Mục lục
- Chuẩn bị trước khi bạn tốt nghiệp
- Tìm việc
- Sau khi tốt nghiệp
- Điểm mấu chốt
Vào những năm 1970, các nhà hoạch định tài chính về cơ bản có hai lựa chọn nghề nghiệp: họ có thể trở thành nhà môi giới chứng khoán hoặc đại lý bảo hiểm. Con đường của họ đã được đặt ra, và những kỳ vọng rất đơn giản. Có nhiều thay đổi kể từ đó. Có nhiều lựa chọn hơn có sẵn, nhưng điều này cũng có nghĩa là sinh viên dự kiến sẽ biết nhiều hơn và làm nhiều hơn bao giờ hết trong một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Chuẩn bị cho một sự nghiệp trong kế hoạch tài chính đòi hỏi rất nhiều đào tạo trong các lĩnh vực mà theo truyền thống là xuống hạng cho các ngành nghề khác, chẳng hạn như kế toán và tâm lý học.
, chúng tôi sẽ khám phá những điều mà sinh viên tốt nghiệp gần đây và sắp tốt nghiệp có thể làm để quyết định nơi họ muốn sự nghiệp lập kế hoạch tài chính của mình đi và sau đó sẽ tham gia cuộc thi.
Chìa khóa chính
- Nghề lập kế hoạch tài chính đòi hỏi các kỹ năng trong các lĩnh vực truyền thống như toán và kế toán, nhưng cũng ít lĩnh vực truyền thống như tâm lý học. Ngoài chuyên ngành tài chính, sinh viên có thể thực tập hoặc làm việc bán thời gian tại ngân hàng hoặc tại một công ty kế toán giúp chuẩn bị khai thuế. Các nhóm thương mại như Hiệp hội Kế hoạch Tài chính là một cách tốt để kết nối và tìm việc làm. Sau khi tốt nghiệp, nên cân nhắc loại công ty nào bạn muốn làm việc, cho dù bạn muốn làm việc cho một tập đoàn lớn hay một doanh nghiệp nhỏ và những loại khách hàng mà bạn hy vọng tham gia.
Chuẩn bị trước khi bạn tốt nghiệp
Có lẽ quá trình hành động đầu tiên và rõ ràng nhất là chỉ cần chọn một chuyên ngành phù hợp. Chúng bao gồm kinh doanh, kinh tế, tài chính hoặc kế toán. Các chương trình lập kế hoạch tài chính cá nhân đang được cung cấp tại nhiều trường đại học hơn, cả ở cấp độ sau đại học và đại học. Các chương trình này có thể đặc biệt hữu ích vì chúng cũng thường chạm vào một số chủ đề mà các chương trình khác không đề cập đến. Những chủ đề này bao gồm quyền của người tiêu dùng, sự năng động của tài chính trong gia đình và tâm lý nghỉ hưu.
Các chương trình giảng dạy lập kế hoạch tài chính truyền thống sẽ chỉ bao gồm các tài liệu có liên quan trực tiếp đến kỳ thi của Ủy ban Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), như đầu tư, bảo hiểm và thuế. Do đó, chọn kế hoạch tài chính là chuyên ngành sẽ cung cấp cho sinh viên cơ sở kiến thức rộng hơn nhiều để bắt đầu sự nghiệp. Hiểu tâm lý của tài chính và đầu tư sẽ là một trợ giúp vô giá khi giao dịch với khách hàng và thực tế là một kỹ năng mà tất cả các nhà hoạch định tài chính phải thành thạo ở một mức độ nào đó.
Các hoạt động ngoại khóa
Tất nhiên, chọn chuyên ngành chính xác chỉ là một bước mà sinh viên có thể thực hiện để phát triển sự nghiệp trước khi tốt nghiệp. Có một số tùy chọn khác có sẵn cho sinh viên sẽ có vẻ tốt trong hồ sơ xin việc cho các nhà tuyển dụng tiềm năng. Dưới đây là một số ví dụ:
- Chuẩn bị khai thuế thu nhập. Đây là một kỹ năng tốt, thực tế có thể giúp ích rất nhiều cho sinh viên theo một số cách. Ngoài việc cung cấp kinh nghiệm thực tế, vững chắc với khách hàng trong ngành tài chính, nó cũng sẽ dạy cho sinh viên thông tin thuế cơ bản sẽ được kiểm tra trong kỳ thi của Hội đồng CFP®. Làm việc tại một ngân hàng. Các nhà hoạch định sinh viên thường thấy rằng làm việc tại ngân hàng mang lại nhiều lợi ích nghề nghiệp. Đó là một công việc dễ dàng phù hợp với một lịch trình học tập. Mức lương tốt hơn nhiều công việc sau giờ học khác. Nó có vẻ tốt trong một bản lý lịch, cho kinh nghiệm làm việc thực tế và cho thấy rằng bạn là một người có trách nhiệm. Ngồi dự thi đại lý đã đăng ký. Kỳ thi này được IRS tổ chức vào tháng 9 hàng năm. Bài kiểm tra bao gồm hầu như tất cả các tài liệu thuế được tìm thấy trong bài kiểm tra của Hội đồng CFP®. Vượt qua bài kiểm tra này và kiếm được chỉ định này sẽ là một bằng chứng ấn tượng để trình bày cho các nhà tuyển dụng tiềm năng trong bất kỳ lĩnh vực thực hành tài chính nào. Bạn cũng sẽ có được một lợi thế to lớn so với các ứng viên CFP® chưa được đào tạo về thuế trước đây. Thực tập. Làm việc như một thực tập sinh tại một công ty lập kế hoạch tài chính sẽ cung cấp lợi ích rõ ràng cho bất kỳ sinh viên. Tuy nhiên, trong khi bất kỳ thực tập nào cũng có thể có lợi, làm việc tại một công ty nhỏ hơn có thể sẽ cung cấp nhiều kinh nghiệm thực tiễn hơn cho khách hàng và quy trình lập kế hoạch tài chính so với một công ty lớn hơn, nơi thực tập thường được giao cho vai trò hỗ trợ hành chính hoặc tiếp thị.
$ 67, 282
Mức bồi thường trung bình quốc gia bao gồm tiền lương cơ bản, hoa hồng, chia sẻ lợi nhuận và tiền thưởng của một người lập kế hoạch tài chính, theo Glassdoor; trung bình quốc gia cho riêng thanh toán cơ sở là $ 59, 197.
Tìm việc
Sinh viên tốt nghiệp có một số công cụ theo ý của họ có thể làm tăng đáng kể sự tiếp xúc của họ với cộng đồng tài chính. Rõ ràng, một sinh viên tốt nghiệp đã hoàn thành thực tập tại một công ty địa phương có một lợi thế đáng kể so với một đối thủ cạnh tranh chưa biết trong quá trình lựa chọn công việc.
Đối với những người không có sự sang trọng này, internet có thể là một tài nguyên không thể thiếu. Các trang web như brokerhunter.com liên tục liệt kê tất cả các bài đăng có sẵn từ nhiều công ty. Những người thích tiếp cận trực tiếp và tự kết nối mạng lưới (và thậm chí cả những người không) sẽ là khôn ngoan khi tham gia chương địa phương của một tổ chức lập kế hoạch tài chính, như Hiệp hội Kế hoạch Tài chính hoặc Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia và cố vấn tài chính. Các nhóm này cung cấp nhiều nguồn lực cho cả các nhà hoạch định tân binh và cựu chiến binh và rất xứng đáng với chi phí thành viên. Trang web của họ thường chứa các bài đăng công việc, quá.
Các công việc lập kế hoạch tài chính dự kiến sẽ tăng 15% trong giai đoạn 2016-2026, theo những phát hiện mới nhất từ Cục Thống kê Lao động; con số đó vượt qua tốc độ tăng trưởng trung bình cho tất cả các ngành nghề, ở mức 7%.
Sau khi tốt nghiệp
Biết công việc nào phù hợp nhất với bạn có thể là một thách thức. Dưới đây là một số mục để xem xét khi chọn con đường sự nghiệp của bạn:
- Có một số mô hình kinh doanh khác nhau đang được sử dụng trong ngành lập kế hoạch tài chính hiện nay. Môi giới chứng khoán và đại lý bảo hiểm thường làm việc theo hoa hồng, trong khi Cố vấn đầu tư đã đăng ký có xu hướng tính phí theo giờ hoặc phần trăm tài sản được quản lý dưới dạng bồi thường. Quy mô của công ty là vấn đề. Các công ty lớn sẽ cung cấp các tiện nghi như không gian văn phòng, danh thiếp và tiêu đề thư. Tuy nhiên, các công ty lớn hơn cũng có thể có hạn ngạch sản xuất cứng, mức chi trả hoa hồng thấp hơn và môi trường được kiểm soát chặt chẽ. Đổi lại, các công ty tài chính nhỏ cung cấp một bầu không khí thoải mái hơn và một loạt các sản phẩm và dịch vụ toàn diện hơn. Làm việc tại một công ty nhỏ hơn cũng có thể cung cấp phạm vi kinh nghiệm rộng hơn cho các đại diện mới, những người có thể có quyền tự do thực hiện kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng. Kế hoạch này có thể bao gồm những thứ như lập kế hoạch thế chấp và chuẩn bị thuế thu nhập. Bạn nghi ngờ rằng bạn sẽ có loại trách nhiệm này tại một công ty lớn. Giao dịch và hỗ trợ khác nhau giữa các công ty. Các công ty tài chính như Smith Barney hay Tây Bắc Mutual sẽ cung cấp cho nhân viên của họ tất cả các hoạt động giáo dục và đào tạo cần thiết mà họ cần để vượt qua các kỳ thi cần thiết, cũng như đào tạo kỹ lưỡng về bán hàng và sản phẩm. Nhiều cố vấn mới sẽ được hưởng lợi từ các chương trình đào tạo được cung cấp bởi các công ty lớn. Ngay cả khi cuối cùng bạn thua cuộc cạnh tranh tại một công ty lớn, bạn vẫn sẽ có những kỹ năng thị trường hấp dẫn đối với các công ty nhỏ không thể cung cấp loại đào tạo và cấp phép mà bạn đã nhận được. Cuối cùng, các quy định từ Quy định của ngành tài chính Cơ quan có thẩm quyền yêu cầu tài trợ bởi một nhà môi giới / đại lý hoặc một công ty thành viên khác để bạn có thể tham dự bất kỳ kỳ thi cấp phép chứng khoán nào.
Điểm mấu chốt
Sinh viên đại học có nhiều điều họ có thể làm để cải thiện khả năng tiếp thị trước khi tốt nghiệp. Khi bạn ra ngoài thế giới thực, hãy nhớ rằng chìa khóa ban đầu để thành công trong kinh doanh lập kế hoạch tài chính là sự kiên trì. Một số sinh viên tốt nghiệp sẽ tìm thấy vị trí của họ trong lĩnh vực này ngay lập tức, trong khi những người khác có thể phải thử một vài môi trường làm việc khác nhau để tìm một môi trường phù hợp nhất với họ.
