Mục lục
- Kế hoạch tài chính là gì?
- Vai trò của người lập kế hoạch
- Chỉ định CFP®
- Chọn một kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính là gì?
Một nhà hoạch định tài chính là một chuyên gia đầu tư có trình độ, giúp các cá nhân và tập đoàn đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Các nhà hoạch định tài chính thực hiện công việc của họ bằng cách tham khảo ý kiến khách hàng để phân tích mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, cuộc sống hoặc giai đoạn công ty và xác định một loại đầu tư phù hợp cho họ. Từ đó, họ có thể thiết lập một chương trình để giúp khách hàng đạt được những mục tiêu đó bằng cách phân phối tiền tiết kiệm có sẵn của họ vào một bộ sưu tập đầu tư đa dạng được thiết kế để tăng trưởng hoặc cung cấp thu nhập như mong muốn.
Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể chuyên lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, nghỉ hưu và / hoặc lập kế hoạch bất động sản.
Chìa khóa chính
- Các nhà hoạch định tài chính làm việc chặt chẽ với các cá nhân và tập đoàn để giúp họ đạt được mục tiêu tài chính của họ. Một số nhà hoạch định tài chính có thể có chứng chỉ "CFP®" như một chỉ định chuyên nghiệp để thiết lập trình độ và kiến thức của họ. Lập kế hoạch tài chính bao gồm trợ giúp ngân sách, đầu tư, tiết kiệm cho nghỉ hưu, lập kế hoạch thuế, bảo hiểm, và nhiều hơn nữa.
Bạn có nên trở thành một nhà hoạch định tài chính?
Hiểu vai trò của người lập kế hoạch tài chính
Một người lập kế hoạch tài chính phải có trình độ với sự giáo dục, đào tạo và kinh nghiệm đầy đủ để khách hàng đặt niềm tin vào các khuyến nghị của người lập kế hoạch tài chính. Để giúp truyền đạt trình độ chuyên môn của họ, người hành nghề có thể mang theo một hoặc nhiều chỉ định chuyên nghiệp.
Các nhà hoạch định tài chính cung cấp tư vấn tài chính và quản lý tiền cho khách hàng một cách rõ ràng được coi là ủy thác. Điều này có nghĩa là họ có nghĩa vụ pháp lý để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và họ không thể hưởng lợi cá nhân từ việc quản lý tài sản của khách hàng. Họ dự kiến sẽ quản lý các tài sản này vì lợi ích của khách hàng hơn là của chính họ. Cụ thể ủy thác có thể khác nhau. Ví dụ, các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là người ủy thác theo Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940. Chúng được quy định bởi Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC) hoặc cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước.
Nhiều RIA là cố vấn chỉ thu phí, có nghĩa là họ không thể thực hiện hoa hồng hoặc bán cho khách hàng bất kỳ sản phẩm đầu tư nào không vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Các nhà hoạch định tài chính không phải là RIA để làm việc theo mô hình kinh doanh này. Các nhà hoạch định tài chính chỉ thu phí thường kiếm tiền theo tỷ lệ hàng giờ, một người giữ cố định hàng năm hoặc theo phần trăm tài sản đầu tư mà họ quản lý thay mặt cho khách hàng của họ. Họ cũng có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của mình hơn bất kỳ nhà môi giới hoặc đại lý nào.
Các nhà hoạch định tài chính làm việc ngoài hoa hồng thường kiếm được tiền như các khoản thanh toán từ các công ty có sản phẩm đầu tư mà họ đề xuất. Họ cũng có thể kiếm tiền bằng cách mở tài khoản cho khách hàng.
Chỉ định CFP®
Tổ chức phổ biến nhất là chỉ định của Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP®) do Hội đồng kế hoạch tài chính được chứng nhận, một tổ chức phi lợi nhuận, chứng nhận và thiết lập tiêu chuẩn quản lý kỳ thi CFP. Certified Financial Planner là chứng chỉ chính thức về chuyên môn trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, kế hoạch bất động sản và nghỉ hưu. Được sở hữu và trao tặng bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Chứng nhận, Inc., chỉ định được trao cho các cá nhân hoàn thành thành công các kỳ thi ban đầu của Hội đồng CFP®, sau đó tiếp tục các chương trình giáo dục hàng năm để duy trì các kỹ năng và chứng nhận của họ.
Một CFP® có thể nhiều hơn là chỉ tư vấn về các khoản đầu tư có sẵn. Cho dù cung cấp trợ giúp về ngân sách, kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm giáo dục, bảo hiểm hay thậm chí là chiến lược tối ưu hóa thuế, thì tài chính của Cameron không có nghĩa chỉ là một điều đối với hầu hết mọi người - và lập kế hoạch tài chính, có nghĩa là nhiều hơn là chỉ đầu tư.
Chọn đúng kế hoạch tài chính
Bạn nên phỏng vấn ít nhất ba nhà hoạch định tài chính trước khi chọn một kế hoạch phù hợp với bạn. Hãy chắc chắn để có được câu trả lời cho các câu hỏi sau đây:
1. Thông tin đăng nhập của bạn là gì?
2. Bạn có thể cho tôi tham khảo?
3. Bạn tính phí gì?
4. Lĩnh vực chuyên môn của bạn là gì?
5. Bạn sẽ đóng vai trò là người ủy thác của tôi chứ?
6. Tôi có thể mong đợi những dịch vụ nào?
7. Chúng ta sẽ giải quyết tranh chấp như thế nào?
Để kiểm tra trạng thái của CFP® và để được hướng dẫn chọn người cố vấn phù hợp để làm việc, hãy truy cập trang web của Hội đồng Tiêu chuẩn CFP.
