí có thể tăng lên nhanh chóng. Dưới đây là một cái nhìn nhanh về các khoản phí của IR IR mà bạn có thể phải trả và những gì bạn có thể làm để giảm thiểu chúng.
Chìa khóa chính
- Roth IRAs có một số chi phí, bao gồm phí bảo trì tài khoản, hoa hồng và tỷ lệ chi phí. Đã có một sự khác biệt nhỏ về phí. Một phần trăm phần trăm có thể làm giảm đáng kể kích thước của trứng của bạn. Sẽ hết tiền khi nghỉ hưu, vì vậy nó trả tiền để giữ mức phí ở mức tối thiểu.
Các loại phí của IR IR
Đối với nhiều nhà đầu tư, một IR IR là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Họ cung cấp nhiều lợi ích:
- Bạn có thể đóng góp cho Roth IRA ở mọi lứa tuổi. Nếu bạn không cần tiền, bạn có thể để một mình Roth và chuyển nó cho những người thụ hưởng.
Bất chấp tất cả những lợi ích, có một thứ có thể ngăn bạn tận dụng tối đa lợi thế của một Roth: các khoản phí. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về phí cũng có thể ảnh hưởng lớn đến số dư của bạn theo thời gian. Vì vậy, điều quan trọng là phải chú ý đến các khoản phí này và giảm thiểu chúng bất cứ khi nào có thể.
Nói chung, bạn sẽ bắt gặp ba loại phí chính của IR IRA:
- Phí bảo trì tài khoản Phí giao dịch / hoa hồng Tỷ lệ chi phí quỹ thực tế và tải doanh số
Phí duy trì tài khoản
Một số nhà cung cấp của Roth IRA tính phí duy trì tài khoản hàng tháng hoặc hàng năm (đôi khi được gọi là phí lưu ký). Phí phí và số tiền đô la mà bạn sẽ trả cho Haiti nên được tiết lộ trong giấy tờ tài khoản của bạn.
Nếu nhà cung cấp của bạn tính phí bảo trì tài khoản, bạn có thể phải trả từ $ 25 đến $ 50 mỗi năm. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng, môi giới, công ty đầu tư và thậm chí các quỹ tương hỗ ngày nay không còn thu phí.
Ngay cả khi nhà cung cấp của bạn tính phí, bạn vẫn có thể tránh được nếu bạn có số dư tối thiểu nhất định trong IRA hoặc nếu bạn có một lượng tài sản tối thiểu gửi vào công ty (ví dụ: nếu bạn có nhiều tài khoản).
Hãy chắc chắn rằng bạn chú ý đến các khoản phí của IRA, ngay cả những khác biệt nhỏ cũng có thể tăng lên theo thời gian.
Phí giao dịch / hoa hồng
Nhiều nhà cung cấp của Roth IRA cung cấp cho bạn tùy chọn để giao dịch cổ phiếu và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Tuy nhiên, mỗi lần bạn mua hoặc bán một khoản đầu tư, bạn có thể nợ một khoản phí giao dịch hoặc hoa hồng.
Phí giao dịch khác nhau rất nhiều và chúng phụ thuộc vào những gì bạn đang giao dịch, nhưng chúng thường dao động trong khoảng từ 5 đến 20 đô la cho mỗi giao dịch. Nếu bạn có kế hoạch thực hiện nhiều giao dịch trong tài khoản của mình, thay vì thực hiện một cách tiếp cận mua và nắm giữ thì các khoản phí này trở nên đặc biệt quan trọng.
Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm thiểu giải phóng giao dịch của bạn. Một số nhà cung cấp IRA, bao gồm Vanguard, Fidelity và Charles Schwab, cung cấp một loạt các quỹ ETF miễn phí và các quỹ tương hỗ.
Hãy nhớ rằng chỉ có một số quỹ ETF và quỹ tương hỗ nhất định được đưa vào danh sách giao dịch "miễn phí hoa hồng". Nếu giao dịch miễn phí là quan trọng đối với bạn, hãy chắc chắn xem lại danh sách nhà cung cấp của bạn trước khi bạn đặt bất kỳ giao dịch nào.
Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ và doanh số bán hàng
Các quỹ tương hỗ là tài sản phổ biến nhất được tổ chức tại một IR IR. Họ có thể chi phí bạn theo hai cách:
- Tỷ lệ chi phí Tải trọng
Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ có chi phí đại diện cho chi phí vận hành quỹ. Các chi phí hoạt động này luôn được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm của tài sản được đầu tư vào quỹ tương hỗ. Chúng được gọi là tỷ lệ chi phí của quỹ (hoặc tỷ lệ chi phí quản lý).
Nếu quỹ xử lý 100 triệu đô la tài sản và thu được 1 triệu đô la phí và các chi phí khác, thì tỷ lệ chi phí của nó là 1%. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả 10 đô la một năm cho mỗi 1.000 đô la bạn đã đầu tư vào quỹ. Tiền đến thẳng từ khoản đầu tư của bạn vào quỹ.
1, 0%
Tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ tương hỗ.
Nhìn chung, tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ dao động từ thấp đến 0, 25% (thường là đối với các quỹ chỉ số thụ động) đến cao từ 2% trở lên. Tỷ lệ chi phí trung bình trên tất cả các quỹ tương hỗ là khoảng 1, 0%.
Tất nhiên, thấp hơn là tốt hơn. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền đầu tư của bạn thực sự sẽ được đầu tư và kiếm tiền cho bạn. Nếu bạn đang trả quá nhiều, hãy tìm hiểu xem nhà cung cấp của bạn cung cấp một quỹ tương tự với giá thấp hơn, hoặc nếu có một quỹ khác (rẻ hơn) phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.
Tải doanh số quỹ tương hỗ
Tỷ lệ chi phí của quỹ thể hiện chi phí của bạn khi sở hữu quỹ. Ngược lại, một khoản nạp vào quỹ tương hỗ là phí bán hàng hoặc hoa hồng bạn phải trả khi bạn mua và bán cổ phiếu. Họ là những khoản phí một lần mà không phải là chi phí liên tục.
Tin tốt là một số quỹ tương hỗ không tính bất kỳ khoản hoa hồng bán hàng nào. Chúng được gọi là quỹ tương hỗ không tải. Nhiều công ty cùng cung cấp quỹ ETF miễn phí và giao dịch quỹ tương hỗ cũng cung cấp nhiều loại quỹ tương hỗ không tải.
Thông thường, cổ phiếu trong các quỹ không tải chỉ có thể được bán hoặc mua lại sau khi bạn sở hữu quỹ trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn là nhà đầu tư ngắn hạn, hãy chú ý đến bản in đẹp.
Chi phí của một quỹ tương hỗ
Vì vậy, một tải sẽ thực sự tốn bao nhiêu? Đây là một ví dụ giả thuyết.
Giả sử bạn 22 tuổi và muốn đầu tư 5.000 đô la vào Roth IRA của mình mỗi năm vào một quỹ tương hỗ có tính phí tải trước 3%. Mỗi năm, bạn có 4.850 đô la đầu tư làm việc cho bạn thay vì 5.000 đô la đầy đủ, vì bạn mất 150 đô la mỗi năm cho phí tải.
Giả sử tỷ lệ hoàn vốn 8% cho khoản đầu tư 4.850 đô la của bạn mỗi năm, trứng yến của bạn sẽ có giá trị khoảng 1, 86 triệu đô la khi bạn đủ 65 tuổi. Bạn sẽ phải trả tổng cộng 6.450 đô la phí tải.
Điều đó không có vẻ quá tệ, phải không? Nhưng đây là điều. Nếu bạn đã đầu tư vào một quỹ tương hỗ không tải và có toàn bộ 5.000 đô la mỗi năm làm việc cho bạn, trứng của bạn sẽ có giá trị 1, 92 triệu đô la, một khoản chênh lệch gần 60.000 đô la.
Điểm mấu chốt
Theo dữ liệu từ ứng dụng Big Picture, cơ hội bạn sẽ hết tiền khi nghỉ hưu là:
- 9% nếu bạn trả 0, 05% phí 17% nếu bạn trả 1% 29% nếu bạn trả 2% 50% nếu bạn trả 2, 5%
Lệ phí thực sự có thể ăn mòn trứng tổ hưu trí của bạn nếu bạn không cẩn thận. Nó trả tiền để cửa hàng xung quanh. Tìm kiếm các nhà cung cấp tính phí hợp lý, bao gồm cả hoa hồng. Và hãy nhớ rằng nhiều công ty môi giới cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng trên một số quỹ nhất định. Nếu bạn có kế hoạch mua và bán thường xuyên trong Roth IRA của mình, đó có thể là một lợi thế rất lớn.
Ngoài ra, chọn đầu tư của bạn một cách khôn ngoan. Ví dụ, có thể có ý nghĩa khi chọn một quỹ chỉ số chi phí thấp thay vì một quỹ tương hỗ đắt tiền.
Bất kể nhà cung cấp và đầu tư IRA nào bạn chọn, hãy theo dõi các khoản phí. Nếu họ đang ăn xa khi bạn quay trở lại, có lẽ đã đến lúc thực hiện một số thay đổi đối với Roth IRA của bạn. Nếu bạn không chắc chắn phải làm gì, một cố vấn tài chính có thể giúp đỡ.
