Vay ra một khoản vay cá nhân không phải là một dấu đen đối với xếp hạng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng chung của bạn, khiến bạn gặp khó khăn hơn để có được tín dụng bổ sung trước khi khoản vay mới được trả lại.
Mặt khác, trả hết khoản vay cá nhân đó sẽ giúp tăng điểm tổng thể của bạn.
Chìa khóa chính
- Xếp hạng tín dụng tổng thể của bạn có thể được hạ xuống tạm thời khi bạn vay tiền cá nhân vì bạn đã có thêm nợ. Xếp hạng tín dụng của bạn sẽ tăng trở lại khi bạn trả nợ đúng hạn. Trong ngắn hạn, bạn không thể nhận được khoản vay khác hoặc mở một thẻ tín dụng khác.
Yếu tố nào trong Điểm tín dụng của bạn
Để hiểu cách rút khoản vay cá nhân ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bạn phải biết cách tính điểm. Tỷ lệ chính xác có thể khác nhau giữa ba cơ quan xếp hạng tín dụng chính, nhưng đây là năm yếu tố trong tính toán:
- Khoảng 35% dựa trên lịch sử thanh toán của bạn 30% dựa trên tổng số tiền nợ của bạn 15% dựa trên thời lượng lịch sử tín dụng của bạn 10% dựa trên số hạn mức tín dụng mà bạn đã mở (bao gồm cả thẻ tín dụng) 10% được dựa trên bất kỳ khoản nợ mới hoặc hạn mức tín dụng mới mở
Như bạn có thể thấy, có được một khoản vay cá nhân mới có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn. Dư nợ của bạn đã tăng lên, và bạn đã có thêm nợ.
21%
Tỷ lệ người tiêu dùng nằm trong phạm vi xếp hạng tín dụng hàng đầu từ 600 đến 750.
Các cơ quan tín dụng lưu ý hoạt động tài chính mới. Ví dụ, nếu bạn đã cố gắng sắp xếp một khoản vay mua ô tô mới ngay sau khi vay một khoản vay cá nhân, đơn xin vay tiền mua xe của bạn có thể bị từ chối dựa trên cơ sở rằng bạn đã có nhiều nợ như bạn có thể xử lý.
Lịch sử tín dụng tổng thể của bạn có tác động nhiều hơn đến điểm tín dụng của bạn so với một khoản vay mới. Nếu bạn có một lịch sử lâu dài về quản lý nợ và thanh toán kịp thời, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn từ một khoản vay mới có thể sẽ giảm đi.
Tăng điểm tín dụng của bạn
Cách dễ nhất và tốt nhất để giữ cho khoản vay cá nhân không làm giảm điểm tín dụng của bạn là thanh toán đúng hạn và trong các điều khoản của hợp đồng cho vay. Một khoản vay cá nhân mà bạn trả hết một cách kịp thời có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn, vì nó chứng tỏ rằng bạn có thể xử lý nợ một cách có trách nhiệm.
Khéo thay, những người không thích nhận nợ nhất có thể có xếp hạng tín dụng tệ hại. Một người không bao giờ mua được nợ và trả hết trong các đợt không có lịch sử thanh toán.
Điểm tốt là gì?
Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Theo một trong các cơ quan tín dụng, Experian, hầu hết người tiêu dùng đánh giá điểm tín dụng trong khoảng từ 600 đến 750. Điểm từ 300 đến 579 là "rất kém". Điểm từ 580 đến 669 là "công bằng", trong khi điểm từ 670 đến 739 là "tốt" và 740 đến 799 là "rất tốt". Trên 800 được đánh giá là "đặc biệt." Chỉ 21% của tất cả người tiêu dùng có được đánh giá hàng đầu.
